Решение по делу № 2-2246/2021 от 23.08.2021

Дело №2-2246/2021

УИД: 03RS0001-01-2020-003183-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28.09.2021 г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Валеевой А.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Котов А.Н. о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Котов А.Н., указав, что 15.06.2017 АО «Социнвестбанк» заключил Кредитный договор №740360 с Котов А.Н. по условиям которого предоставил заемщику кредит в размере 901 000 руб. на 85 месяцев под 16.50% годовых.

30.04.2019 в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк Дом.РФ», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридический лиц.

Правопредшественник взыскателя акцептовал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Кредитор вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору, в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при Кредитор направляет Должнику письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Кредитору окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщик обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий АО «Социнвестбанк» при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаете определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатит кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, частности в случае просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 13.09.2019 Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 02.11.2020 сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 1 484 797,94 руб. в том числе: просроченная ссуда, основной долг – 806 149,65 руб., срочные проценты на срочную ссуду 166 050,66 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 138 907,48 руб., просроченные проценты – 153 633,01 руб., неустойка – 220057, 14 руб.

Истец просит:

Расторгнуть кредитный договор №740360 от 15.06.2017, заключённый между Котов А.Н. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с Котов А.Н. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №740360 от 15.06.2017 в размере 1 484 797,94 руб., в том числе: 806 149,65 руб. - основной долг, 458 591,15 руб. - проценты за пользование кредитом, 220 057,14 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 623,99 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившегося представителя банка.

Ответчик Котов А.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных отношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1, 3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15.06.2017 между АО «Социнвестбанк» и Котов А.Н. заключен договор потребительского кредита №740360 на сумму 901 000 руб. под 16,50% годовых сроком возврата кредита - 85 месяцев с момента выдачи кредита, цель кредита - на неотложные нужды (пункты 1-4, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в «Общих условиях договора потребительского кредита (займа) в АО «Социнвестбанк» (далее - «Общие условия») и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих ежемесячных платежей. В случае если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день Кредитора, датой погашения считается первый рабочий день Кредитора, следующий за нерабочим днем. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) (далее - Кредитный договор) указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется Заемщику в день выдачи Кредита.

Ответчик с графиком платежей ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0.054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом, на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п.4 Индивидуальных условий.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0.054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписывая настоящие Индивидуальные условия заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическим лицам (далее – Тарифы) и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 901 000 руб. выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № 7401100258.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.

30.04.2019 в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк Дом.РФ», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридический лиц.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору 13.09.2019 в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности в размере 969 011 руб.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Доказательств обратного не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 02.11.2020 составляет 1 484 797,94 руб. в том числе: просроченная ссуда, основной долг – 806 149,65 руб., срочные проценты на срочную ссуду 166 050,66 руб., срочные проценты на просроченную ссуду - 138 907,48 руб., просроченные проценты – 153 633,01 руб., неустойка на просроченную ссуду – 173546,79 руб., неустойка на просроченные проценты – 46510,35 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора №740360 от 15.06.2017, доводы, изложенные в исковом заявлении, а также представленный истцом расчет задолженности не опровергнуты.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71).

Конституционный суд Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года №263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки на просроченную ссуду до 20 000 руб., неустойки на просроченные проценты - до 15 000 руб.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, что является основанием для расторжения договора.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 21 623,99 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Котов А.Н. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №740360 от 15.06.2017, заключенный между Котов А.Н. и АО «Социнвестбанк».

Взыскать с Котов А.Н. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №740360 от 15.06.2017 в размере 1 299 740,8 руб., в том числе: 806 149,65 руб. - основной долг, 458 591,15 руб. - проценты за пользование кредитом, 35 000 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 623,99 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме

Судья                                 А.Г.Киекбаева