Решение по делу № 2-2703/2016 ~ М-1687/2016 от 01.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2016 года                                 г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Скрипченко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2703/2016 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к А.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к А.Н., Т.Ю., в обоснование заявленных требований указал, что **/**/**** между АО «Ваш Личный Банк» и ответчиком А.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 445 000 рублей с уплатой 18% годовых, срок возврата – **/**/****, в случае нарушения принятых на себя обязательств с уплатой процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,25% за каждый день. В нарушение условий кредитного договора сумма займа не возвращена, как и не уплачены проценты.

    В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договор поручительства №-Кп/45 от **/**/**** с Т.Ю., договор залога №-Кп/46 от **/**/****, по условиям которого, в залог кредитору был передан автомобиль спецназначения: марка ISUZU FORVARD с А.Н.

С учетом уточнения заявленных требований просит: взыскать с ответчиков в солидарном порядке денежные средства в сумме 3 607 468,64 рублей, из них: 1 355 000 рублей – сумму основного долга, 381 843,4 рублей – проценты за период **/**/**** по **/**/****, 1 611 837,50 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита за период с **/**/**** по **/**/****, 258 787,70 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита за период с **/**/**** по **/**/****, взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 404 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее А.Н., а именно, автомобиль марки ISUZU FORVARD, 1997 года выпуска, №двигателя 6НН1 261175, шасси (рама) FRR 33D3-3000148, цвет синий, регистрационный знак О 906 ТТ 38, определить начальную продажную цену в размере 825 000 рублей, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В связи с тем, что в отношении Т.Ю. возбуждено дело о банкротстве, введена процедура реструктуризации долгов, на основании ст. 213.11 Федерального закона от **/**/**** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» исковое заявление Акционерного общества «Ваш Личный Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество в части требований к Т.Ю. оставлены без рассмотрения.

В судебном заседании представитель истца Давыдова Н.И., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Ответчик А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика А.Н. – Антонец А.С., действующий на основании доверенности, заявленные требования не признал, просил на основании ст. 333 ГК РФ снизить подлежащую взысканию неустойку за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга до 181 280,69 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом до 3 208,90 рублей.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что **/**/**** между ОАО «Ваш Личный Банк» и А.Н. заключен кредитный договор №-Кп, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 445 000 рублей со сроком возврата – **/**/**** с уплатой 18% годовых. Погашение кредита – суммы основного долга и процентов осуществляется заемщиком наличными денежными средствами путем внесения в кассу банка в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с разделом 6 кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по кредиту обеспечивается договором поручительства №-Кп/45 от **/**/**** с Т.Ю., договором залога от **/**/****, заключенным с А.Н.

По условиям договора поручительства №-Кп/45 от **/**/**** Т.Ю. приняла на себя обязательства полностью отвечать за исполнение А.Н. обязательств по кредитному договору.

Предметом залога по договору №-Кп/46, заключенному между ОАО «Ваш Личный Банк» (Залогодержатель) и А.Н. (Залогодатель), является автомобиль специального назначения марки ~~~ года выпуска, №двигателя ~~~, цвет синий, регистрационный знак №, залоговой стоимостью 825 000 рублей.

Свои обязательства по предоставлению суммы кредита ОАО «Ваш Личный Банк» исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно доводам искового заявления, и не оспаривается ответчиком, обязанность по возврату суммы кредита ответчиком надлежащим образом не исполняется, в связи с чем образовалась задолженность в размере: 1 355 000 рублей – сумма основного долга, 381 843,44 рублей – проценты за период с **/**/**** по **/**/****, неустойка за просрочку основного долга за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 1 611 837,50 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 258 787,70 рублей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.9 кредитного договора при неуплате клиентом в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,25% за каждый день, пока соответствующая задолженность останется непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за который они начислены.

Ответчик А.Н., не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, не согласился с суммой неустоек, предъявленной истцом, просит снизить их размер на основании ст. 333 ГК РФ.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов по кредиту, суд полагает возможным применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер санкции

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, содержащимся в п. 73 Постановления от **/**/**** № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При определении размера неустойки суд учитывает степень вины ответчика, размер установленных повышенных процентов (0,25% на сумму всей непогашенной задолженности за каждый день просрочки) и сумму основного долга и процентов за пользование кредитов.

Суд, учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что размер повышенных процентов на просроченный кредит и повышенных процентов на просроченные проценты является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиками, и полагает необходимым снизить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга до 181 280,69 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом до 3 208,90 рублей, исходя из установленной ЦБ РФ средней ставки по вкладам физических лиц согласно приведенному ответчиком расчету.

На основании ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

На основании ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с указанными выше нормами права требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику А.Н., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 23403 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1944736, 03 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 03 ░░░.), ░░ ░░░: 1 355 000 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ **/**/**** ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░ 381843,44 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 181 280,69 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 208,90 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23403 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ISUZU FORVARD, 1997 ░░░░ ░░░░░░░, № ░░░░░░░░░ 6░░1 261175, ░░░░░ (░░░░) FRR 33D3-3000148, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ 906 ░░ 38, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 825 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░