Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-593/2022 ~ М-1-577/2022 от 13.09.2022

Дело № 2-1-593/2022

73RS0004-01-2022-000840-10

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года                                                             р.п. Ишеевка Ульяновского района

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при секретаре                                                                        судебного заседания Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АКТИВ БАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кунеевскому Евгению Александровичу, Куневской Оксане Александровне, Кунеевской Ольге Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АКТИВ БАНК» (далее АО «АКТИВ БАНК», Банк) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Кунеевскому Е.А., Куневской О.А., Кунеевской О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что решением Арбиражного суда Республики Мордовия от 28.09.2021 по делу №А39-8385/2021 АО «АКТИВ БАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и Кунеевским Е.А. (заемщик), Кунеевской О.А., Кунеевской О.А. (солидарные заемщики) заключен кредитный договор № от 09.08.2019. По условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 320 000 рублей с уплатой 13,7% годовых со сроком возврата до 01.08.2024 (включительно). Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в размере 320 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской лицевого счета. Согласно пункту 6.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. В силу пункта 5.1 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно). Согласно пункту 2.1.12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Заемщиками недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 07.02.2022 задолженность перед банком составляет 237 096 руб. 18 коп., из которых: 219 996 руб. 06 коп. – основной долг; 15 755 руб. 26 коп. – проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых; 1 344 руб. 86 коп. – неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 20% годовых. В адрес ответчиков были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако на дату обращения в суд с настоящим иском требования ответчиками не выполнены. 16.05.2022мировым судьей судебного участка №1 Карсунского судебного района Ульяновской области на основании заявления Банка был выдан судебный приказ о солидарном взыскании с Кунеевского Е.А., Куневской О.А., Кунеевской О.А. задолженности по кредитному договору, который отмене определением от 01.06.2022.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 809-811 и 819 Гражданского кодекса РФ, а также пункт 19 кредитного договора, установивший подсудность вытекающих из него споров Ульяновскому районному суду Ульяновской области, истец АО «АКТИВ БАНК» просит взыскать солидарно с Кунеевского Е.А., Кунеевской О.А., Кунеевской О.А. сумму задолженности по кредитному договору № т 09.08.2019 в размере 237 096 руб. 18 коп., из которых: 219 996 руб. 06 коп. – основной долг; 15 755 руб. 26 коп. – проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых; 1 344 руб. 86 коп. – неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 20% годовых; взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 13,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с 08.02.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ответчиков солидарно неустойку (пени) по ставке 20,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с 08.02.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 571 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «АКТИВ БАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Кунеевский Е.А., Кунееская О.А., Кунеевская О.А. в судебном заседании не участвовали, извещены надлежащим образом. Представили заявления, в которых просили дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования признали.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

           Судом установлено, что 09.08.2019 АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО), именуемый «Кредитор», с одной стороны и Кунеевский Е.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., именуемый «Уполномоченный заемщик», а также Кунеевская О.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., и Кунеевская О.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в качестве солидарных заемщиков с другой стороны, заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 320 000 руб. 00 коп. (на ремонт) путем перечисления денежных средств на банковский счет. Денежными средствами заемщики распорядились.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора заемщик обязались возвратить кредит в срок до 01.08.2024 и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 13,70 % годовых путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в даты, определенные Графиком платежей (пункты 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде обязанности уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита (основного долга) за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты фактического возврата основного долга.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита заемщики исполняли ненадлежащим образом, неоднократно допускали просрочки платежей. По материалам дела последняя оплата имела место в сентябре 2021 года.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от 09.08.2019 по состоянию на 07.02.2022 составляет 237 096 руб. 18 коп., из которых: 219 996 руб. 06 коп. – основной долг; 15 755 руб. 26 коп. – проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых; 1 344 руб. 86 коп. – неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 20% годовых. Расчет задолженности судом проверен, он является арифметически венным. соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, ответчиками не оспорен. При таких обстоятельствах оснований не соглашаться с размером задолженности у суда не имеется.

11.05.2022 Банк обратился с заявлением о взыскании с Кунеевских задолженности по указанному выше кредитному договору в порядке приказного производства. Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка №1 Карсунского судебного района Ульяновской области от 16.05.2022 с Кунеевского Е.А., Кунеевской О.А., Кунеевской О.А. в солидарном порядке в пользу АО «АКТИВ БАНК» была взыскана задолженность по кредитному договору № от 09.08.2019 по состоянию на 07.02.2022 составляет 237 096 руб. 18 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Судебный приказ отменен определением мирового судьи от 01.06.2022 в связи с поступившими возражениями должников относительно его исполнения. В заявлениях об отмене судебного приказа должники указывали на несогласие с расчетом задолженности, однако конкретных возражений в обоснование своей позиции не привели, доказательств неверного расчета не представили.

