Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4160/2015 ~ М-3561/2015 от 07.09.2015

Дело № 2-4160/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2015 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Беловой С.Н., при секретаре Рытиковой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» к Фесяновой о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» обратился в суд к ответчику Фесяновой Н.А. с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними (сторонами по делу) был заключен договор № № на получение кредитной карты. В соответствии с указанным договором, истец (банк) открыл банковский счет на имя ответчика (заемщика) и предоставил последнему кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, а именно ДД.ММ.ГГГГ под расписку передал ответчику банковскую карту, тогда как ответчик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, последний платеж им был произведен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату основного долга, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку, <данные изъяты>. – тариф за обслуживание карты. Поскольку ответчик добровольно отказывается погашать кредит, истец просит расторгнуть кредитный договор № №, взыскав с ответчика вышеуказанную задолженность, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца Борисенко А.П., полномочия которого проверены, согласно исковому заявлению, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, выразив при этом согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик Фесянова Н.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена путем личного получения судебного извещения, направленного заказной корреспонденцией, в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в свое отсутствие, отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

При таких обстоятельствах, суд находит извещение ответчика надлежащим, в связи с чем, учитывая согласие истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Открытие» выдало Фесяновой Н.А. кредитную карту с установленным лимитом <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом.

Из заявления – анкеты и правил предоставления и использования банковских расчётных карт следует, что заёмщик должен ежемесячно осуществлять погашение кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения сроков оплаты либо внесения платеже не в недостающей сумме уплачивать неустойку (пени, штрафы).

Решением внеочередного собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» и ОАО «Ханты-Мансийский банк» от ДД.ММ.ГГГГ осуществлена реорганизация ОАО Банк «Открытие» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк», в соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменена организационно-правовая форма ОАО «Ханты-Мансийский банк» на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Согласно п.2.3 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» для физических лиц (далее по тексту - Правил), Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.

Исходя из положений п. 6.5 вышеуказанных Правил, кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного кредита.

В соответствии с 3.5 вышеуказанных Правил, за обслуживание карты Банк взимает комиссии в соответствии действующими Тарифами.

Согласно п.4.2 вышеуказанных Правил, на фактический остаток денежных средств на СКС на начало дня Банк ежедневно начисляет проценты в порядке и размере, предусмотренном Тарифами. Базой для начисления процентов служат ежедневные остатки на СКС на начало дня (при условии наличия минимального остатка на СКС, предусмотренного Тарифами). При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде начисления, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Проценты начисляются за календарный месяц и выплачиваются ежемесячно путем зачисления на СКС в последний день месяца.

Как предусмотрено п. 6.7 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» для физических лиц, за пользование кредитом, предоставленным в рамках договора, клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (за исключением просроченного основного долга) в валюте кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Заявлении-анкете и/или в Уведомлении (если применимо).

На основании п.п. 6.12, 6.13, 6.16 вышеуказанных Правил, клиент осуществляет возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом путем размещения на СКС денежных средств в размере не менее минимального ежемесячного платежа по карте. Размер минимального ежемесячного платежа по карте устанавливается Тарифами и включает в себя часть основного долга, учитываемого на ссудном счете, и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период. При наличии у клиента суммы непогашенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени, неустойки и (или) суммы превышения платежного лимита, данная задолженность уплачивается дополнительно к сумме минимального ежемесячного платежа по карте. Обязательство клиента по внесению минимального ежемесячного платежа по карте считается исполненным в момент зачисления денежных средств на СКС в размере не менее суммы минимального платежа по карте.Согласно п. 6.19 вышеуказанных Правил, в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков погашения минимального ежемесячного платежа по карте сумма просроченной задолженности переносится на счета просроченной задолженности, открываемые Банком. На сумму просроченной задолженности Банк начисляет штрафы, пени, неустойки, размер которых определяется Тарифом и указывается в Уведомлении. Так, согласно уведомлению, размер пени за просрочку исполнения обязательства перед банком составляет 0,7% в день.

В соответствии с п. 6.20 вышеуказанных Правил, Банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в договоре, в том числе хотя бы однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

На основании п. 11.3 названных Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате минимального ежемесячного платежа по карте, клиент уплачивает Банку штрафы, неустойку в порядке и размере, установленном Договором, Тарифами. Неустойка начисляется на непогашенную сумму минимального ежемесячного платежа и взимается за каждый календарный день просрочки по дату погашения включительно.

Из представленного истцом расчёта задолженности, согласующегося с выпиской из лицевого счёта следует, что Фесянова Н.А. перестала вносить платежи с ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее перед истцом образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. –основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату основного долга, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. – штраф за просрочку, <данные изъяты>. – тариф за обслуживание карты. Указанный расчет суд проверил и находит верным.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих погашение указанной выше задолженности ответчиком, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом и комиссия за обслуживание карты в размере <данные изъяты> руб.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, состоящей из пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>., штрафа за просрочку в размере <данные изъяты>., суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

Из материалов дела усматривается, что задолженность ответчика по обязательствам перед истцом имела место с ДД.ММ.ГГГГ года, соответственно еще тогда истец узнал о нарушении своего права, однако обратился в суд с рассматриваемым иском только в ДД.ММ.ГГГГ., что отчасти привело к начислению неустоек в указанном выше размере. При таких обстоятельствах, учитывая, что неустойка в общей сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным ее (неустойку) снизить до <данные изъяты> взыскав с ответчика в пользу истца.

Требование о взыскании штрафа мотивировано тем, что кредитным договором, кроме пени за просрочку выполнения обязательства, предусмотрена обязанность заемщика уплатить штраф за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа по карте в размере <данные изъяты>. – за первую просрочку, <данные изъяты> руб. – вторую просрочку подряд, <данные изъяты> руб. – третью просрочку подряд.

Между тем, за просрочку уплаты, как основного долга, так и процентов, в том числе в период, как первой, второй, так и третьей просрочки платежа стороны предусмотрели обязанность уплаты пени в размере 0,7% за каждый день просрочки.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что за одно и то же нарушение на ответчика возложена двойная ответственность (указанное усматривается также из расчета пени и штрафа), что противоречит ст. 811 ГК РФ. В связи с этим, учитывая, что судом удовлетворены требования о взыскании пени за просрочку, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом, суд полагает требования о взыскании штрафа за просрочку исполнения обязательства (в виде основного долга и процентов за пользование) необоснованными и подлежащими отклонению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ года банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате неустойки и расторжении договора, однако, до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. При таких обстоятельствах, поскольку факт существенного нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в судебном заседании, требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиком также подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, но соразмерно удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Фесяновой .

Взыскать с Фесяновой в пользу ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» задолженность в виде основного долга в размере <данные изъяты> копеек, процентов за пользование в размере <данные изъяты> копеек, пени за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание карты в размере <данные изъяты> судебные расходы в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» к Фесяновой отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья С.Н. Белова