Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-480/2012 ~ М-328/2012 от 06.03.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Красноглинский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи Самариной Е.Г., при секретаре Мазилкиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ОАО КБ «Восточный» к Копыца Г.М. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО КБ « Восточный» обратился к Копыца Г.М. о расторжении кредитного договора №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Городской Ипотечный Банк», правопреемником которого является ОАО КБ « Восточный» и Копыца Г.М., о взыскании с Копыца Г.М. задолженности по кредитному договору в размере 2370862,31 рублей, в том числе сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме- 1827110, 62 рублей сумму просроченной задолженности по процентам в размере 455371,19 рублей, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита-57645,40 рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту- 30735,11 рублей, об обращении взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем с публичных торгов по начальной продажной цене 2884046 рублей, о взыскании государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ она и ООО « Городской Ипотечный Банк» заключили кредитный договор №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 2000 000 рублей, аннуитетный платеж ежемесячно 27593,12 рублей не позднее 20 числа каждого месяца, срок кредита 170 месяца, проценты за пользование кредитом 14,29% годовых, пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, целевое назначение кредита-ремонт и благоустройства квартиры. ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2 000 000 рублей на лицевой счет заемщика. Кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик Копыца Г.М. не исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем истец обратился в суд с исковыми требованиями.

В судебном заседании представитель ОАО КБ « Восточный» по доверенности А.В. Аксененко исковые требования уточнила в части того, что она просила обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2307236,80 рублей. С учетом уточнения, А.В. Аксененко исковые требования поддержала и просила суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Городской Ипотечный Банк», правопреемником которого является ОАО КБ « Восточный» и Копыца Г.М., взыскать с Копыца Г.М. в пользу ООО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1827 110,62 рублей, сумму просроченной задолженности по процентам 455371,19 рублей, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 57645,40 рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту в размере 30735,11 рублей, а всего 2370862,31 рублей, обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2307236,80 рублей. Аксененко А.В. дала показания аналогично изложенным в исковом заявлении, дополнив, что после обращения в суд с иском, Копыца Г.М. внесла в счет оплаты по кредитному договору 11000 рублей, которые пошли на погашение процентов.

В судебном заседании Копыца Г.М. исковые требования признала частично, не признала в части суммы просроченной задолженности по процентам, суммы пени за нарушение сроков уплаты кредита и суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту, обращения взыскания на квартиру, пояснив, что она производит оплату по кредиту вместо ежемесячного платежа в размере 27593,12 рублей, в размере от 5000 до 15000 рублей. Просит не обращать взыскания на квартиру, так как это единственное ее жилье и жилье трех ее внуков, над которыми у нее оформлено опекунство.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ОАО КБ « Восточный» являются обоснованными и подлежащие частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Копыца Г.М. и истцом ООО « Городской Ипотечный Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому Копыца Г.М. был предоставлен кредит в сумме 2000 000 рублей на ремонт и благоустройства квартиры. Факт предоставления кредитных средств сторонами не оспаривается и подтверждается платежным поручением.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору между ООО « Городской Ипотечный Банк» и Копыца Г.М. был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым у ООО « Городской Ипотечный Банк» возникло право залога на <адрес> по адресу: <адрес>., удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Копыца Г.М. обратилась к ООО « Городской Ипотечный Банк» с заявлением о ООО « Городской Ипотечный Банк» кредита. ДД.ММ.ГГГГ между Копыца Г.М. и ООО « Городской Ипотечный Банк» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № согласно которому Копыца Г.М. предоставлена реструктуризация долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и капитализация задолженности.

Согласно п. 3.6.4.2.1 Дополнительного соглашения проценты по кредиту, начисленные Банком на остаток ссудной задолженности и отложенные к оплате суммируются Банком после окончания периода реструктуризации с учетом фактически проведенных платежей. Сумма основного долга была увеличена на 11874,74 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Городской Ипотечный Банк» и Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед был заключен договор № передачи прав на Закладную, согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору были переданы Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед. На основании данного договора были внесены и зарегистрированы изменения в Закладную от ДД.ММ.ГГГГ Обслуживание Кредита продолжил осуществлять ООО « Городской Ипотечный Банк», оплата платежей по кредитному договору осуществлялась без изменений.

