Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2015 (2-1834/2014;) ~ М-1786/2014 от 29.12.2014

Дело № 2–236/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 06 февраля 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Смагиной Н.Н.,

при секретаре Кузнецовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АК БАРС» БАНК к Максимовой Т.Ю., Максимову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ОАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Максимовой Т.Ю., Максимову В.С. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «АК БАРС» БАНК и Максимовой Т.Ю. был заключен кредитный договор №*** в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> рублей под 20,9% годовых сроком погашения до дд.мм.гггг.

В соответствии с договором заемщик производит платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей в соответствии с графиком платежей в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа в размере <данные изъяты> рублей по 10 число каждого месяца.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг, выпиской по лицевому счету.

В нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик неоднократно нарушал установленные сроки по погашению очередной части кредита и несвоевременно уплачивал истцу проценты за пользование кредитом. У заемщика возникла задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом с дд.мм.гггг.

В соответствии с п. 5.4 договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору был заключен договор поручительства №*** с Максимовым В.С..

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, поручитель отвечает перед истцом солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения обязательств истец имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору. Ответчик обязан погасить задолженность в течение 15 календарных дней со дня направления истцом требования о досрочном погашении задолженности по договору.

дд.мм.гггг ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. На день предъявления иска задолженность ни ответчиком, ни поручителем не оплачена.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе, невозвращенная сумма кредита <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, задолженность по штрафам за факт нарушения сроков уплаты кредита и процентов – <данные изъяты> рублей.

На основании положений Гражданского Кодекса РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, взыскать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых на остаток основного долга за период с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по государственной пошлине – <данные изъяты> рублей, а также расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики Максимова Т.Ю., Максимов В.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между АКБ «АК БАРС» БАНК и Максимовой Т.Ю. заключен кредитный договор №***, согласно которому банк предоставляет на срок до дд.мм.гггг заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем зачисления его суммы на счет заемщика, открытый в банке, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых.

Во исполнение кредитного договора истец перечислил на счет ответчика, открытый в банке, <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада от дд.мм.гггг до дд.мм.гггг и банковским ордером №*** от дд.мм.гггг.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение Максимовой Т.Ю. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4.2 кредитного договора установлено, что периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Как указано выше, размер процентов за пользование кредитом по договору определен в размере 20,9 % годовых (п. 1.3. договора).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В пункте 2.2.1 кредитного договора закреплена обязанность заемщика своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплачивать проценты за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 4.1 кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

Вместе с тем, как следует из выписки по счету заемщика и графика платежей сумма кредита и проценты за пользование кредитом уплачивались ответчиком несвоевременно, с дд.мм.гггг погашение кредита не производится.

дд.мм.гггг в адрес ответчика Максимовой Т.Ю. банком направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

Вместе с тем, обязательства по кредитному договору заемщиком до настоящего времени надлежащим образом не исполнены.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него всей суммы задолженности по кредиту досрочно.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, т.к. он составлен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, с учетом фактических обстоятельств его исполнения.

Таким образом, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Положениями раздела 5 кредитного договора установлено, что при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору.

Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено, что поступающие (взыскиваемые) по кредитному договору денежные средства направляются банком на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности:

1) издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика,

2) проценты за пользование кредитом,

3) сумма предоставленного кредита,

4) проценты за пользование чужими денежными средствами,

5) штрафы.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Оценивая положения кредитного договора на предмет соответствия вышеуказанным требованиям Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что пункт 4.7 кредитного договора не противоречит ст. 319 ГК РФ.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по уплате задолженности, требование истца о взыскании неустойки (штрафа) заявлено правомерно.

Исходя из положений п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каких-либо возражений относительно несоразмерности размера неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства, а также заявления о снижении размера неустойки, ответчиком не представлено. В связи с чем, неустойка подлежит взысканию в размере, определенном истцом <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентом не установлен более короткий срок.

Таким образом, поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у банка, Максимовой Т.Ю. не погашен, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с договором поручительства №*** от дд.мм.гггг, заключенным между истцом и ответчиком Максимовым В.С., поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Согласно п. 4.1. договора поручительства указанный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует 3 года по истечении срока (срока возврата кредита), указанного в п. 1.1.1. настоящего договора, а именного до дд.мм.гггг.

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков Максимовой Т.Ю., Максимова В.С. солидарно.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должника по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ОАО «АК БАРС» БАНК к Максимовой Т.Ю., Максимову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчиков в равных долях подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, т.е. по <данные изъяты> рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «АК БАРС» БАНК к Максимовой Т.Ю., Максимову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Максимовой Т.Ю..

Взыскать солидарно с Максимовой Т.Ю., Максимова В.С. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договора в размере <данные изъяты> рублей (в том числе, основной долг- <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> рублей, штраф-– <данные изъяты> рублей).

Взыскать солидарно с Максимовой Т.Ю., Максимова В.С. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК сумму процентов за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых на остаток основного долга за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Максимовой Т.Ю., Максимова В.С. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере в равных долях по <данные изъяты> рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья- Н.Н. Смагина