Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2020 ~ М-50/2020 от 20.01.2020

УИД66RS0031-01-2020-000058-91

дело № 2-114/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.03.2020г. Качканарский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Кукорцевой Т.А., при секретаре Безлепкиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рожковской Ольги Петровны к ПАО СК «Росгосстрах» и ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей,

установил:

истец Рожковская О.П. обратилась с иском к ПАО СК «Росгосстрах» и ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей, а именно, просила взыскать с ответчиков 115 613 руб. 57 коп. – сумму, уплаченную по договору страхования, а также проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы.

В обоснование иска указано, что 14.08.2019г. между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор, в рамках которого заемщику был навязан договор страхования с ПАО СК Росгосстрах, по которому истец уплатила страховую премию 102 414 руб. и 15 000 руб. По утверждению истца, договор страхования заключен ею под влиянием заблуждения и обмана. 11.09.2019г. в адрес ответчиков направлена претензия о возврате страховой премии, в удовлетворении которой отказано. Истец, ссылаясь на постановлении Пленума Верховного Суда РФ, Указание ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обратился в суд с настоящим иском.

Истица Рожковская О.П. и ее представитель Андриянов Д.В. по доверенности в судебное заседание не явились, от представителя истца имеется телефонограмма о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях, изложенных в иске, настаивает.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о месте, времени и дате судебного заседания извещены судом заблаговременно, от них имеются отзывы, ответчики просили в удовлетворении иска Рожковской О.П. отказать.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел гражданское дело при данной явке и по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив их в совокупности и на основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истцу по следующим основаниям.

Материалами дела подтверждается, что 14.08.2019 между ПАО «ФК Открытие» и Рожковской О.П. заключен кредитный договор № на сумму 1 313 000, а также в этот же день заключены:

- договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №, размер страховой премии составил 102414 руб.

-договор страхования № по программе «Мое здоровье, забота без границ» с уплатой страховой премии 15 000 руб., страховая сумма по договору 250 000 руб.

Поводом обращения истца в суд явился отказ ответчиков в удовлетворении требования истца о возврате страховой премии по той причине, что заявление о возврате страховой премии было направлено страхователем по истечении 14 дней (периода охлаждения).

С отказом в выплате страховой премии истец не согласился и обратился в суд.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая. Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Так, согласно страховому полису № от 14.08.2019г. комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж страховая сумма на дату заключения договора составляла 1 313000 руб., страховая премия -102414 руб., уплачивается единовременно, в течение 5 дней с даты заключения договора страхования. Страховой тариф определяется по соглашению страховщика и страхователя и указан в Полисе, срок действия договора определен этим же договором (л.д.15, 114-115). Страховщик по договору ПАО СК «Росгосстрах».

Также истица Рожковская О.П., оплатив сумму, предусмотренную офертой Полиса добровольного медицинского страхования «Мое здоровье. Забота без границ», тем самым заключила договор страхования на указанных в оферте и прилагаемых документах (Правила добровольного медицинского страхования физических лиц по указанной программе) условиях. Страховая сумма по данному Полису - 250 000 руб., страховая премия – 15000 руб., срок действия договора с 14.08.2019г. по 13.08.2020г. (л.д.16, 125-127). Страховщик по договору ПАО СК «Росгосстрах».

С условиями кредитного договора, индивидуальными условиями, Условиями по карте, тарифами по текущему счету и по кредиту истица ознакомлена, согласилась и поставила свою подпись (л.д.132-138), в заявлении на страхование высказала просьбу заключить договоры страхования, указанные выше (л.д.110-111). В этом же заявлении имеется разъяснение, касающееся случая досрочного отказа от договора страхования. В этом случае страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 дней со дня заключения договора страхования. При заключении договора страхования страхователю – физическому лицу страховой компанией выдана Памятка, в которой изложены правила страхования в части условий прекращения договора страхования и возврата страховой премии. Истцу Рожковской О.П. Правила страхования разъяснены, она с ними согласна, что подтверждается ее подписью (л.д.127)

Таким образом, из условий договора страхования следует, что возможность наступления страхового случая в виде повреждения здоровья до истечения срока действия договора страхования не прекращается. Ввиду чего нормы абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации к данным правоотношениям неприменимы.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При этом, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу указанной статьи, страхователь вправе при отказе от договора страхования после истечения периода охлаждения потребовать возврата уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду только при условии, если это предусмотрено договором.

Правила комплексного страхования, действовавшие в страховой компании на момент заключения договора страхования с Рожковской О.П., с которыми она, как страхователь, ознакомлена, предусматривают, что при отказе страхователя –физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Следовательно, отказ ответчиков выплатить истцу страховую премию является обоснованным.

В связи с вышеизложенным оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, морального вреда и штрафа также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░