Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2784/2011 ~ М-2149/2011 от 06.05.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Гороховик О. В.

при секретаре Ивановой И. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Некрасовой И. Н. к ООО «Русфинансбанк» о признании условий кредитного договора недействительным в части, взыскании суммы за ведение судного счета,

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Некрасовой И. Н. к ООО «Русфинансбанк» о признании условий кредитного договора недействительным в части, взыскании суммы за ведение судного счета удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №_5949615, заключенного между Некрасовой И. Н. и ООО «Русфинансбанк», в части взыскания ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Обязать ООО «Русфинасбанк» изменить график платежей по кредиту без учета ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «Русфинансбанк» в пользу Некрасовой И. Н. сумму комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 53.550 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7.597 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течении 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О. В. Гороховик

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Гороховик О. В.

при секретаре Ивановой И. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Некрасовой И. Н. к ООО «Русфинансбанк» о признании условий кредитного договора недействительным в части, взыскании суммы за ведение судного счета,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО «Русфинансбанк» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 150.000 рублей, сроком на 36 месяцев. Согласно условий кредитного договора заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1,7 % от суммы кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.04.2011год истцом в пользу ответчика была выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 53.550 руб.

Ссылаясь на то, что действия банка по истребованию комиссии за открытие и обслуживание ссудного счёта, а также условие кредитного договора в указанной части противоречат действующему законодательству, просит признать кредитный договор в части положений об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика уплаченную комиссию в размере 53.550 руб., проценты за пользование чужим денежными средствами в сумме 7.597 руб. 03 коп., компенсацию морального вреда в размере 50.000 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, извещался надлежащим образом. Поскольку от указанного ответчика ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало, последний не просил отложить рассмотрение дела, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 150.000 рублей, сроком на 36 месяцев. Согласно условий кредитного договора заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1,7 % от суммы кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.04.2011год истцом в пользу ответчика была выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 53.550 руб.

Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1,7 % от суммы кредита, что составило 2.250 рублей ежемесячно.

В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.04.2011г. истцом уплачена в пользу ответчика комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере 53.550 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и информационным письмом банка.

Таким образом, между сторонами по делу возникли правоотношения, регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Суд соглашается с доводами истца о том, что оспариваемое условие кредитного договора является недействительным.

Так, в силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, Положения от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из приведенных норм следует, что обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лицу по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно ст.30 Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативно правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условия договора, устанавливающие взимание комиссии за открытие обслуживание ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» влекут за собой ущемление прав заемщика, а условие кредитного договора, предусматривающее плату за открытие и обслуживание ссудного счета, следует признать недействительным.

Принимая во внимание данные обстоятельства, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 53.550 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 395 РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что ответчик необоснованно взыскивал с истца комиссию за открытие и ведение ссудного счета, исковые требования Некрасовой И.Н. о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7.597 руб. 03 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение ответчиком Закона РФ «О защите прав потребителей» требования истца о взыскании морального вреда являются обоснованными.

Вместе с тем, учитывая характер страданий, требования разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в пользу Некрасовой И.Н. в размере 500 руб.

Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативно правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условия договора, устанавливающие взимание комиссии за открытие обслуживание ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Некрасовой И. Н. к ООО «Русфинансбанк» о признании условий кредитного договора недействительным в части, взыскании суммы за ведение судного счета удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №_5949615, заключенного между Некрасовой И. Н. и ООО «Русфинансбанк», в части взыскания ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Обязать ООО «Русфинасбанк» изменить график платежей по кредиту без учета ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «Русфинансбанк» в пользу Некрасовой И. Н. сумму комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 53.550 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7.597 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течении 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 02.06.11г.

Председательствующий О. В. Гороховик