Решение по делу № 2-1331/2020 от 15.01.2020

Дело № №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области                                                       № июня № г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Брянцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белова Алексея Сергеевича к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» и ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании пункта договора недействительным, признании заявления недействительным в части, признании договора страхования расторгнутым, взыскании суммы страховой премии, взыскании неустойки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа, взыскании судебных расходов, обязании произвести перерасчет графика погашения кредита и уплаты процентов,

         Установил:

Истец Белов А.С., действуя через своего представителя, предъявил к ответчикам ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» и ООО «РУСФИНАНС БАНК» иск, в котором просит суд признать п. № договора потребительского кредита № №-А от ДД.ММ.ГГГГ года недействительным; признать заявление от даты о заключении договора страхования недействительным в части условий об отказе быть застрахованным; признать договор страхования расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ года; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» сумму страховой премии в размере № рублей № копеек путем перечисления денежных средств на лицевой счет именную карту ПАО «Сбербанк России»; обязать и произвести перерасчет графика погашения кредита и уплаты процентов по договору потребительского кредита, исключив из него сумму страховой премии, равной № рублей № копеек; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» неустойку в размере № рублей № копеек; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № рублей № копеек; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» компенсацию морального вреда в размере № рублей; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» и с ООО «РУСФИНАНС БАНК» почтовые расходы в размере № рубля № копейки и стоимость услуг нотариуса в размере № рублей; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» и с ООО «РУСФИНАНС БАНК» стоимость юридических услуг в сумме № рублей; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» и с ООО «РУСФИНАНС БАНК» штраф в размере №% от присужденной суммы, стоимость юридических услуг в сумме № рублей. В обоснование иска указано о том, что он заключил с ООО «РУСФИНАНС БАНК» договор потребительского кредита № №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ года, счет № №. На момент заключения договора страховая сумма составила № рублей № копеек на срок № месяцев. При заключении договора было сказано, что необходимо заключить договор страхования для продолжения сделки. В связи с этим он заключил с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, сумма страховой премии составила № рублей № копеек, которая была перечислена в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ года он подал заявление о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ года и возврат страховой премии в размере № рублей № копеек. Заявление было подано в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» и в ООО «РУСФИНАНС БАНК». Он считает договора страхования расторгнутым и недействительным, и просит вернуть списанную в безакцептном порядке. Ответчикам были направлены досудебные претензии. Страховая компания на дату подачи иска выплату денежных средств не произвела. Период просрочки составляет с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, проценты за указанный период составляют № рублей № копеек (л.д. №).

В судебное заседание истец Белов А.С. не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. №), о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель истца по доверенности (л.д. №) – Алексеенко Н.В. в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя (л.д. №).

Ответчик - ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. №), о причинах неявки представителя суду не сообщил. Ранее ответчик представил в дело письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме. Также ответчик просил применить положения ст. № ГК РФ, снизить размер взыскиваемого штрафа и неустойки. В обоснование отзыва указано, в том числе, что заявление Белова А.С., адресованное в ООО «РУСФИНАНС БАНК» не может порождать прав и обязанностей с ответчиком. Между сторонами отсутствует заключенный договор страхования. Белов А.С. оплатил денежные средства банку в соответствии с принятыми на себя обязательствами, перечислил денежные средства в собственность Банку (л.д. №; №; №).

Ответчик - ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. №), о причинах неявки представителя суду не сообщил. Ранее ответчик представил в дело письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил суд в удовлетворении исковых требований Белова А.С. к Банку отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя. В обоснование отзыва указано, в том числе, что между истцом и банком заключен договор потребительского кредита. Одновременно, истец в соответствии с его заявлением был застрахован в рамках коллективного договора страхования, заключенного между банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ». Во исполнение условий договора страхования страховая премия была перечислена на счет страховой компании. Истец обратился в банк с заявлением об отказе быть застрахованным лицом, данное заявление направлено банком в страховую компанию. По коллективному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года банк является страхователем, а ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» является страховщиком (л.д. №; №).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. № Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в числе иного, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Защита гражданских прав осуществляется путем, в числе иных, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст. № ГК РФ.

