Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-159/2015 (2-4838/2014;) ~ М-4838/2014 от 08.12.2014

Дело № 2-159/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29.01.2015 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре                    Арслановой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием ответчика Аксенова А.В. гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Аксенову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Аксенову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая, что /________/ между ОАО «Альфа-Банк» и Аксеновым А.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение № /________/ о кредитовании на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере /________/. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере /________/., проценты за пользование кредитом составили /________/ % годовых. Аксенов А.В. обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от /________/ в размере /________/., в том числе, /________/. – сумма основного долга, /________/. – проценты на кредит, /________/. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11815,84 руб.

Истец ОАО «Альфа-Банк» представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела без его участия, суд согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.

Ответчик Аксенов А.В. исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере /________/., процентов на кредит в сумме /________/. признал, признание иска в данной части принято судом. Просил уменьшить размер неустойки, учесть, что с /________/ не имеет постоянного места работы, в связи с чем лишен возможности погашать задолженность. Полагал, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Как устанавливает п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что /________/ между ОАО «Альфа-Банк» и Аксеновым А.В. заключен договор № /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в размере /________/. под /________/ % годовых (полная стоимость кредита /________/ годовых), на срок /________/, путем зачисления на текущий счет ответчика, что подтверждается заявлением-офертой на получение кредита наличными, выпиской по счету.

Аксенов А.В. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении-анкете и графике погашения (п.3.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). Гашение кредита и уплата начисленных процентов должны производиться 15 числа каждого месяца путем внесения платежей в размере /________/. Аксенов А.В. принял обязательство возвратить кредит и уплатить все начисленные и неуплаченные проценты в течение 24 месяцев.

Указанная в договоре сумма /________/. получена ответчиком, что подтверждается мемориальным ордером /________/ от /________/, выпиской по счету и не отрицалось Аксеновым А.В. в судебном заседании. Следовательно, у заемщика возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от /________/.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Аксенов А.В. надлежащим образом не исполнил, начиная с /________/, обязательства ответчиком не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила /________/.

С расчетом задолженности по основному долгу в размере /________/. и процентам, исходя из ставки /________/ % годовых, за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб. ответчик согласился, данный расчет проверен судом и признан правильным.

Согласно п.6.4 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу и (или) уплаты начисленных процентов.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Аксенова А.В. задолженности по уплате основного долга в размере /________/. и процентам в размере /________/. за период с /________/ по /________/.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки в сумме /________/., состоящей из неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с /________/ по /________/ в сумме /________/., за несвоевременную уплату основного долга за период с /________/ по /________/ в сумме /________/.

При заключении договора (п.5.1-5.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, в том числе основного долга, процентов, сторонами предусмотрена его ответственность за просрочку обязательства в виде неустойки за каждый день просрочки в размере 2 % от несвоевременно погашенной суммы; за просрочку уплаты процентов в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов. Соглашение об ответственности заемщика за нарушение сроков внесения платежей соответствует требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и неустойки.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд считает, что предусмотренный кредитным соглашением размер неустойки 2% в день от несвоевременно погашенной суммы, что составляет 720% годовых /________/, явной несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание размер задолженности по кредиту, соотношение неустойки и суммы основного долга, добросовестное исполнение ответчиком обязательств в течение длительного времени, размер процентной ставки, установленной ЦБ РФ на день вынесения решения суда 8,25%, суд считает возможным снизить процентную ставку с 2 % в день в 10 раз (т.е. до 72 % годовых), в связи с несоразмерностью ее размера последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательства.

При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости, принимает во внимание материальное положение ответчика, тот факт, что с /________/ Аксенов А.В. /________/ /________/, что подтверждается записью в трудовой книжке /________/ /________/ Аксенова А.В.

Таким образом, за период с /________/ по /________/ с ответчика в пользу истца в подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере /________/., за несвоевременную уплату процентов в размере /________/.

Обстоятельств, исключающих ответственность Аксенова А.В., предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено и ответчиком не заявлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Согласно абз. 3 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска 665105,17 руб. подлежит оплате государственная пошлина в размере 9851,05руб. (5 200 руб.+1% от 465105,17 руб.), которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Аксенову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Аксенова ФИО7 в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от /________/ в сумме /________/., из которых: /________/. - задолженность по уплате основного долга, /________/. - проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ /________/. – неустойка за просрочку погашения процентов за период с /________/ по /________/, /________/.- неустойка за просрочку погашения основного долга за период с /________/ по /________/.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Аксенова А.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9851,05руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Желтковская Я.В.

Верно

Судья: Желтковская Я.В.

Секретарь: Арсланова Э.А.