Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1574/2020 ~ М-735/2020 от 25.02.2020

                                                                                                            Дело № 2-1574/2020

                                                                                            73RS0002-01-2020-000943-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                                      04 июня 2020 года

             Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Головня О.В.

с участием адвоката Захарова А.П.

при секретаре Потаниной Д.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Чойдаровой Канул Адил кзы о взыскании процентов по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) (далее – АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратился в суд с иском    к Чойдаровой К.А. о взыскании процентов по договору займа, судебных расходов. В обосновании иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Элит-кредит» и ФИО16 и Чойдаровой К.А. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщикам был предоставлен заем в размере 3 300 000 руб. на срок 240 месяцев под 14 % годовых. В обеспечение обязательств по договору займодавцу передана в ипотеку (залог) квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки, были удостоверены закладной, составленной залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю – ООО «Элит-кредит». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умер, не погасив задолженность по договору займа. В декабре 2013 года на расчетный счет АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) была перечислена страховая выплата в размере 1 421918,29 руб. в связи со смертью ФИО11 Решением Майнского районного суда Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ с Чойдаровой К.А. была взыскана задолженность в размере 1923962,02 руб., а также обращено взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установлена начальная продажная стоимость квартиры в размере 3 333910,40 руб. Апелляционным определением Ульяновского областного суда от 18.09.2018 г. решением Майнского районного суда Ульяновской области от 02.07.2018 г. оставлено без изменения. Поскольку обязательства по договору займа ответчицей Чойдаровой К.А. до настоящего времени не исполнены по мнению АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) с нее подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 994,40 руб. Просили взыскать с Чойдаровой К.А. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 161994,40 руб. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4439,89 руб.

Определением Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 02.03.2020 года к участию в процессе в качестве третьего лица было привлечено ООО «Элит- Кредит».

Представитель АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчица Чойдарова К.А. извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, от нее имеется заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие. Также представила письменные возражения, в которых указала, что исковые требования не признает, поскольку обязательства перед АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по погашению суммы займа она исполнила в полном объеме.

Адвокат ответчицы Чойдаровой К.А. – Захаров А.П. в судебном заседании пояснил, что оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчицы процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не имеется, поскольку ответчицей исполнены обязательства по договору займа в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований, считает, что расчет процентов должен производится исходя из даты и размера уплаченных по исполнительному производству денежных средств, поскольку обязательства считаются исполненными с момента зачисления денежных средств на депозитный счет судебного пристава- исполнителя.

Представитель третьего лица ООО «Элит-кредит» извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Третьи лица Чойдаров Г.А., Чойдарова Э.А. извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

            Выслушав адвоката ответчицы, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

           Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

            В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части ( п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Элит-кредит» и Чойдаровой Канул Адил кзы, ФИО2 заключен договор займа №И, по условиям которого заемщикам предоставлены денежные средства в размере 3 300 000 руб. на срок 240 месяцев, под 16 % годовых, а в период исполнения заемщиками обязательства личного страхования устанавливается процентная ставка по займу 14 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 41 099 рублей 73 копейки.

Займ предоставлен для приобретения в общую совместную собственность ФИО11 и Чойдаровой К.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 86 кв.м, стоимостью 4 200 000 рублей.

Во исполнение договора ООО «Элит-кредит» перечислило на счет ФИО11 № займ в размере 3 300 000 рублей.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 и Чойдарова К.А. приобрели в общую совместную собственность квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 86 кв.м, стоимостью 4 200 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является ипотека приобретаемой квартиры, стоимость которой по закладной определена в размере 4 204 000 рублей; страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждение застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры); страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевание) (личное страхование заемщиков); страхование риска утраты права собственности на квартиру, по условиям страхования первым выгодоприобретателем является займодавец.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество), о чем сделана отметка в закладной.

Заемщики обязались возвратить полученный займ и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) (п.4.1.1).

Согласно п. 3.2 договора займа проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и на дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 настоящего договора, и с учетом положений п. 3.12.1 и 3.12.2 настоящего договора. В случае возникновения просроченного платежа займодавец начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1 настоящего договора на сумму займа указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем     процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа является дата поступления денежных средств на счет погашения просроченного платежа на счет займодавца в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа. (п. 3.12.2). При расчете расчете процентов, начисляемых на просроченный платеж в счет возврата суммы займа, допускается их округление по истечению каждого процентного периода, в котором просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты. (п. 3.12.3).

