Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-944/2015 ~ М-844/2015 от 21.05.2015

Дело №2-944/2015 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

01 июля 2015 года гор.Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Челомбитко М.В.

при секретаре Родоная Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» к Скоморохову А. В., Скомороховой Е. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с указанным иском к Скоморохов А.В. и Скомороховой Е.А., мотивировав свои требования тем, что 05 апреля 2013 года был заключен кредитный договор № между истцом и ответчиком Скомороховым А.В. на сумму 600 000 рублей на потребительские цели со сроком возврата не позднее 31.03.2018 года под 13,25% годовых с 05.04.2013 г. по 30.04.2014 г., с 01.05.2014 г. по 30.04.2016 г. под 15,25% годовых, с 01.05.2016 г. по 31.03.2018 г. под 17,25% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от 05.04.2013 г., при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка. Заемщик в нарушение п.п.1.4, 1.5, 2.3.2 кредитного договора свои обязанности по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 15.05.2015 г. общая задолженность ответчика перед банком составила 4954564,69 рублей. 03.03.2015 года ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора и о погашении задолженности по договору, однако указанное требование не исполнено. На основании изложенного истец просит: расторгнуть кредитный договор № от 05.04.2013 года; взыскать солидарно с Скоморохова А.В. и Скомороховой Е.А. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2013 года в размере 495 456 рублей 69 копеек (в том числе: сумму невозвращенного кредита – 466 609 руб. 78 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 23 502 руб. 07 коп., пеню за несвоевременное погашение кредита – 3 695 руб. 93 коп., пеню за несвоевременную уплату процентов –1 648 руб. 91 коп.) и расходы по уплате государственной пошлины.

Стороны в судебное заседание не явились, при этом они были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца и ответчик Скоморохов А.В. и его представитель предоставили в суд заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, ответчица Скоморохова Е.А. сведений о наличии уважительных причин неявки в суд не представила, поэтому судебное разбирательство проведено в отсутствие указанных лиц на основании ч.ч.1, 4-5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, оценив все доказательства в совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) (в редакции, действовавшей до 1 июня 2015 года, то есть на момент возникновения прав и обязанностей у сторон), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.329 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2015 года, то есть на момент возникновения прав и обязанностей у сторон) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом. Неустойкой (штрафом, пеней) согласно п.1 ст.330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Права кредитора при солидарной обязанности определены в ст.323 ГК РФ, согласно которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2015 года, то есть на момент возникновения прав и обязанностей у сторон) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручительство согласно п.1 ст.367 ГК РФ прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

В силу п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 05 апреля 2013 года между истцом ОАО КБ «Центр-Инвест» и ответчиком Скомороховым А. В. был заключен кредитный договор № на сумму 600 000 рублей на потребительские цели со сроком возврата не позднее 31.03.2018 года под 13,25% годовых с 05.04.2013 г. по 30.04.2014 г., с 01.05.2014 г. по 30.04.2016 г. под 15,25% годовых, с 01.05.2016 г. по 31.03.2018 г. под 17,25% годовых (л.д.12-15).

Согласно договору и заявлению заемщика кредит был выдан наличными денежными средствами, что подтверждается распоряжением бухгалтерии (л.д.20).

В качестве обеспечения обязательств заемщика между истцом ОАО КБ «Центр-Инвест» и ответчицей Скомороховой Е. А. был заключен договор поручительства № от 05.04.2013 г., согласно п.п.1.1, 1.2 которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка (л.д.23-25).

В соответствии с п.3.6 кредитного договора заемщик был обязан платежи по погашению кредита и уплате процентов производить ежемесячно не позднее дня и в размерах, указанных в графике погашения (Приложение №1 к договору). Согласно графику ежемесячный платеж составляет с 31.05.2013 г. - 13900 руб., с 31.05.2014 г. - 14410 руб., с 31.05.2016 г. - 14680 руб. (л.д.16-17).

Из материалов дела следует, что заемщиком систематически нарушались сроки оплаты обязательств по кредиту, и допускалась просроченная задолженность.

Согласно п.п.4.2, 4.3 кредитного договора: при несвоевременном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу п.2.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, в случае образования просроченной задолженности по кредиту, неуплате процентов и (или) иных платежей, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора (п.6.2).

Разделом 6 кредитного договора предусмотрены основания и порядок расторжения договора.

В соответствии с п.п.6.3, 6.4 в случае досрочного расторжения договора по основаниям, предусмотренным в п.6.2, банк направляет заемщику уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, пени. Указанное уведомление является формой одностороннего отказа банка от исполнения договора, влекущего расторжение кредитного договора. Заемщик обязуется в срок, установленный в уведомлении, уплатить банку указанную в уведомлении сумму задолженности.

Изменение и расторжение договора в силу ст.450 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2015 года, то есть на момент возникновения прав и обязанностей у сторон) возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктами 2,3 ст.453 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2015 года, то есть на момент возникновения прав и обязанностей у сторон) предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Исследовав и оценив кредитный договор и договор поручительства, суд считает, что данные договоры заключены между надлежащими сторонами, по форме, содержанию и условиям они соответствуют требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, являются законными и принимаются судом в качестве доказательств требований истца.

Судом установлен факт неоднократного нарушения ответчиком Скомороховым А.В. обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а ответчицей Скомороховой Е.А. факт неисполнения обязательств, принятых на себя договором поручительства. В связи с допущенными ответчиками нарушениями обязательств 03.03.2015 года банком в адрес ответчиков были направлены письменные требования о досрочном возврате кредита с предложением о расторжении кредитного договора (л.д.26-29). Ответчики добровольно требование банка не выполнили, поэтому суд приходит к выводу, что истцом правомерно заявлено требование о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке.

Обсуждая вопрос о размере задолженности по кредитному договору, судом исследовался представленный истцом письменный расчет от 15.05.2015 года, согласно которому задолженность составляет 495 456 рублей 69 копеек, в том числе: сумма невозвращенного кредита – 466 609 руб. 78 коп., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 23 502 руб. 07 коп., пеня за несвоевременное погашение кредита – 3 695 руб. 93 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов –1 648 руб. 91 коп. (л.д.9-11).

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности, указанный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом учтены все погашения по кредитному договору, расчет признается судом обоснованным и правильным. Данный расчет принимается судом для определения суммы задолженности по кредитному договору.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 и ч.1 ст.68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд и вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Ответчиками каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.

Таким образом, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 14154,57 руб. (л.д.8), исходя из заявленных требований имущественного и неимущественного характера, а именно с Скоморохова А.В. в размере 10077,29 руб. (4077,29 руб. + 6000 руб.), с Скомороховой Е.А. в размере 4077,28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест».

Расторгнуть кредитный договор № от 05.04.2013 года, заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Скомороховым А. В.

Взыскать солидарно с Скоморохова А. В. и Скомороховой Е. А. в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2013 года в размере 495 456 рублей 69 копеек (четыреста девяносто пять тысяч четыреста пятьдесят шесть рублей шестьдесят девять копеек) (в том числе: сумму невозвращенного кредита – 466 609 руб. 78 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 23 502 руб. 07 коп., пеню за несвоевременное погашение кредита – 3 695 руб. 93 коп., пеню за несвоевременную уплату процентов –1 648 руб. 91 коп.).

Взыскать с Скоморохова А. В. в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10077 рублей 29 копеек.

Взыскать с Скомороховой Е. А. в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4077 рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 06 июля 2015 года.

Председательствующий

судья Зерноградского районного суда М.В.Челомбитко