Согласно ст. № ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. № ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, как это следует из положений ст. № ГК РФ.

В силу п. № ст. № ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Из положений ст.ст. № ГК РФ, № ГК РФ, № ГК РФ следует, что сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п. № ст. № ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Согласно ст. № ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Как установлено ст. № ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. № ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом № настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из положений ст.ст. №, №, № ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст. № ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой № ГК РФ, если иное не установлено ГК РФ.

В силу п. № ст. № ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. № ст. № ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей № ГК РФ определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как предусмотрено ст. № ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья №) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. № ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу положений ст. № ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено ст. № ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья №).

Статьей № ГК РФ определено, что страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

В соответствии со ст. № ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. № ст. № ГК РФ следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. № ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья №). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Из положений ст. № ГК РФ следует, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как установлено ст. № ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте № настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте № настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. № Федерального закона от № декабря № года № №-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ от № г. № №-ФЗ) следует, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью № настоящей статьи, применяется статья № Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. В случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. № ФЗ от № г. № №-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Закон Российской Федерации от № февраля № года № № «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ от № г. № №) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно ст. № Закона РФ от № г. № № за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. № Закона РФ от № г. № № моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как следует из положений ст. № Закона РФ от № г. № № условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. № Закона РФ от № г. № № требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

В силу п. № ст. № Закона РФ от № г. № № за нарушение предусмотренных статьями №, № и № настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

В соответствии со ст. № Закона РФ от № г. № № потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанием Банка России от № ноября № года № №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Зарегистрировано в Минюсте России № февраля № года № №) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

Согласно п. № названного выше Указания Банка России при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом № настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. № названного выше Указания Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом № настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В силу ч. № ст. № Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Сожекап Страхование Жизни» (страховщик) и ООО «РУСФИНАНС БАНК» (страхователь) заключили договор № <данные изъяты> группового страхования жизни и здоровья заемщика кредит. По условиям данного договора, в том числе, при одностороннем отказе страхователя от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица (в том числе, по заявлению/требованию застрахованного лица), в течение № дней с момента начала срока страхования, и если в отношении этого застрахованного лица страховщику не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения, страхователь предоставляет страховщику список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода. При этом, страховая премия должна быть возвращена страхователю в полном объеме в течение № банковских дней со дня подписания страховщиком списка лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода (п. № названного договора). Пунктом № договора страхования предусмотрено, что при получении от застрахованного лица заявления (иного документа), свидетельствующего об отказе застрахованного лица быть застрахованным в рамках настоящего договора страхования, страхователь на ежедневной основе предоставляет страховщику подписанный со своей стороны список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования будем прекращено, посредством электронной связи или иным способом. Страховщик не позднее дня, следующего за днем получения вышеуказанного списка лиц, обязан подписать его (проставить отметку о получении) со своей стороны и направить страхователю посредством электронной связи или иным способом.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Белов А.С. заключили договор потребительского кредита № №-Ф, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в сумме № рублей № копеек на № месяцев до ДД.ММ.ГГГГ года включительно. В соответствии с п.п. № и № данного договора заемщик обязан заключить договор страхования Страхование жизни и здоровья.

Из поданного в банк заявления от ДД.ММ.ГГГГ года усматривается, что в целях предоставления обеспечения по указанному выше кредитному договору Белов А.С. дает свое согласие заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» договор страхования, по которому застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиенты как застрахованного лица на условиях согласно правилам страхования «Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита», действующих на дату составления заявления, с которыми клиент ознакомлен и согласен. Страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита, на момент заключения кредитного договора страховая сумма составляет № рублей № копеек. Страховая премия составляет № рублей № копеек, срок страхования – № месяцев с ДД.ММ.ГГГГ года. Страховая сумма уплачивается банком не позднее № рабочих дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент обязуется компенсировать банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

Истец подал в банк заявление на перевод средств в сумме № рублей № копеек в качестве компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД № №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно представленного банком платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ года усматривается, что ООО «РУСФИНАНС БАНК» перечислило ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» денежные средства в сумме № рублей № копейка, основанием указано: перечисление страховых взносов по договору страхования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года согласно Доп. Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

При этом, согласно реестру платежей к указанному выше платежному поручению, а также согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года следует, что в числе указанных выше денежных средств выплачены № рублей № копеек, плательщик Белов А.С. (компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД № №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ года).

