Решение по делу № 2-876/2019 (2-8398/2018;) ~ М-5713/2018 от 04.10.2018

№ 2-876/2019

24RS0056-01-2018-007000-07

Копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2019 года                                                                                                 г. Красноярск

        Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Леонтьевой И.В.,

при секретаре                   Егоровой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Лукиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты,

встречному исковому заявлению Лукиной Е.А. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании условия сделки ничтожной и взыскании морального вреда.

    У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Лукиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты.

Свои требования истец мотивировал тем, что 06.09.2012 г. Лукина Е.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ними договора о предоставлении и обслуживании карт в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

На основании предложения ответчика, банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 06.09.2012г. Таким образом, был заключен договор о карте №.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.22 условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 72936,08 руб.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с расчетом в размере 72936,08 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 89 в Центральном районе г. Красноярска от 23.03.2018г. судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

Просит взыскать с Лукиной Е.А. задолженность по договору о карте в размере 72936,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления размере 2 389 руб.

           Ответчик Лукина Е.А. обратилась со встречными исковыми требованиями о признании взимании комиссии незаконным, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

           Свои требования мотивировала тем, что в исковых требованиях заявлена комиссия за участие в программе по организации страхования в сумме 25179,65 рублей. С данными требованиями, Лукина Е.А. не согласна, так как согласно анкете на получение карты в разделе 2 Участие в программе ЗАО « Банк Русский стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте раздел дополнительные услуги» согласие Лукиной Е.А. отсутствует. Соответственно банк в нарушении закона о защите прав потребителя незаконно списывал с нее комиссию за страхование.

        Таким образом, по мнению Лукиной Е.А. размер взыскиваемой с нее суммы должен быть уменьшен на 25 179,65 рублей.

       В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

       Просит признать условие об уплате комиссии за участие в программе по организации страхования незаконным уменьшить размер задолженности Лукиной Е.А. на сумму 25179,65 руб.

      Взыскать с ответчика по встречному иску АО «Банк Русский Стандарт» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 516,76 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., установить срок по взысканию задолженности Лукиной Е.А, в течение 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу.

      Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

      Ответчик Лукина Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в сове отсутствие.

      Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

     В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Как установлено в судебном заседании, что 06.09.2012 г. клиент обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ними договора о предоставлении и обслуживании карт в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

    На основании предложения ответчика, банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 06.09.2012г. Таким образом, был заключен договор о карте №.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.22 условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 72936,08 руб.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с расчетом в размере 72936,08 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 89 в Центральном районе г. Красноярска от 23.03.2018г. судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

           Проверив данный расчет, суд, находит его верным, и полностью основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах. В связи, с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 72936,08 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 2389 руб.

     Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

    Разрешая встречные исковые требования Лукиной Е.А. суд пришел к следующему.

Лукина Е.А. указывает, что с нее незаконно взыскана комиссия за участие в программе по организации страхования в сумме 25179,65 руб.

В рамках заключенного между сторонами договора о карте клиенту (ответчику) была предоставлена возможность получить дополнительные услуги, в частности при заключении договора о карте клиенту было предложено стать участником Программы по организации страхования, однако клиент на то желания не изъявил, что подтверждается представленной в материалы дела анкетой клиента, где не проставлены соответствующие отметки в графах в разделе дополнительных услуг.

    Однако при заключении договора о карте стороны согласовали, что в случае, если клиент захочет стать участником названной Программы по организации страхования, ему, согласно условиям договора, необходимо обратиться в банк с заявлением о включении его в число участников Программы одним из следующих способов:

- обратиться в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора, при этом Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его личность;

- обратиться в Банк по телефону Call-Центра Русский Стандарт, при этом Клиент должен правильно сообщить Коды доступа;

- обратиться в Банк с соответствующим письменным заявлением в составе заявления до заключения Договора;

При этом клиент должен подтвердить при обращении с вышеуказанным заявлением к банку, что у него отсутствуют ограничения и, соответственно, он может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования.

Таким образом, при заключении договора о карте стороны согласовали существенные условия договора об оказании услуг по организации страхования, при этом поставили возникновение прав и обязанностей сторон по данному договору под условие - обращение клиента в банк с заявлением на получение услуги по страхованию. При этом данное обращение может быть выполнено в письменном виде (отдельное заявление или проставление отметки в Анкете) или сделано устно.

    Дополнительные услуги по организации страхования были предоставлены ответчику на основании его телефонного звонка, что подтверждается представленной в материалы дела расшифровкой аудиозаписи.

    Согласно условиям Программы по организации страхования клиентов (являются неотъемлемой частью Условий) Банк в каждый расчетный период (месяц) в течение всего срока участия клиента в Программе по организации страхования клиентов организует страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком - страховой компанией ЗАО "Русский Стандарт Страхование" - договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в рамках которого страховая компания ЗАО "Русский Стандарт Страхование" осуществляет страхование клиента на срок расчетного периода (месяца) от несчастных случаев и болезней и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату.

    В соответствии с Тарифами банка, дополнительная услуга по организации страхования в рамках заключенного Договора о карте является платной, комиссия за участие в программе АО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов составляла 0,8% ежемесячно от суммы задолженности на дату начала расчетного периода (месяца) и взимается в дату начала расчетного периода, в котором клиент участвует в программе и в котором Банк организует страхование клиента. Целью программы страхования клиентов является их страховая защита при наступлении страхового случая.

Банк от своего имени и за свой счет в интересах клиента заключает с ЗАО "Русский Стандарт Страхование" соответствующие договоры страхования, сторонами которого является банк (страхователь) и страховая компания ЗАО "Русский Стандарт Страхование" (страховщик). При этом застрахованными лицами в рамках договоров страхования выступают клиенты банка, заключившие с банком договоры о предоставлении и обслуживании карт и изъявившие желание воспользоваться в рамках указанных договоров услугой по включению в программу страхования. В случае наступления страхового случая страховая компания производит выплату задолженности клиента, и обязательство клиента по погашению задолженности считается исполненным.

    Банк надлежащим образом выполнял свои обязательства по организации страхования ответчика, что подтверждается представленными в материалы дела документами.

Таким образом, взимание истцом (банком) платы за оказание ответчику услуги по организации страхования осуществлялось правомерно в течение периода времени, в котором данная услуга оказывалась.

13.01.2017г. Лукина Е.А. обратилась с заявлением об отказе от участия в программе АО «Банк русский Стандарт» по организации страхования. Поскольку данные требования не были удовлетворены истец заявила о признании недействительным данного условия в ходе разбирательства по данному делу 10.10.2019года.

В силу п. 1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

    На основании изложенного суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку исполнение спорной сделки началось в момент внесения заемщиком первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии в ноябре 2012года, тогда как с соответствующим требованием в суд истец обратилась по истечении срока исковой давности в 2019 году.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со стороны банка, а также со стороны страховщика отсутствуют нарушения прав истца, как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу договора, кроме этого истцом пропущен срок для обращения в суд с заявленным требованием, в связи с чем, полагает необходимым в удовлетворении встречных исковых требований о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования в размере 25 179,65 рублей отказать.

           Поскольку требования о взыскании неустойки, процентов по 395 ГК РФ, компенсации морального вреда, штрафа, являются производными от основного требования о взыскании денежных средств, правовых оснований для удовлетворения указанных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Лукиной Е.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 72936,08 руб., государственную пошлину в размере 2389 руб., всего 75 325,08 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Лукиной Е.А. к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                            подпись                                          Леонтьева И.В.

Копия верна

Судья                                                                                                   Леонтьева И.В.