ДД.ММ.ГГГГ между Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ОАО КБ « Восточный» был заключен договор № передачи прав по Закладной, согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечении обязательств по Кредитному договору, были переданы ОАО КБ « Восточный» Обслуживание Кредита продолжил предыдущий кредитор, оплата платежей по Кредитному договору осуществляется без изменений.

В соответствии со ст. 48 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ « Об Ипотеке ( залоге недвижимости)» № 102-ФЗ изменения о новом залогодержателе отражены в закладной от ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделаны отметки. В соответствии п. 2 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Таким образом, в соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке ОАО КБ « Восточный» в настоящее время принадлежат все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству.

Как следует из представленных истцом истории погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора о сроках и порядке уплаты части основного долга и причитающихся банку процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, кредитор был вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1.2, 3.6 кредитного договора Копыца Г.М. обязана производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца. Копыца Г.М. при предоставлении кредита была ознакомлена с графиком платежей.

Как следует из материалов дела Копыца Г.М., начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. неоднократно нарушала обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей, В настоящее время ответчиком производятся платежи не в полном объеме.

Согласно п.4.4.1 кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного погашения суммы предоставленного кредита и причитающихся банку процентов в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по уплате части кредита и/или уплате процентов (ст.ст. 810-811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Копыца Г.М. было вручено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пени. До настоящего времени Копыца Г.М. данное требование Банка не исполнено.

В силу положений пунктов 4.4.1,4.4.2 Кредитного договора, п. 20.4 Закладной, п.1 ст. 50 ФЗ « Об ипотеке», п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 дней ОАО КБ « Восточный» вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств имущество.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что нарушение Копыца Г.М. условий Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ г. является существенным нарушением Кредитного договора. Действия Копыца Г.М. нарушают права ОАО КБ « Восточный» на получение процентов и возврат суммы кредита.

Принимая во внимание, что Копыца Г.М. не выполняет условия договора и взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по кредиту, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО « Восточный» и взыскать с Копыца Г.М. сумму задолженности по текущему долгу по кредиту в размере 1827110,62 рублей. Размер задолженности подтверждается соответствующим расчетом задолженности по кредиту с которым суд согласен, ответчиком не оспаривался. Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по процентам за использование кредитными средствами, с учетом выплаченной Копыца Г.М. задолженности в размере 11000 рублей, которые пошли на погашение процентов и требованием ОАО « Восточный» о расторжении Кредитного договора, считает необходимым взыскать 359641,90 рублей, исходя из размера процентов на ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исследовав вышеизложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, взыскиваемой ОАО КБ « Восточный» возможно снизить, применив ст. 333 ГК РФ, поскольку у истца отсутствуют какие-либо негативные последствия из-за неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств. Суд учитывает имущественное положение ответчицы, которая является опекуном троих несовершеннолетних детей, в настоящее время имеет тяжелое материальное положение, незначительный размер ее средней заработной платы, с учетом принципов разумности и справедливости, полагает возможным уменьшить размер пени за нарушение сроков возврата кредита с 57645,40 рублей до 15000 рублей и пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту с 30735,11 рублей до 8000 рублей.

Подлежат требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2307236, 80 рублей. Стоимость оценки квартиры в размере 2884046 рублей подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ Истицей донная сумма не оспорена.

Согласно ст. 54 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» в решении суда при обращении взыскания на заложенное имущество должна быть указана начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом начальная цена заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес> при ее реализации составляет 2307236,80 рублей. Расчет, предоставленный истцом, судом проверен и является правильным.

В силу ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает с ответчика в пользу истца уплату государственной пошлины в размере 19248,76 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Городской Ипотечный Банк», правопреемником которого является ОАО КБ « Восточный» и Копыца Г.М..

Взыскать с Копыца Г.М. в пользу ООО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору №-Кд-12894-2007 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1827 110,62 рублей, сумму просроченной задолженности по процентам 359641,90 рублей, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 15000 рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту в размере 8000 рублей, а всего 2209752,52 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2307236, 80 рублей.

Взыскать с Копыца Г.М. в пользу ОАО КБ « Восточный» расходы по оплате госпошлины в размере 19248, 76 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

Председательствующий: Е.Г. Самарина