Из представленного суду банком графика погашений усматривается, что в кредит включено: итого: № рублей № копеек, автомобиль: № рублей, страхование КАСКО: № рубля, страхование жизни: № рублей № копеек, страхование GAP: № рублей № копеек, РИНГ: № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ года истец подал ответчикам заявления о возврате страховой премии по договору, в которых также просил расторгнуть договор страхования, вернуть сумму № рублей № копеек, которая была оплачена в счет оплаты страховой премии.

В дальнейшем истец направил ответчикам письменные досудебные претензии.

Ко дню судебного заседания истец выполняет свои обязательства, вытекающие из заключенного кредитного договора, в соответствии с графиком платежей.

ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» зарегистрировано в установленном законом порядке, является действующим, основной вид деятельности организации – № страхование жизни.

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами (л.д. №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №; №).

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих в деле, судом разрешены.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд считает рассматриваемый в данном гражданском деле иск обоснованным в следующей части.

По данному гражданскому делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Белов А.С. заключил с ООО «РУСФИНАНС БАНК» договор потребительского кредита № №-Ф, в соответствии с которым получил кредит в сумме № рублей № копеек, из которых страхование жизни составило № рублей № копеек. При этом, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ года истец был застрахован в соответствии с договором № СЖА-№ группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» является страховщиком, а ООО «РУСФИНАНС БАНК» является страхователем. При этом, данным договором предусмотрено также и право одностороннего отказа страхователя от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица (в том числе, по заявлению/требованию застрахованного лица) в течение № дней с момента начала срока страхования. Кроме того, данный договор также предусматривает и возврат страховой премии страхователю в полном объеме. Срок страхования исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ года.

При этом, материалами дела подтверждено, что ООО «РУСФИНАНС БАНК» перечислило ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» страховую премию в размере № рублей № копеек ДД.ММ.ГГГГ года.

При указанных выше обстоятельствах в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Белов А.С. был наделен правом на отказ от договора страхования, которое реализовал путем подачи письменного заявления обоим ответчикам ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчики не представили суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, безусловно подтверждающих, что они выполнили обязанности, возложенные п.п. № и № заключенного Договора № <данные изъяты> группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ года.

С учетом изложенного, суд расторгает с ДД.ММ.ГГГГ года договор страхования, заключенный ответчиками в отношении истца, в связи с заключением им договора потребительского кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года.

В связи с заключением указанного кредитного договора, согласно условиям данного договора (п. №), на основании заявления заемщика в ООО «РУСФИНАНС БАНК» истцу был открыт счет № №, на который банк перечислил сумму кредита, с которого в дальнейшем также по заявлению истца были переведены денежные средства в размере № рублей № копеек на счет № № ООО «РУСФИНАНС БАНК». С данного счета банк перевел ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» страховую премию в размере № рублей № копеек № ноября № года.

Вместе с тем, как следует из представленных по делу письменных доказательств, включение в кредит суммы № рублей № копеек и оплата данной суммы страховщику является фактически навязанной банком услугой Белову А.С., при этом, такие условия договора потребительского кредита ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Кроме того, суд считает, что такими действиями ООО «РУСФИНАНС БАНК» фактически возложил на истца обязанность застраховать свою жизнь, что нарушает требования п. № ст. № ГК РФ.

При таких обстоятельствах в их совокупности, суд признает недействительными п.п. № и № договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года в той части, в которой на заемщика возложена обязанность заключить договор страхования Страхование жизни и здоровья.

