Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-298/2018 ~ М-288/2018 от 27.09.2018

Дело №2-298/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» ноября 2018 г.                             г.Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рогозина К.В.

при секретаре Джемакуловой Б.Х.

с участием:

представителя ответчика Ефименко С.А. – адвоката Коллегии адвокатов «ВИКТОРиЯ» <адрес> Исакова С.Ф., привлеченного к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ на основании определения суда, представившего ордер №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуООО «Феникс» к Ефименко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ефименко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,в сумме 161 026,68 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 420,53 рублей.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Ефименко С.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 104 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779 -781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями договора Банк в одностороннем порядке вправе расторгнуть договор в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком,что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила161 026,68 рублей,что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящими в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом, ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, что подтверждается извещением ООО «Феникс». В настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.принадлежат ООО «Феникс», в связи с чем, истец обратился в суд.

Полномочный представитель истца ООО«Феникс» по доверенности Виноградов С.М., надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление, в котором поддержал заявленные исковые требования и просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Полномочный представитель ответчика Ефименко С.А., назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, адвокат Исаков С.Ф. в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности и применении судом последствий его пропуска, пояснив, что ответчик Ефименко С.А. заключила кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счёт, в котороминформирует о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, что подтверждается договором уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ и актом приёма-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ По мнению представителя ответчика, вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, чтоисковое заявление подано по истеченииустановленного законом 3-летнего срока исковой давности.

Выслушав представитель ответчика Ефименко С.А. – адвоката Исакова С.Ф., исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Частями 1 и 2 ст.307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.801 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.432, ч.1 ст.433, ч. 3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. Совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Как видно из дела 05.05.2011г. Ефименко С.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д.44),на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.48-53) и Тарифах по кредитным картам (л.д.46-47).

Составными частями заключенного договора являются заявление–анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

АО «Тинькофф Банк» предоставил Ефименко С.А.кредитную карту с лимитом задолженности 104 000 руб.

Согласно п.6.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке (л.д.48-53).

Данный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете. При этом моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско–правовых договоров, а именно, кредитного и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора Банк предоставил Ефименко С.А.всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. В тарифах банк предоставил Ефименко С.А. всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления Ефименко С.А.с Тарифами и Общими условиями подтверждается подписью ответчика в заявлении–анкете.

Ефименко С.А.была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ефименко С.А.в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Как достоверно установлено в судебном заседании,кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик обязан исполнять условия договора.

Как следует из выписки по счету, кредитная карта активирована ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, между АО «Тинькофф Банк» иЕфименко С.А.заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-42).

В соответствии с п.5.6Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами(л.д.48-53).

Согласно п.5.1,5.2,5.6 Общих условийБанк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.(л.д.48-53).

Тарифным планом ТП 1,0 помимо беспроцентного периода (до 55 дней) предусмотрена процентная ставка по кредиту: базовая процентная ставка 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты -590 рублей; при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, размер комиссии за выдачу наличных денежных средств (2,9% плюс 390 руб.), размер платы за предоставление услуги "СМС-банк" (39 рублей), размер минимального платежа (6% от задолженности, мин. 600 рублей), размер штрафа за неуплату минимального платежа (590 рублей - первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей - второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей - третий и более раз подряд), размер платы за подключение в программу страховой защиты (0,89% от задолженности), размер платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности (390 рублей), размер комиссии за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях (2,9% плюс 390 рублей) (л.д.46-47).

Согласно выписки по счету Ефименко С.А.неоднократно пользовалась кредитной картой путем получения наличных денежных средств, неоднократно допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, в связи с чем, за ответчиком Ефименко С.А.,за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в сумме 161 026 руб. 68 коп.

Суд, проверив данный расчет, находит его верным, правильно определены период задолженности и сама сумма задолженности, а также верно начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с размером процентов, предусмотренных кредитным договором, а также штрафы. Поэтому суд полагает возможным положить в основу решения расчет, представленный истцом.

На основании п.11 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору.

Согласно п.7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.7.4 Общих условий расторг кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ефименко С.А.заключительного счета.

Однако, требование об оплате суммы задолженности в размере 161 026,68 рублейнаправленное Ефименко С.А. исполнено не было.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки права требования, в соответствии с которым АО «Тинькофф Банк» переуступило право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс», в силу которого право требования задолженности с Ефименко С.А.перешло к ООО «Феникс». (л.д. 12-27)

Разрешая заявленное ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу положений ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъясненийсодержащихся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст. 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абз.2,4,7 и 8 ст.222 ГПК РФ, п.п.2, 7 и 9 ч.1 ст.148 АПК РФ (п. 3 ст.204 ГК РФ).

Последний платеж по карте в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен Ефименко С.А.ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-42).

Банк выставил Ефименко С.А.заключительный счет с требованием о погашении кредитной задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета – ДД.ММ.ГГГГ Погашение задолженности в указанный срок, а также по его истечению, ответчиком не произведено. Следовательно, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – последний день погашения задолженности в соответствии с заключительным счетом).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 г.Лермонтова вынесен судебный приказ о взыскании с Ефименко С.А.задолженности по кредитному договору в размере 161 026,68 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 г.Лермонтова судебный приказ отменен.

Следовательно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не тек.

Таким образом, на момент направления настоящего искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности Банком пропущен не был.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика Ефименко С.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 161 026,68 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика Ефименко С.А. подлежат взысканию в пользу истца 4 420 руб. 53 коп., в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжным поручениямАО «Тинькофф Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд                

РЕШИЛ:

Иск ООО «Феникс» к Ефименко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с Ефименко С.А. пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 161 026,68 рублей,а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 420,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 ноября 2018 года.

Председательствующий судья:К.В. Рогозин