Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2016 от 15.03.2016

гражданское дело № 2-110/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 6 мая 2016 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Первый Объединенный Банк» к Юсуповой Г*А* о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общества «Первый Объединенный Банк» обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к Юсуповой Г.А., в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть кредитный договор №А000900 - 23661 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Первый Объединенный Банк» и Юсуповой Г.А.;

- взыскать с Юсуповой Г.А. задолженность по кредитному договору № А000900 -23661 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 476598 рублей 68 копеек, в том числе: остаток текущей ссудной задолженности 415985 рублей 53 копейки, просроченная задолженность по процентам – 16218 рублей 15 копеек, задолженность по пене за кредит – 5220 рублей 37 копеек, просроченная ссудная задолженность 39174 рубля 63 копейки;

- обратить взыскание на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество путем продажи с публичных торгов, а именно транспортное средство: УАЗ-№, 2014 года выпуска, идентификационный номер (№, ПТС <адрес>, государственный номер Т285СТ163;

- взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7965 рублей 99 копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца Публичного акционерного общества «Первый Объединенный Банк», в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № А000900-23661 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 560000 рублей, с ежемесячным платежом в размере 13322 рубля 36 копеек; сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, неустойка (пеня) за нарушение оплаты основного долга по кредиту установлена в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа. Цель кредита: приобретение автотранспорта. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме. Кредит по вышеуказанному кредитному договору был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету. Ответчик свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не выполняет в части возврата основного долга в соответствии с графиком погашения и ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки (пени) за нарушение оплаты основного долга. В период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчиком оплата процентов за пользование кредитными средствами и возврат основного долга осуществлялись не в соответствии с графиком погашения, что подтверждается выпиской со счета о движении средств по счету ответчика. Согласно пункту 6.2 кредитного договора за несвоевременное погашение основного долга ответчик обязан уплатить истцу пени (неустойку) в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа. В соответствии с п. 8.1.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком любого принятого им на себя по настоящему договору обязательства об уплате в пользу кредитора денежных средств, кредитор вправе досрочно взыскать кредитные средства, переданные заемщику. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 476598 рублей 68 копеек, в том числе: остаток текущей ссудной задолженности - 415985 рублей 53 копейки; просроченная задолженность по процентам - 16218 рублей 15 копеек; задолженность по пене за кредит - 5220 рублей 37 копеек; просроченная ссудная задолженность - 39174 рубля 63 копейки. Истцом были отправлены претензии в адрес Ответчика с предложением исполнить свои обязательства как заемщика по заключенному договору. Однако им никаких мер по погашению имеющейся задолженности не было предпринято. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №А00090С-23661 от ДД.ММ.ГГГГ между Юсуповой Г.А. и ОАО «Первобанк» заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.1. договора залога в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Юсупова Г.А. предоставила в залог ОАО «Первобанк» транспортное средство, а именно:     УАЗ№, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС <адрес>, государственный номер Т285СТ163. В соответствии с п. 1.3. договора залога стоимость заложенного имущества соглашению сторон составляет 660000 рублей.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, регламентирующие возникшие взаимоотношения между ОАО «Первобанк» и Юсуповой Г.А.

В судебное заседание представители истца Публичного акционерного общества «Первый Объединенный Банк» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - Публичного акционерного общества «Первый Объединенный Банк».

Ответчик Юсупова Г.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства исследованы материалы дела, которые были приобщены к исковому заявлению представителем истца Публичного акционерного общества «Первый Объединенный Банк», на основании их, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первобанк»» и Юсуповой Г.А. был заключен кредитный договор №А000900-23661. Кредитный договор был заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписано сторонами, что соответствует положениям ст.ст.160,161,434 ГК РФ. В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Юсупова Г.А. получила кредит на сумму 560000 рублей, со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с базовой процентной ставкой 18,00 процента годовых, цель кредита – приобретение автотранспорта.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первобанк» и Юсуповой Г.А. заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому залогодатель Юсупова Г.А. предоставила залогодержателю в лице ОАО «Первобанк» имущество в виде транспортного средства: УАЗ-№ 2014 года выпуска, идентификационный номер (№, ПТС <адрес>.

