Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1043/2020 ~ М-272/2020 от 05.02.2020

УИД № 24RS0028-01-2020-000362-97

дело № 2-1043/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2020 года                      город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.А.,

при секретаре Шпилевской Е.Л.,

с участием:

представителя истца Корниенко О.А. – Грешникова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корниенко Ольги Алексеевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Корниенко О.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «СК «Кредит Европа Лайф» мотивируя тем, что 03.10.2018г. при заключении кредитного договора между ее супругом ФИО9 и ответчиком заключен договор страхования, в том числе по риску смерти застрахованного лица от несчастных случаев и болезней. Сторонами согласован срок действия договора с 03.10.2018г. по 03.10.2020г. Страховая премия в размере 54 255,60 руб. оплачена в пользу страховой компании в полном объеме. ФИО9 умер 22.10.2019г. Корниенко О.А., являясь супругой и единственным наследником умершего обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Однако по состоянию на 24.12.2019г. страховое возмещение не выплачено. Истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 934 924, 08 руб.

Истец Корниенко О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом и своевременно, обеспечила участие в деле представителя по доверенности Грешникова В.В.

В судебном заседании представитель истца Грешников В.В. заявленные требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснил, что заключение судебной экспертизы в данном случае не влияет на обоснованность исковых требований, поскольку в момент заключения договора со страховой компанией ФИО9 выдал страховой компании разрешение на получение сведений и персональных данных, что позволяла Страховщику самостоятельно направить необходимые запросы в медицинские учреждения, с целью установления действительного состояния здоровья застрахованного лица, однако этого сделано не было, что свидетельствует о бездействии Страховщика, а потому ответчик несет риск ответственености.

Представитель ответчика ООО «СК «Кредит Европа Лайф» Мельников Г.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, причин неявки и ходатайств об отложении слушания не представил, в отзыве на иск указал на несогласие с заявленными требованиями, поскольку при заключении договора страхования ФИО9 имел заболевание, которое в последующем привело к смерти, однако наличие данного заболевания скрыл, в связи с чем, событие не может быть признано страховым случаем.

Прокурор Кировского района г.Красноярска, представитель третьего лица АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, причины неявки и ходатайств об отложении слушания суду не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, при заключении кредитного договора № с АО «Кредит Европа Банк» (л.д. 17-22) между ФИО9 и ООО «СК «Кредит Европа Лайф» заключен договор страхования (полис №), предметом которого являются имущественные интересы страхователя, в том числе смерть в результате несчастного случая или болезни. Срок действия договора страхования установлен с 03.10.2018г. по 03.10.2020г. Страховая премия составила 54225,60 руб., а страховая сумма 934 324,08 руб. Выгодоприобретатель по договору страхования – ФИО9 (л.д. 10).

ФИО9 умер 22.10.2019г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 8).

Корниенко О.А., являясь супругой умершего (л.д. 9), и его единственным наследником (л.д. 50-70), обратилась к страховщику с уведомлением о наступлении страхового случая и выплате страховой премии (л.д. 81-82), которое получены ответчиком 05.11.2019г. (в оригинале 19.11.2019г.), что не оспаривается ответчиком.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указала, что по состоянию на 24.12.2019г. ответчиком решение по указанному заявлению не принято.

Вместе с тем, в соответствии с п. 7.3 Полисными условиями страхования от несчастных случаев и болезней АО «СК «Кредит Европа Лайф» при заявлении страховщику требования о страховой выплате в связи с реализацией риска смерти страхователь/выгодоприобретатель в течение 30 дней должен предоставить страховщику в том числе копию амбулаторной карты или выписки из амбулаторной карты застрахованного (п.п. «г»). Согласно п. 7.7 Условий в тех случаях, когда представленные документы недостаточны для принятия решения, страховщик имеет право запросить у страхователя или застрахованного лица дополнительно необходимые сведения, при этом, страховщик имеет право отсрочить страховую выплату до получения полной информации о страховом случае и документов о нем (л.д. 79-80). Так, из представленных копий страхового дела по заявлению истца усматривается, что получив заявление Корниенко О.А. с приложенными документами, в том числе ответом КГБУЗ «КМП №1» об отказе в выдаче амбулаторной карты на имя ФИО9 страховщик 07.11.2019г. обратился в указанное медицинское учреждение с запросом о направлении выписки из амбулаторной карты на имя ФИО9 направив его повторно 13.12.2019г. и 28.01.2020г. в связи неполной предоставленных сведений и ответ получен страховщиком в объеме позволяющем принять решение о выплате страхового возмещения получен только 26.02.2020г., В тот же день 26.02.2020г. в адрес истца направлено решение об отказе в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения с указанием на то, что заболевание, которое привело к смерти застрахованного существовало до заключения договора страхования (л.д. 81-88). При этом, представитель истца был уведомлен страховщиком о направлении запроса и повторного запроса с целью получения выписки из амбулаторной карты в медицинское учреждение, о чем свидетельствует представленная стороной истца распечатка электронной почты (л.д. 14).