Вместе с тем, изложенное в просительной части искового заявления требование истца о признании заявления от даты о заключении договора страхования недействительным в части условий об отказе быть застрахованным не подлежит удовлетворению в виду отсутствия к тому каких – либо правовых оснований.

По делу установлено, что страховая премия в размере № рублей № копеек была перечислена страхователем страховщику за счет кредитных денежных средств, то есть, за счет суммы, включенной в сумму кредита, предоставленного истцу.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере № рублей № копеек не подлежит удовлетворению.

Поскольку указанный выше договор страхования был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ года, и поскольку указанные выше пункты договора потребительского кредита были признаны недействительными в указанной части, суд считает возможным восстановить нарушенное право истца путем обязания ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» перечислить на счет № № в ООО «РУСФИНАНС БАНК» денежные средства в размере № рублей № копеек.

С учетом изложенного, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере № рублей № копеек путем перечисления денежных средств на его лицевой счет на его именную карту ПАО «Сбербанк России».

При указанных выше обстоятельствах, ответчик ООО «РУСФИНАНС БАНК» обязан с даты поступления денежных средств в размере № рублей № копеек на указанный счет произвести перерасчет графика возврата кредита и уплаты процентов по заключенному с истцом договору потребительского кредита.

По данному гражданскому делу установлено, что Белов А.С. заключил названный выше договор страхования одновременно с договором потребительского кредита, то есть, истец является потребителем финансовой услуги. Такие отношения по оказанию финансовой услуги регулируются как нормами ГК РФ, так и положениями Закона РФ от № г. № №, поскольку банковский счет № № был открыт истцу и используется им в связи с получением кредита для покупки автомобиля, то есть, данный счет используется истцом для личных, семейных, домашних и иных нужд.

Принимая во внимание изложенное, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» неустойки применительно к положениям ст.ст. № Закона РФ от № г. № № за нарушение срока выполнения требования потребителя о возврате суммы страховой премии за каждый день просрочки в размере одного процента от указанной суммы денежных средств.

Вместе с тем, за период с ДД.ММ.ГГГГ года (дата возврата суммы страховой премии) по ДД.ММ.ГГГГ года (дата, указанная истцом в исковом заявлении) размер такой неустойки составляет № рублей № копеек, при этом, неустойка сама по себе не может превышать № рублей № копеек оплаченной страховой премии.

Истец просил взыскать с ответчика такую неустойку в размере № рублей № копеек.

Вместе с тем, исходя из фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика в нарушении прав истца ненадлежащим исполнением обязательств по договору, представленных сведений о последствиях ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о том, что указанная истцом к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, и применяет положения п. № ст. № ГК РФ, снижая размер неустойки до № рублей. В оставшейся части неустойка взысканию с ответчика не подлежит.

Учитывая установленную вину ответчика в нарушении прав истца в части исполнения обязательств по договору, суд считает требование о взыскании компенсации морального вреда обоснованным.

Исходя из фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика в нарушении прав истца ненадлежащим исполнением обязательств по договору, последствий ненадлежащего исполнения условий договора, известных из материалов дела, суд взыскивает с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу потребителя компенсацию морального вреда в размере № рублей, так как такой размер компенсации отвечает требованиям разумности и справедливости. В большем размере компенсация морального вреда взысканию с ответчика не подлежит.

По делу установлено, что ответчик добровольно не удовлетворил требование потребителя, в связи с чем, согласно п.п. № и № ст. № Закона от № г. № №, взысканию с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от взысканной судом суммы, то есть штраф в размере № рублей. Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает.

Белов А.С. не предъявлял к ответчику ООО «РУСФИНАНС БАНК» требований о взыскании компенсации морального вреда.

Истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере № рублей по договору об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждено надлежащим образом (л.д. №; №).

В соответствии с ч. № ст. № ГПК РФ, учитывая объем заявленных требований, цену иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных и иных документов, суд взыскивает с ответчиков в равных долях в пользу истца понесенные на оплату услуг представителя расходы в размере № рублей, который является разумным. В остальной части указанные расходы не подлежат взысканию с ответчиков.