В соответствии с п. 3.13 договора займа в случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщиков, для исполнения ими обязательств по настоящему договору в полном объеме установлена следующая очередность удовлетворения требований займодавца: в первую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов; во вторую очередь - требовании по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа; в третью очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа, в четвертую очередь – требования по уплате плановых процентов, в пятую очередь – требования по плановому возврату суммы займа, в шестую очередь - требования об уплате пени за просроченные платежи в счет уплаты процентов, в седьмую очередь – требования по уплате пени за просроченные платежи в свяет возврата суммы займа; в восьмую очередь – требования об уплате штраф, в девятую очередь - требования по досрочному возврату займа. Займодавцу принадлежит право устанавливать очередность удовлетворения требовании, указанную в п. 3.13 настоящего договора вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками (п. 3.14).

Решением Майнского районного суда Ульяновской области от 02.07.2018 г. иск Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к Чойдаровой Канул Адил кзы, Чойдаровой Эльвине Амираховне, Чойдарову Гасанпаша Амираховичу о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов был удовлетворен частично. С Чойдаровой Канул Адил кзы в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) была взыскана задолженность по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 923 962 рубля 02 копейки, из которых: 1 287 013 рублей 75 копеек - задолженность по основному долгу, 536 948 рублей 27 копеек – задолженность по процентам за пользование займом, 100 000 рублей – пени. Также с Чойдаровой Канул Адил кзы в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) были взысканы проценты за пользование кредитом по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 14 % годовых, начисляемые на остаток основного долга в сумме 1 287 013 рублей 75 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда. Обращено взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую Чойдаровой Канул Адил кзы, Чойдаровой Эльвины Амираховны, Чойдарова Гасанпаши Амираховича, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 86 кв.м., условный №, посредством продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 3 333 910 рублей 40 копеек. В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к Чойдаровой Эльвине Амираховне, Чойдарову Гасанпаши Амираховичу о взыскании задолженности по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества было отказано.

Апелляционным определением Ульяновского областного суда от 18.09.2018 г. решение Майнского районного суда Ульяновской области от 2 июля 2018 года было оставлено без изменения, а апелляционная жалобу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) – без удовлетворения.

На основании указанного решения суда судебным приставом – исполнителем ОСП № 1 по Засвижскому району г. Ульяновска было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении Чойдаровой К.А.

В рамках данного исполнительного производства ответчиком Чойдаровой К.А. в счет погашения задолженности по договору займа было оплачено ДД.ММ.ГГГГ – 200 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 250 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 200 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -200 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 300 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 130 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -44430 руб. На основании постановления судебного пристава- исполнителя ОСП № 1 по Засвияжскому району г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено, в связи с фактическим исполнением.

Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору ипотечного займа.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору займа составляет 161994 руб. 40 коп., из которой: проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 994 руб. 40 коп.

Однако, по мнению суда, расчет процентов за пользование займом должен быть произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку, как установлено в ходе судебного разбирательства    ответчицей в счет погашения задолженности было оплачено: ДД.ММ.ГГГГ – 200 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 250 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 200 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -200 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 300 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 130 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20000 руб., ДД.ММ.ГГГГ -44430 руб., Банком же производился расчет не с даты фактической оплаты денежных средств, а с даты поступления денежных средств на счет. Однако обязательства считаются исполненными с момента зачисления денежных средств на депозитный счет судебного пристава- исполнителя.

По условиям договора займа при поступлении денежных средств на счет, первоначально Банком погашаются проценты за пользование займом, затем основной долг, а в последнюю очередь штрафы, неустойки и убытки банка. В связи с чем суд приходит к выводу, что платежи произведенные ответчицей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ должны были быть учтены Банком в счет погашения ответчицей процентов взысканных по решению суда.

При таких обстоятельствах проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 156 811 руб. 58 коп. из расчета 14 % в год из расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. - 93793,33 руб. ( 1287013,75 руб. х14%/365х190)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 18011,47 руб. (1173962,02х14%/365х40 дней)

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10346,60 руб. (1123962,02х14%/365х24 дней);

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14005,64 руб. (1073962,02х14%/365х34 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1570,08 руб. (1023362х14%/365х4 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1120,03 руб. (973362,02х14%/365х3 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2125 руб. (923362,02х14%/365х6 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4019,85 руб. (837362,02х14%/365х12 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8767,54 руб. (737362,02х14%/365х31 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 206,11 руб. (537362,02х14%/365х1 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2549,20 руб. (237362,02х14%/365х28 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 210,75 руб. (137362,02х14%/365х4 дней)

-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 85,98 руб. (37362,02х14%/365х6 дней).

Таким образом, сумма процентов подлежащих взысканию с Чойдаровой К.А. за пользование суммой займа составляют 156 811 руб. 58 коп.

Правовых оснований для отказа истцу во взыскании данной суммы процентов за пользование суммой займа у суда не имеется.

Согласно ст. 88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Соответственно ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере в сумме 4 336,23 руб.

            Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 156811 ░░░. 58 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4336 ░░░.23 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                             ░.░.░░░░░░░