Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-526/2015 ~ М-522/2015 от 25.11.2015

Дело № 2-526/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе судьи Пушиной Л.Н.,

при секретаре Казарьянц В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПГН к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «ТИНЬКОФФ БАНК» (АО «ТИНЬКОФФ БАНК») об истребовании документов по договору на выдачу кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПГН (далее – истец) обратилась в суд с иском к Акционерному Обществу «ТИНЬКОФФ БАНК» (далее – ответчик, Банк, АО «ТИНЬКОФФ БАНК») об истребовании документов по договору на выдачу кредитной карты.

В обоснование требований истец ссылается на то, что между сторонами был заключен договор № на выпуск кредитной карты №. По условиям договора Банк открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Но в данный момент на руках у истца находится только Заявление, в котором прописан номер договора.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в том числе копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у истца, однако, ответа не получено.

Истец ссылается, что самостоятельно без помощи суда не имеет возможности получить данные документы, которые необходимы ей для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истец считает, что бездействием ответчика было нарушено её право как клиента и потребителя, предусмотренное ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», на предоставление необходимой и достоверной информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность правильного выбора, так как в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета.

Просит суд обязать Банк предоставить копии документов по кредитному делу, а именно, копию договора № на выпуск кредитной карты №; копию приложения к договору; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № на выпуск кредитной карты № на момент подачи искового заявления в суд.

Истец и ее представитель, ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами. Стороны определяют условия договора по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Обращаясь в суд, истец ссылается, что ответчиком не были представлены копии документов, в том числе копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключен договор № на выпуск кредитной карты №, содержащий все основные обязательные условия, присущие кредитному договору, из содержания которого следует, что истец подтвердил заключение договора, а также то, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита и возврата задолженности по договору.

Таким образом, вся информация, предусмотренная ч. 7 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи до заключения договора, поскольку Банком принято решения о предоставлении истцу кредитной карты.

Доказательств обратного истцом не представлено.

В материалах дела имеется претензия истца от ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ТИНЬКОФФ БАНК» (<адрес>), в которой истец наряду с иными требованиями просила предоставить копии документов: копию договора № на выпуск кредитной карты №; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счёту с момента заключения договора и по момент получения претензии. При этом в качестве приложения к претензии указана копия паспорта, в то время как подпись от имени заявителя выполнена ПАН с указанием «по доверенности».

Статьями 57, 59, 60 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Суд считает, что претензия, а также список почтовых отправлений с печатью почтовой организации от ДД.ММ.ГГГГ. не может расцениваться как достоверное подтверждения направления претензии ответчику.

Представленная претензия, датированная от ДД.ММ.ГГГГ., не содержит отметок о передаче экземпляра Банку.

Список внутренних почтовых отправлений, представленный в ксерокопии, не позволяет идентифицировать реквизиты направленных в адрес банка документов, в частности определить, по какому кредитному договору направлялась претензия, не содержит в себе информации о дате вручения адресату почтового отправления. Копия списка отправлений о направлении претензий без приложения квитанций о направлении конкретному адресату, не являются надлежащим подтверждением как фактического направления указанной претензии в адрес ответчика, так и того, что именно истцом или от ее имени надлежащим образом уполномоченным лицом направлена указанная претензия в адрес ответчика, тогда как согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. При этом действующим законодательством установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской <данные изъяты>.

Кроме того, данная копия списка не заверенна и не может рассматриваться как достаточное и убедительное доказательство направления истцом претензии в адрес Банка, поскольку содержит оттиск печати <адрес>, в качестве отправителя в ней значится ООО «Эскалат», при том, что истец зарегистрирована и фактически проживает в <адрес>.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках России, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (статья 26 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 19 августа 2004 года № 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Предоставление информации, отнесенной к банковской <данные изъяты>, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>. Банк в целях защиты банковской <данные изъяты> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Согласно смыслу приведенных норм, направленная истцом в адрес банка претензия, даже при ее получении, не позволяла банку провести идентификацию клиента.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую <данные изъяты>, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Информация, которую истец просит обязать ответчика предоставить, составляет банковскую <данные изъяты> Однако, согласно ст. 857 ГК РФ истец, как клиент банка, может получить такую информацию при самостоятельном обращении в Банк или документы, могут быть выданы банком ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и подтверждающих полномочия представителя, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

Установлено, что истец лично или ее представитель в Банк не обращались.

Суд считает, что истцом не представлено доказательств невозможности самостоятельного получения указанной информации, доказательств обращения в отделения банка для получения требуемой информации, которое бы ответчик проигнорировал или необоснованно отказал.

Доводы истца о нарушении его прав, как потребителя, суд считает несостоятельными, поскольку заявленные истцом требования касаются правоотношений, вытекающих из исполнения уже заключенного кредитного договора, а невозможности правильного выбора услуги, в силу чего данные правоотношения не подпадают под регулирование ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, суд считает, что избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца не может привести к восстановлению нарушенных или оспариваемых прав истца, поскольку из содержания претензии следует, что наряду с требованиями о предоставлении копий документов, предъявлены требования о производстве перерасчета суммы погашенного основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, перечислении незаконно удержанных сумм в виде комиссий и страховых премий/взносов в счет погашения основной суммы долга и расторжении договора от 25.07.2011г. о предоставлении кредитной карты.

С учетом изложенного, истец не лишен возможности обратиться в суд, предъявив соответствующие материально-правовые требования по заключенному между сторонами кредитному договору.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ПГН в удовлетворении исковых требований к Акционерному Обществу «ТИНЬКОФФ БАНК» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Н.Пушина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.