Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1553/2019 от 29.04.2019

Дело № 2-1553/2019

24RS0033-01-2018-001542-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 года                                                              г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Ремезова Д.А., при секретаре Жибиновой В.А., с участием ответчика Голубевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Голубевой Нине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Голубеовй Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 11.03.2014г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчицей Голубевой Н.А. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил Голубевой Н.А. кредит в размере 200 000 рублей на срок 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно условиям договора, Голубева Н.А. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако, ответчик принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом, согласно представленному расчету за период с 13.07.2015г. по 16.04.2018г., составляет 222 608,05 рублей, из которых: 85 089,12 рублей - задолженность по оплате основного долга, 78 618,93 рублей - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 58 900 рублей – задолженность по неустойке. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную общую сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 426,08 рублей.

В судебное заседание представитель истца Вавилина Е.В., представитель третьего лица А/О «Страховая компания «Резерв» Колос Ю.В., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела, не явились, при этом представитель истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Голубева Н.А. возражала против удовлетворения исковых требований, полагав, что кредит ею погашен. Кроме того, считает, что в случае наличия просроченной задолженности по кредиту, обязательства по погашению задолженности должно нести А/О «Страховая компания «Резерв», так как в период действия кредитного договора ответчик заболела, является инвалидом <данные изъяты>. При этом ответчик не отрицала факт не внесения ею платежей по кредиту после июня 2015г.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не препятствует рассмотрению дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны, исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, по кредитному договору от 11.03.2014г. №, заключенному между Голубевой Н.А. (заемщик) и ПАО КБ «Восточный» (Кредитор), Банком предоставлен Голубевой Н.А. кредит на сумму 200 000 рублей на срок 48 месяцев под 28 % годовых, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 01.09.2009г. по 16.04.2018г.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Своей подписью в кредитном договоре, Голубева Н.А. подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация об условиях получения кредита, возврате задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

При заключении кредитного договора ответчицей, на основании её заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт, 11.03.2014г. заключен договор страхования с ЗАО «СК «Резерв» (А/О «Страховая компания «Резерв»). Согласно этому договору ответчица обязалась ежемесячно производить оплату услуг Банка за присоединение к программе страхования в размере 0,60% от страховой суммы (200 000 рублей) или 1200 рублей, включённую в график гашения кредита. Ответчица согласилась на распространение в отношении неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней от 11.02.2012г. №НС_ВЭБ-12/7, заключенному между ЗАО «СК «Резерв» (Страховщик) и ОАО «Восточный экспресс банк» (Страхователь). Предметом указанного договора является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и болезней (инвалидность 1 или 2 группы) физических лиц (Застрахованных), имевших место в период действия договора страхования (п.1.1, п.п. 2.1.1 – 2.1.4 договора). Аналогичные страховые случаи также перечислены в названном выше заявлении истицы на присоединение к Программе страхования. Исходя из п.ДД.ММ.ГГГГ договора страхования не признаются страховыми случаями события в результате: несчастного случая /ДТП/ террористического акта / авиакатастрофы / кораблекрушения / болезней, произошедших/диагностированных до заключения Договора страхования.

Ответчицей в погашение кредита внесены платежи: 8 179 руб. (приходный кассовый ордер от 11.04.2014г. №); 8200 руб. (приходный кассовый ордер от 12.05.2014г. №); 8200 руб. (приходный кассовый ордер от 04.06.2014г. №); 8 137 руб. (приходный кассовый ордер от 11.07.2014г. №); 8200 руб. (приходный кассовый ордер от 11.08.2014г. №); 8158 руб. (приходный кассовый ордер от 10.09.2014г. №); 8180 руб. (приходный кассовый ордер от 09.10.2014г. №); 100 000 руб. (приходный кассовый ордер от 10.10.2014г. №); 4306 руб. (приходный кассовый ордер от 11.12.2014г. №); 4 306 руб. (приходный кассовый ордер от 12.01.2015г. №); 4103 руб. (приходный кассовый ордер от 04.02.2015г. №); 5000 руб. (приходный кассовый ордер от 49250638); 4 856 руб. (приходный кассовый ордер от 10.04.2015г. №); 5 730 руб. (приходный кассовый ордер от 13.05.2015г. №).

Последней платеж по кредиту ответчицей был произведен 09.06.2015г. в размере 4 928 руб., что следует из вышеуказанной выписки из лицевого счета, а также приходного кассового ордера от 09.06.2015г. № на эту сумму представленного ответчицей. После 09.06.2015г. платежей в погашение кредита ответчицей, в нарушение условий кредитного договора, не вносилось, что ею не оспаривалось.

Все приведенные выше платежи распределены в соответствии с условиями кредитного договора на гашение комиссии за страхование, погашение процентов за кредит, погашение кредита, погашение срочных процентов по договору. Из расчета задолженности, представленного истцом видно, что сумма фактического гашения составила 114 910,88 рублей, соответственно остаток основного долга, подлежащий взысканию с ответчицы, составляет 85 089,12 рублей (200 000 – 114910,88). Наряду с этим с ответчицы подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 37 962,78 рублей (разница между начисленными процентами в размере 94 733,50 рублей и уплаченной суммой процентов 56 770,72 рублей). Кроме того в пользу Банка с ответчицы следует взыскать просроченные проценты за пользование кредитом в размере 29 856,15 руб. (разница между начисленными 29 857,55 рублей и уплаченными 1,40 рублей процентами), неуплаченную комиссию за страхование в размере 10 800 рублей (разница между подлежащей к уплате суммы в размере 28 800 рублей и уплаченной суммой в размере 10 800 рублей). При этом суд отмечает, что общий размер подлежащих взысканию с ответчицы в пользу Банка процентов за пользование кредитом, согласно расчету задолженности, составляет не 78 618,93 рублей, а 67 818,93 рублей (37 962,78+29 856,15 руб.).

Основываясь на нормах ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер предъявленной истцом к ответчице неустойки на сумму просроченного к возврату основного долга с 58 900 рублей до 10 000 рублей, в связи с несоразмерностью предъявленной неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Представленный расчет задолженности ответчицей не оспорен и полностью опровергает её доводы о полном исполнении обязательств перед Банком по погашению кредита. Утверждения ответчицы о том, что просроченная задолженность по кредиту должна быть погашена А/О «Страховая компания «Резерв», в виду болезни и инвалидности ответчицы, суд отвергает. Согласно справке МСЭ-2007 № от 06.10.2008г., Голубевой Н.А. 06.10.2008г. повторно установлена 2-я группа инвалидности бессрочно, в результате заболевания, диагностированного задолго до присоединения ответчицы (заявление от 11.03.2014г.) к договору страхования от 11.02.2012г. №НС_ВЭБ-12/7, заключенному между Банком и А/О «Страховая компания «Резерв». В связи с этим у А/О «Страховая компания «Резерв» отсутствуют обязательства перед Банком по погашению задолженности по кредиту, о чем Страховщиком вынесено отрицательное решение, утвержденное Директором департамента страхования А/О «Страховая компания «Резерв» 01.07.2019г.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4674 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Голубевой Нине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Голубевой Нины Александровны в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 11.03.2014г. № в размере 173 708,05 рублей, из которых: 85 089,12 рублей - задолженность по оплате основного долга, 67 818,93 рублей - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 10 800 рублей - плата за страхование, 10 000 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 674 рублей, а всего взыскать 178 382,05 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований к ответчику о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда. Апелляционная жалоба подаётся через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (принято 28.10.2019г.).

Председательствующий                                                   Д.А. Ремезов