Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4907/2015 ~ М-4811/2015 от 09.11.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2015 года                                г.Смоленск

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Козловой И.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дык А.Г. к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о возмещении убытков,

УСТАНОВИЛ:

Дык А.Г. обратился в суд с иском к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о возмещении убытков, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор добровольного личного страхования от несчастных случаев и болезней на сумме, необходимую для погашения ипотечного кредита, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и О.

ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена инвалидность <данные изъяты>. На момент наступления страхового случая размер задолженности перед банком составлял <данные изъяты> В связи с наступлением страхового случая истец подал заявление о выплате страховой суммы. В соответствии с правилами страхования страховая выплата производится в течение <данные изъяты> рабочих дней с момента получения всех необходимых документов и составления страхового акта. В установленный срок страховое возмещение истцу выплачено не было, что послужило основанием для обращения в суд с иском о взыскании страхового возмещения. Ответчик исковые требования не признал, и в свою очередь, обратился с иском о признании договора страхования недействительным. ДД.ММ.ГГГГ судом было утверждено мировое соглашение, заключенное сторонами, по условиям которого ответчик обязался выплатить <данные изъяты> в течение пяти рабочих дней со дня вступления определения суда в законную силу. Фактически денежные средства были перечислены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Поскольку свои обязательства ответчик исполнил несвоевременно, истец не смог досрочно возвратить банку сумму займа, в связи с чем истец уплатил банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> Указанная сумма является убытками, понесенными истцом по вине ответчика.

Просит суд взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» <данные изъяты> в возмещение убытков.

В судебном заседании Дык А.Г., его представитель Криушин Д.С. поддержали исковые требования.

ОСАО «РЕСО-Гарантия», надлежаще извещенное о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о причинах его неявки суду не сообщило, не просило о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя ответчика.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1 ст.934 ГК РФ).

В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (п.3 ст.947 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Дык А.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выданы денежные средства в размере <данные изъяты> для приобретения дома и земельного участка сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Дык А.Г. заключен договор страхования от несчастных случаев или болезней путем выдачи полиса «заемщик» №

Страховая премия в размере <данные изъяты> оплачена страхователем ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Страховым риском является постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования.

Размер страховой суммы – <данные изъяты>

Выгодопроибретателем является О. в размере суммы кредитной задолженности на момент наступления страхового случая (но не более страховой суммы); в размере разницы между страховой суммой и суммой, выплаченной О. - Д..

ДД.ММ.ГГГГ Дык А.Г. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию до ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер кредитной задолженности Дык А.Г. перед О. составлял <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Дык А.Г. подал заявление в ОСАО «РЕСО-Гарантия» о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ Дык А.Г. уведомил ОСАО «РЕСО-Гарантия» о замене выгодоприобретателя О. на Дык А.Г.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела: копией кредитного договора, копией полиса, копией квитанции, копией справки серии <данные изъяты> №, копией справки о задолженности, копией заявления от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так согласно п.1 ст.964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Согласно п.1, п.2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования заключен сторонами на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми Дык А.Г. ознакомлен и согласен, Правила получил, что подтверждается его подписью в договоре.

В соответствии с п.11.9 Правил страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов и составления страховщиком страхового акта.

В указанный срок страховой акт составлен не был, страховая выплата Дык А.Г. не произведена, что послужило основанием для обращения истца за судебной защитой.

ДД.ММ.ГГГГ Ленинским районным судом г.Смоленска утверждено мировое соглашение между ОСАО «РЕСО-Гарантия», Дык А.Г. и Дык Л.А., по условиям которого ОСАО «РЕСО-Гарантия» выплачивает истцу денежную сумму в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – страховое обеспечение, <данные изъяты> – неустойка, <данные изъяты> – судебные расходы, в течение 5-ти рабочих дней после вступления в силу настоящего определения суда.

Фактически указанная сумма перечислена на счет истца ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ списана банком в счет погашения кредитной задолженности, что подтверждается выпиской по счету и справкой банка об отсутствии задолженности.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (п.2 названного Постановления).

В частности, согласно ч.1, ч.2 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

В силу п.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как разъяснено в п.12 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений Раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное. Если лицо несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности (например, пункт 3 статьи 401, пункт 1 статьи 1079 ГК РФ).

Судом установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом банку уплачены проценты за пользование кредитными средствами на общую сумму <данные изъяты> что подтверждается справкой банка.

В случае надлежащего исполнения ответчиком обязательства и своевременной выплаты страховой суммы в размере остатка кредитной задолженности обязательства истца перед банком были бы прекращены досрочно, что не повлекло бы начисление процентов в указанном размере.

При установленных обстоятельствах, суд признает, что проценты, уплаченные истцом банку за пользование кредитом после наступления страхового случая, представляют собой убытки, понесенные в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств из договора страхования.

На основании изложенного, в соответствии со ст.12 ГК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать <данные изъяты> в возмещение убытков.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ОСАО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Дык А.Г. удовлетворить.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Дык А.Г. <данные изъяты> в возмещение убытков.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» госпошлину в доход бюджета в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                        И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2015.