Истец понес расходы на нотариальное удостоверение доверенности <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере № рублей (л.д. №).

Вместе с тем, из данной доверенности не следует, что она выдана представителю для участия в данном гражданском деле. Кроме того, данная доверенность наделяет представителя полномочиями представлять интересы истца в различных органах и учреждениях по иным вопросам.

При таких обстоятельствах, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков стоимости услуг нотариуса в размере № рублей, как данное требование изложено в просительной части искового заявления.

Истец понес расходы на услуги почтовой связи в связи с направлением ответчику ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» письменной досудебной претензии в размере № рубля № копейки (л.д. №), и в связи с направлением данному ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов в размере № рублей № копеек (л.д. №).

Кроме того, истец понес расходы на услуги почтовой связи в связи с направлением ответчику ООО «РУСФИНАНС БАНК» копии искового заявления и приложенных к нему документов в размере № рублей № копеек (л.д. №).

Указанные расходы являлись необходимыми для истца, связаны с защитой нарушенного права по данному гражданскому делу, в связи с чем, взыскиваются судом с ответчиков в пользу истца.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемыйв данном гражданском деле иск подлежит удовлетворению частично.

Истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в силу закона, при этом, от ее оплаты не освобождены ответчики.

В соответствии с ч. № ст. № ГПК РФ суд взыскивает в доход бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований государственную пошлину с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в размере № рублей, с ответчика ООО «РУСФИНАНС БАНК» в размере № рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. № – № ГПК РФ, суд

                 РЕШИЛ:

Иск Белова Алексея Сергеевича к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» и ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании пункта договора недействительным, признании заявления недействительным в части, признании договора страхования расторгнутым, взыскании суммы страховой премии, взыскании неустойки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафа, взыскании судебных расходов, обязании произвести перерасчет графика погашения кредита и уплаты процентов – удовлетворить частично.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ года договор страхования, заключенный ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» и ООО «РУСФИНАНС БАНК» в отношении Белова Алексея Сергеевича, в связи с заключением им договора потребительского кредита № №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ года.

Признать недействительными пункты № и № договора потребительского кредита № №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Беловым Алексеем Сергеевичем, в части возложения на заемщика обязанности заключить договор страхования Страхование жизни и здоровья.

Обязать ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» перечислить на счет Белова Алексея Сергеевича № № в ООО «РУСФИНАНС БАНК» денежные средства в размере № рублей № копеек.

Обязать ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвести перерасчет графика возврата кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита, а также предусмотренных кредитным договором иных платежей, в том числе связанных с предоставлением кредита по заключенному с Беловым Алексеем Сергеевичем ДД.ММ.ГГГГ года договору потребительского кредита № №-Ф с учетом возвращенной на счет № № суммы денежных средств в размере № рублей № копеек.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу Белова Алексея Сергеевича неустойку в размере № рублей, компенсацию морального вреда в размере № рублей, штраф в размере № рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере № рублей, расходы на услуги почтовой связи в общем размере № рубля № копейки, а всего взыскать № рубля № копейки.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Белова Алексея Сергеевича расходы на оплату услуг представителя в размере № рублей, расходы на услуги почтовой связи в размере № рублей № копеек, а всего взыскать № рублей № копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований: в части требований о признании заявления от даты о заключении договора страхования недействительным в части условий об отказе быть застрахованным, о взыскании с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» неустойки в большем размере, о взыскании с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере № рублей № копеек, о взыскании с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» суммы страховой премии в размере № рублей № копеек путем перечисления денежных средств на лицевой счет Белова А.С. на именную карту ПАО «Сбербанк России», о взыскании с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» компенсации морального вреда в большем размере, о взыскании с ООО «РУСФИНАНС БАНК» штрафа, о взыскании расходов на оплату услуг представителя в большем размере, о взыскании стоимости услуг нотариуса в размере № рублей – отказать.

Взыскать в доход бюджета Городского округа Балашиха Московской области государственную пошлину с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в размере № рублей, с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                               Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме № июня № г.

Судья                                                                                               Д.И. Лебедев