Решение по делу № 2-1819/2020 от 27.05.2020

Дело № 2-1819\2020

74RS0038-01-2020-001633-33

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи	Куценко Т.Н.
при секретаре	Тисеевой Н.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа Банк» к Долгополову С.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа Банк» (далее АО «Альфа Банк», Банк, истец) предъявил иск к Долгополову С.И. (далее Заемщик, ответчик) о взыскании задолженность по соглашению о кредитовании № от 18.09.2019 года в размере 845 823 руб. 48 коп., из которых: просроченный основной долг - 799 520 руб. 05 коп., начисленные проценты - 42 547 руб. 11 коп., комиссия за обслуживание счета - 0 руб., штрафы и неустойки - 3 756 руб. 32 коп., несанкционированный переход - 0 руб.

Кроме того, просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 11 658 руб. 23 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 18.09.2019г. Банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, соглашению присвоен номер №.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 827 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014 (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 827 000 руб., проценты за пользование кредитом – 15,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 20200 руб.

Согласно выписке по счёту, Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность образовалась в период с 20.01.2020 года по 20.04.2020 года.

Истец АО «Альфа-Банк» извещен надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Долгополов С.И. извещался по месту регистрации, не явился, номер телефона, указанный им как контактный в Анкете-заявлении на получение кредита наличными, недоступен.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая изложенное, суд полагает ответчика извещенным должным образом о дне и времени слушания дела.

В соответствии с ч.1 ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 (далее – Общие условия),

- кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с Графиком платежей (п.2.2);

- за пользование Кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными;

- в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий выдачи кредита наличными в части основного долга, в части уплаты процентов, Заемщик выплачивает Банку неустойку, Ставка для расчета неустойки устанавливается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

- Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и (или) не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными.

На основании кредитного предложения от 18.09.2019 года между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании №, в составе Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, по условиям которых:

- лимит кредитования 827500 руб.;

- процентная ставка за пользование кредитом – 15,99% годовых;

- полная стоимость кредита 15,993% годовых, 377210 руб. 04 коп.;

- количество ежемесячных платежей - 60;

- размер ежемесячного платежа 20200 руб.;

- дата осуществления ежемесячного платежа 18 число каждого месяца;

- цель использования кредита - добровольная оплата Заемщиком страховой премии по договору страхования "страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными" кредитными средствами и на иные цели по усмотрению заемщика.

- неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по погашению основного долга.

Своей подписью Заемщик подтвердил свое согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (пункт 14), выразил согласие с Тарифами АО "Альфа-банк" для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк". Тарифы Банка им получены (п.7 Заявления Заемщика).

18.09.2019 года Заемщик дал поручение осуществить перевод суммы кредита, предоставленного в соответствии с Договором потребительского кредита № от 18.09.2019 года, на текущий счет.

Ответчик изъявил желание заключить Договор страхования с ООО "Альфа-Страхование - Жизнь" по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными" на срок 60 месяцев, рассчитываемую как 0,30% в месяц от суммы кредита на срок Договора Страхования.

В соответствии со ст.ст. 432, 435, 809, 819 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен.

Обязательства, связанные с возвратом кредита и уплатой причитающихся процентов, а также договорных неустоек, были приняты заемщиком добровольно.

Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, размере ежемесячного платежа, ознакомлен с Условиями кредитования, способами исполнения обязательств по договору о кредитовании, что подтверждается подписями на соответствующих документах.

Таким образом, на момент заключения договора ответчик согласился относительно указанных в кредитном договоре условий, в том числе в части определения размера кредита, процентов, размера страховых взносов, доказательств, свидетельствующих о принуждении ответчика к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях, не представлено. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен со всеми его существенными условиями, ему была предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора.

Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, применяемой по правилам ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Между тем, из расчета задолженности и выписки по счету клиента следует, что за период с 20.01.2020 года операций по счету клиента не имелось, выплаты по соглашению о кредитовании в погашение возникшей задолженности ответчиком не производятся.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по Соглашению о кредитовании № от 18.09.2019 года по сосятоснию на 29 апреля 2020 года составила 845 823 руб. 48 коп., из которых: просроченный основной долг - 799 520 руб. 05 коп., начисленные проценты - 42 547 руб. 11 коп., комиссия за обслуживание счета - 0 руб., штрафы и неустойки - 3 756 руб. 32 коп., несанкционированный переход - 0 руб.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, проверен судом, размер задолженности определен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании. Иного расчета задолженности не представлено.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, кредитные обязательства не исполняются.

Ответчик не заявил требований о признании недействительным Соглашения о кредитовании полностью или в части, не представил возражений против иска, не оспорил размер долга, не представил доказательств, свидетельствующих о соблюдении им условий Соглашения.

Факт возникновения задолженности по Кредитному договору по вине ответчика судом установлен. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по Кредитному договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что ответчик нарушил условия погашения задолженности, у Банка имеются основания для предъявления требований о взыскании задолженности.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ), потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы права понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание условия кредитного договора в части установления размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, период неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд полагает исковые требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом установлено не было. Неустойка соответствует условиям договора, соразмерна последствиям неисполнения денежного обязательства.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 11 658 руб. 23 коп., которая подлежит возмещению ответчиком в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Долгополова С.И. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 18.09.2019 года по состоянию на 29 апреля 2020 года в размере 845 823 руб. 48 коп., из которых: просроченный основной долг - 799 520 руб. 05 коп., начисленные проценты - 42 547 руб. 11 коп., комиссия за обслуживание счета - 0 руб., штрафы и неустойки - 3 756 руб. 32 коп., несанкционированный переход - 0 руб.

Взыскать с Долгополова С.И. в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 658 руб. 23 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>: Т.Н.Куценко