В связи с изложенным, ссылка истца на нарушение ответчиком сроков разрешения уведомления о наступлении страхового случая и выплаты страхового возмещения несостоятельна, нарушение сроков судом не установлено..

Разрешая требования истца о взыскании суммы страхового возмещения, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю). Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Согласно справки о смерти № от 24.10.2019г., а так же медицинскому свидетельству о смерти серии № причиной смерти ФИО9 явились <данные изъяты> (л.д. 7, 90). Из представленного ответа на запрос страховой компании КГБУЗ «КМП №1» усматривается, что ФИО9 в 2015 году был выставлен диагноз <данные изъяты> (л.д. 88).

Определением суда от 10.03.2020г. по ходатайству ответчика назначена судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено КГБУЗ «ККБ СМЭ».

В соответствии с заключением КГБУЗ «ККБ СМЭ» № от 04.06.2020г. причиной смерти ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ.р. явился <данные изъяты>. <данные изъяты> привел к развитию <данные изъяты>, т.е. <данные изъяты> является следствием <данные изъяты>, протекавшего у ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ.р. Причина смерти ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ г.р. - <данные изъяты>, что подтверждается сведениями из представленных медицинских документов, макрокартиной, описанной в ходе судебно-медицинского исследования трупа ФИО9; результатами биохимического исследования, результатами судебно-гистологических исследований. В представленных материалах дела и медицинских документах отсутствуют объективные сведения о появлении у гражданина ФИО9 в период с ДД.ММ.ГГГГ до момента его смерти 22.10.2019 года каких-либо иных заболеваний, способных явиться причиной смерти ФИО9 (л.д. 140-155).

При этом, при заполнении заявления на страхование от несчастных случаев и болезней ФИО9 указал, что ознакомлен с условиями страхования и полисными условиями (п.1), что не страдает от хронических заболеваний, состояний или симптомов, которые когда-либо проявлялись или требовали амбулаторного лечения или госпитализации и которые напрямую или косвенно могут привести к смерти или полной или постоянной утрате трудоспособности (п.2) (л.д. 77).

Согласно представленному в материалы дела полису страхования № от 03.10.2018г. ФИО9 подтвердил, что не страдает от хронических заболеваний, состояний или симптомов, которые когда-либо проявлялись или требовали амбулаторного лечения или госпитализации и которые напрямую или косвенно могут привести к смерти или полной или постоянной утрате трудоспособности. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней и Полисными условиями страхования от нечастных случаев и болезней (л.д. 78).

В соответствии с Полисными условиями страхования от несчастных случаев и болезней АО «СК «Кредит Европа Лайф» страховым риском признается смерть в результате несчастного случая или болезни в течение срока действия договора страхования (п. 4.1), при этом под страховым случаем понимается совершившееся событие в жизни застрахованного лица в течение срока страхования с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п. 4.2). Страховыми случаями не признаются все болезни застрахованного лица, состояния или их симптомы, которые когда либо проявлялись или требовали амбулаторного, санаторно-курортного лечения или госпитализации и которые напрямую или косвенно могут привести к реализации рисков, указанных в п.4.1 Условий, имевшимися до начала действия Договора в отношении застрахованного и диагностированными до наступления первого дня срока страхования (п.п. «р» п. 4.2) (л.д. 78-80).

Таким образом, ФИО9 будучи ознакомленным с Правилами страхования и Полисными условиями, зная о наличии у него хронического заболевания <данные изъяты> с 2015 года, которое в последующем повлекло смерть застрахованного, при заключении договора страхования от 03.10.2018г., не сообщил страховщику о его наличии.

Принимая во внимание, что смерть ФИО9 наступила от заболевания, которое возникло до заключения договора страхования, о наличии которого он знал и не сообщил, у страховщика имелись законные основания для отказа в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения, поскольку произошедшее событие не подпадает под понятие страхового случая применительно к условиям заключенного договора, не обладает признаками вероятности и случайности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к удовлетворению заявленных истцом требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Корниенко Ольги Алексеевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты составления мотивированного решения. (25.08.2020г)

Председательствующий                 Н.А. Макарова