В связи с образованием задолженности банк, воспользовавшись правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и условиями кредитного договора, 16.08.2022 направил в адрес должников требование о досрочном возврате суммы кредита, которое ответчиками исполнено не было.

Учитывая, что доводы банка о заключении кредитного договора и образовании задолженности нашли свое подтверждение в материалах дела, при этом ответчиками не представлено доказательств своевременного и в полном объеме исполнения обязательств по кредитному договору и не оспорен расчет задолженности, суд полагает необходимым исковые требования АО «АКТИВ БАНК» удовлетворить, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 09.08.2019.

Судом произведен расчет процентов за пользование кредитом по ставке 13,7 % годовых за период с 08.02.2022 по 02.11.2022 включительно (268 дней) на сумму основного долга - 219 996 руб. 06 коп., что составляет 22 129 руб. 80 коп. (219996,06 х13,7/100/365х268 = 22129,80 (руб.).

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 11.02.2022 составит 37 885 руб. 06 коп. (22129,80 + 15755,26 + 37885,06 (руб.).

Кроме того, судом произведен расчет неустойки по ставке 20% годовых за тот же период, что составляет 32 306 руб. 27 коп. (219996,06х20/100/365х268 = 32306,27 (руб.).

Сопоставляя размер основного долга с общим размером неустойки (32306,27 +1344,86 = 33651,13 (руб.), учитывая период образования задолженности, суд находит данную неустойку чрезмерной, не соответствующей последствиям нарушения обязательства, и полагает возможным снизить ее размер до 10 000 руб.

В силу приведенных выше норм действующего гражданского законодательства исковые требования Банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом и неустойки на будущее время, до фактического погашения основного долга, также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании указанных норм с ответчиков в пользу истца в равнодолевом порядке подлежат взысканию документально подтвержденные расходы АО «АКТИВ БАНК» по уплате государственной пошлины в размере 5 571 руб. 00 коп. Кроме того, учитывая сумму удовлетворенных исковых требований до уменьшения неустойки (291 532 руб. 25 коп.), с ответчиков в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в размере 544 руб. (6115-5571=544 (руб.) в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АКТИВ БАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кунеевскому Евгению Александровичу, Куневской Оксане Александровне, Кунеевской Ольге Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кунеевского Евгения Александровича, Куневской Оксаны Александровны, Кунеевской Ольги Алексеевны в пользу акционерного общества «АКТИВ БАНК» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 09.08.2019 по состоянию на 02.11.2022 (включительно) в сумме 267 881 руб. 12 коп., а именно: 219 996 руб. 06 коп. – основной долг; 37 885 руб. 06 коп. – проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых; 10 000 руб. 00 коп. – неустойка по ставке 20% годовых.

Взыскивать с Кунеевского Евгения Александровича, Куневской Оксаны Александровны, Кунеевской Ольги Алексеевны в пользу акционерного общества «АКТИВ БАНК» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по ставке 13,7% годовых на сумму основного долга (219 996 руб. 06 коп.), начиная с 03.11.2022 до фактического погашения основного долга.

Взыскивать с Кунеевского Евгения Александровича, Куневской Оксаны Александровны, Кунеевской Ольги Алексеевны в пользу акционерного общества «АКТИВ БАНК» в солидарном порядке неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору по ставке 20,0% годовых на сумму основного долга (219 996 руб. 06 коп.), начиная с 03.11.2022 до фактического погашения основного долга.

Взыскать с Кунеевского Евгения Александровича, Куневской Оксаны Александровны, Кунеевской Ольги Алексеевны в пользу акционерного общества «АКТИВ БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 571 руб. 00 коп. в равных долях, то есть по 1 857 руб. 00 коп. с каждого.

Взыскать с Кунеевского Евгения Александровича, Куневской Оксаны Александровны, Кунеевской Ольги Алексеевны в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 544 руб. 00 коп. в равных долях, то есть по 181 руб. 00 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                              А. И. Трифонова

           Срок изготовления решения суда в окончательной форме – 09 ноября 2022 года.