Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4344/2016 ~ М-4742/2016 от 09.08.2016

Дело № 2-4344/16

                                                      Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2016 года                                                                             город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Васькиной М.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Митрофанову С.С., Митрофановой О.Г., действующим в своих интересах, и в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588) обратилось в суд с иском к Митрофанову С.С., Митрофановой О.Г., действующим в своих интересах, и в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

Между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 и Митрофановым С.С., Митрофановой О.Г., 28.03.2014 заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого, заемщикам был выдан кредит по базовой кредитной программе «Приобретение готового жилья - МОЛОДАЯ СЕМЬЯ» в размере 1 239 000 руб. на срок 120 месяцев под 11,75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Ульяновск, <адрес>. Согласно п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости.

Погашение кредита должно было производиться заемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа с погашением кредита и/или уплату процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Право собственности на предмет залога, указанный в п. 1.1. кредитного договора № от 28.03.2014, обременение в виде ипотеки в силу закона, подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости (квартиры) от 14.04.2014. Согласно условиям вышеуказанного договора купли-продажи от 14.04.201, объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права общей долевой собственности. Залогодержателем по данному договору является Банк.

Свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив заемщикам кредит. В свою очередь заемщики обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору, в связи с чем, 07.10.2015 Банк направил ответчикам претензии с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако требование осталось без удовлетворения.

По состоянию на 08.07.2016 задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от 10.04.2014 составляет 945 480,73 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 21 390,22 руб., неустойка за просроченный основной долг – 19 694,26 руб., просроченные проценты – 36 030,57 руб., просроченный основной долг – 805 971,35 руб., проценты на просроченный основной долг – 62 394,33 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 10.04.2014; взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 с Митрофановой О.Г., Митрофанова С.С. сумму задолженности по кредитному договору № от 10.04.2014 в размере 945 480,73 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 21 390,22 руб., неустойка за просроченный основной долг – 19 694,26 руб., просроченные проценты – 36 030,57 руб., просроченный основной долг – 805 971,35 руб., проценты на просроченный основной долг - 62394,33 руб., с нарастающим итогом на момент вынесения решения суда; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: г. Ульяновск, <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Митрофанову С.С. - доля в праве <данные изъяты>, Митрофановой О.Г. - доля в праве <данные изъяты>, ФИО1 - доля в праве <данные изъяты>, ФИО2 - доля в праве <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества -1 230 000 руб.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 с Митрофановой О.Г., Митрофанова С.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 654,81 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 Штыркина Ю.А. в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам искового заявления, пояснила, что размер задолженности по кредитному договору № от 10.04.2014 не изменился, настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Митрофанова О.Г., действующая в своих интересах, и в интересах несовершеннолетних детей ФИО1 и ФИО2, в судебном заседании исковые требования признала частично - в части наличия просроченной задолженности, пояснив, что ее возникновение обусловлено потерей работы.

Ответчик Митрофанов С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Суд, с учетом мнения участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Митрофанова С.С., в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца и ответчика Митрофанову О.Г., действующую в своих интересах, и в интересах несовершеннолетних детей ФИО1 и ФИО2, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 и Митрофановым С.С., Митрофановой О.Г., 28.03.2014 заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого, заемщикам был выдан кредит по базовой кредитной программе «Приобретение готового жилья - МОЛОДАЯ СЕМЬЯ» в размере 1 239 000 руб. на срок 120 месяцев под 11,75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Ульяновск, <адрес>.

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости.

Погашение кредита должно было производиться заемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа с погашением кредита и/или уплату процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Право собственности на предмет залога, указанный в п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обременение в виде ипотеки в силу закона, подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости (квартиры) от 14.04.2014, а также материалами дела правоустанавливающих документов на данную квартиру. Согласно условиям вышеуказанного договора купли-продажи от 14.04.2014, объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права общей долевой собственности. Залогодержателем по данному договору является Банк.

Свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив заемщикам кредит. В свою очередь заемщики обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору, в связи с чем, 07.10.2015 Банк направил ответчикам претензии с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако требование осталось без удовлетворения.

По состоянию на 08.07.2016 задолженность ответчиков перед ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 по кредитному договору № от 10.04.2014 составляет 945 480,73 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 21 390,22 руб., неустойка за просроченный основной долг – 19 694,26 руб., просроченные проценты – 36 030,57 руб., просроченный основной долг – 805 971,35 руб., проценты на просроченный основной долг – 62 394,33 руб.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В судебном заседании объективно установлено, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, допущена просрочка, что ими не оспаривается. Тем самым ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиками Митрофановыми С.С., О.Г. обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с них досрочно суммы задолженности по договору в судебном порядке и основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия со стороны ответчиков возражений по иску и представленному истцом расчету, требования истца ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 о досрочном взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 10.04.2014 в общем размере 945 480,73 руб., с учетом основной суммы долга, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению.

Относительно требований ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: г.Ульяновск, <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам и их несовершеннолетним детям в равных долях, суд приходит к следующему.

Пунктами 1, 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.3, 4 ч.2 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.56 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку сумма неисполненного ответчиками обязательства на дату подачи иска превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный законом срок, суд считает, что имеются правовые основания для обращения взыскания на квартиру – предмет залога.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании заключения эксперта ООО «Профи Эксперт», подготовленного на основании определения суда.

Так, согласно заключению эксперта, рыночная стоимость объекта имущества, расположенного по адресу: г.Ульяновск, <адрес>, составляет на день проведения экспертизы, 2 106 358 руб.

Оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку экспертиза проводилась в установленном законом порядке, экспертом, имеющим соответствующую квалификацию, эксперт предупрежден судом об уголовной от ответственности за составление заведомо ложного заключения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору № от 10.04.2014 и уплате процентов за его пользование нарушаются права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных данным договором, в связи с чем, требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: г.Ульяновск, <адрес> подлежат удовлетворению.

При этом начальную продажную стоимость указанной квартиры следует определить в размере 1 685 086,40 руб. (в размере 80% от стоимости, определенной в рамках судебной экспертизы), в соответствии со ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 654,81 руб. в долевом порядке.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу ООО «Профи Эксперт» подлежат взысканию расходы по оплате производства судебной экспертизы в размере 8 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

           Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8588 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 10.04.2014 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8588 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8588 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 10.04.2014 ░ ░░░░░░░ 945 480,73 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 21 390,22 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 19 694,26 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 36 030,57 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 805 971,35 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 62 394,33 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 654,81 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░ 6 327,40 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░.░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ - 1 685 086,40 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

      ░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░