Юсупова Г.А. принятые на себя по кредитному договору № А000900-23661 от ДД.ММ.ГГГГ обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 476598 рублей 68 копеек, в том числе: остаток текущей ссудной задолженности 415985 рублей 53 копейки, просроченная задолженность по процентам – 16218 рублей 15 копеек, задолженность по пене за кредит – 5220 рублей 37 копеек, просроченная ссудная задолженность 39174 рубля 63 копейки

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

В частности, кредитным договором №А000900-23661 от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что Юсуповой Г.А. предоставлен кредит на приобретение автотранспорта в сумме 560000 рублей, с базовой процентной ставкой 18,00 процента годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пунктов 3.2, 5.1- 5.7, 6.2, 7.1 Кредитного договора кредит предоставлен путем единовременного перевода денежных средств в размере суммы кредита на текущий счет заемщика №. Погашение кредита производится путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные настоящим договором. Размер обязательного платежа определяется по формуле. Его размер, рассчитанной по формуле на дату подписания договора, составил 13322 рубля 36 копеек. Датой платежа является 7 число каждого месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка срочной задолженности по основному долгу. В случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору, уплате процентов, неустойки, возмещению убытков, причиненных кредитору неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, издержек кредитора, связанных с взысканием задолженности заемщика обеспечивается залогом транспортного средства, договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-12).

Информационным расчетом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д.13-14 ).

Договором залога № А000900-23661-Т1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Юсупова Г.А. предоставляет в залог имущество в виде транспортного средства УАЗ№ года выпуска, идентификационный номер (№, ПТС <адрес>. Стоимость заложенного имущества на момент возникновения залога оценивается по соглашению сторон в сумме 660000 рублей (л.д.15-17).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ПАО «Первобанк» перечислил на счет Юсуповой Г.А..№ сумму в размере 560000 рублей в счет предоставления кредита по распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Выпиской по лицевому счету № Юсуповой Г.А., из которой видно, что Юсуповой Г.А. ДД.ММ.ГГГГ перечислен кредит на сумму 560000 рублей. Последнее погашение просроченного основного долга в размере 13576 рублей 23 копейки производилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-31).

Требованиями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, направленными банком Юсуповой Г.А. о досрочном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов (л.д.32,34).

Расчетом задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что размер задолженности составляет 476598 рублей 68 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности 415985 рублей 53 копейки, просроченная задолженность по процентам – 16218 рублей 15 копеек, задолженность по пене за кредит – 5220 рублей 37 копеек, просроченная ссудная задолженность 39174 рубля 63 копейки (л.д.19-20).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Стоимость предмета залога как это установлено в ст.340 ГК РФ определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено в ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ст.350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банк свои обязательства, принятые по договору исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 476598 рублей 68 копеек, в том числе: остаток текущей ссудной задолженности 415985 рублей 53 копейки, просроченная задолженность по процентам – 16218 рублей 15 копеек, задолженность по пене за кредит – 5220 рублей 37 копеек, просроченная ссудная задолженность 39174 рубля 63 копейки.

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается. Решение принимается из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, так как других требований истцом не предъявлялось.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком Юсуповой Г.А. платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредитов (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, суд не находит оснований для снижения размеров неустойки (пени).

Кроме того, как установлено в ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком Юсуповой Г.А. сроков погашения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названное соглашение.

Юнусова Г.А., как установлено в судебном заседании, допустила нарушение исполнения обязательств, исполняемых периодическими платежами, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, сумма просроченной ссудной задолженности, более пяти процентов от первоначального размера стоимости заложенного имущества, что не оспаривается ответчиком, поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Юсуповой Г.А., в виде транспортного средства УАЗ-№ года выпуска, идентификационный номер №, ПТС <адрес>, государственный номер Т285СТ163, является обоснованным. Начальная продажная стоимость указанного автомобиля определена сторонами и составляет 660000 рублей.

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца – Публичного акционерного общества «Первый Объединенный Банк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика Юсуповой Г.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении данного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 7965 рублей 99 копеек. С учетом этого, с ответчика Юсуповой Г.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7965 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░*░*, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░*░*

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░*░* ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 476598 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 68 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 415985 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 16218 ░░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ – 5220 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 39174 ░░░░░ 63 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░-№, 2014 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 660000 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░*░* ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7965 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 99 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░