Решение по делу № 2-3191/2016 ~ М-2318/2016 от 15.03.2016

№ 2-3191/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уфа 22 июня 2016 года

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,

при секретаре Г.А.А.,

с участием представителя истца - А.Г.Р. (доверенность в деле),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ш.Б.К, к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии неустойки, процентов, начисленных на сумму страховой премии, морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Ш.Б.К, обратился с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Ш.Б.К, был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренесанс Жизнь» и Ш.Б.К, был заключен договор страхования № под отлагательным условием, согласно которому действие договора начинается со дня списания суммы страховой премии со счета клиента банка. В соответствии с кредитным договором из общей суммы кредита с Ш.Б.К, была удержана страховая премия в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Ш.Б.К, был поставлен в такие условия, при которых у него не было возможности заключить кредитный договор без исполнения условия об обязательном страховании от потери работы, поскольку в условиях изначально содержались данные и информация, которые не могли быть заполнены истцом самостоятельно, и он не мог, заключая договор изменить предложенные условия. Также было нарушено право на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплаты услуги страхования условиями кредитного договора, предложенного банком к подписанию. Кроме того в договоре страхования не указан размер страховой премии. Для определения размера страховой премии необходимо было произвести ряд математических операций, поскольку договор страхования содержит лишь формулу расчета страховой премии без указания на ее абсолютную величину. При этом достаточно сложный порядок расчета страховой премии требует от истца в момент заключения договора страхования не только математических познаний, и непременного наличия с собой калькулятора. Такие действия ответчика противоречат требованиям ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Требование о возврате страховой премии, истца было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени указанное требование ответчиком не удовлетворено.

Истец просит взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумму страховой платы как неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей; неустойку в размере <данные изъяты> рублей; проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей; расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере <данные изъяты> рублей; штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Ш.Б.К, в суд не явился.

Представитель истца А.Г.Р. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в суд не явился, суду направлено письменное возражение на иск, согласно которому в иске просит отказать.

Обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников, выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Ш.Б.К, был заключен Кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей (двести девяносто одна тысяча восемьсот сорок рублей), срок <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренесанс Жизнь» и Ш.Б.К, был заключен договор страхования № под отлагательным условием, согласно которому действие договора начинается со дня списания суммы страховой премии со счета клиента банка.

В соответствии с п. 3.1.5 кредитного договора из общей суммы кредита с истца была удержана страховая премия в пользу ответчика, по программе страхования «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», в сумме <данные изъяты> рублей (пятьдесят одна тысяча восемьсот сорок рублей), что составляет <данные изъяты> % от суммы полученных на руки кредитных средств.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика Ш.Б.К, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплата страховой премии по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. ст. 161, 940 ГК РФ договор страхования должен оформляться в письменном виде.

Следовательно, императивными нормами законодательства установлено, что сведения об услуге должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре. В целях обеспечения возможности гражданина сделать их правильный выбор, данные сведения предоставляются при заключении сделки путем выдачи гражданину экземпляра договора (проекта договора до заключения сделки).

Дополнительно информация может быть представлена иным способом, обеспечивающим ознакомление граждан до получения услуги. У потребителя отсутствуют специальные познания в финансовой сфере, заключая договор с кредитной или страховой организацией, гражданин полагает, что предоставляемая информация является полной, достоверной и соответствующей закону. Данные обстоятельства следует учитывать исполнителю при оказании услуг потребителю.

Однако информация до потребителя, в нарушение приведенных требований о размере страховой премии ответчиком не доведена. В п. №. 5 договора страхования указана формула расчета премии, однако размер страховой премии не отражен в рублях.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заключение договора страхования при обращении истца в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за получением кредита не являлось результатом его свободного волеизъявления, что влечет удовлетворение исковых требований о признании недействительным договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании в пользу Ш.Б.К, уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

Требование о возврате страховой премии заемщика было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени указанное требование ответчиком не удовлетворено.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии со ст. 31, ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», неудовлетворение требований потребителя о возврате уплаченной суммы влечет неустойку за каждый день просрочки в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Требования потребителя в десятидневный срок удовлетворены не были.

Согласно расчету истца сумма неустойки за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (93 дня) составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. * 3% * <данные изъяты>.).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом того, что Ш.Б.К, в течение более двух лет после заключения договора пользовался услугой страхования, претензий не предъявлял, что давало ответчику основания полагать о действительности договора, исходя из компенсационной природы неустойки, суд считает необходимым ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ удовлетворить и уменьшить подлежащую взысканию сумму неустойки до суммы <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку установлено, что действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, учитывая характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, степень вины ответчика в данном конкретном случае, принципы разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в денежном выражении в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установление размера и порядка оплаты услуг представителя относится к сфере усмотрения доверителя и поверенного и определяется договором. Суд, в соответствии с действующим законодательством, не может вмешиваться в эту сферу, однако может ограничить взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов сумму, если сочтет ее чрезмерной с учетом конкретных обстоятельств, используя в качестве критерия разумность понесенных расходов. Неразумными могут быть сочтены значительные расходы, не оправданные ценностью подлежащего защите права либо несложность процесса.

Суд считает, что на основании ст. 100 ГПК РФ с учетом требований разумности, справедливости, сложности дела, принимая во внимание непосредственное участие представителя в судебных заседаниях, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, суд взыскивает с продавца в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку исковые требования судом частично удовлетворены, то на основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит штраф <данные изъяты> рублей в пользу истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей за требования имущественного характера и неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ш.Б.К, к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии неустойки, процентов, начисленных на сумму страховой премии, морального вреда, судебных расходов, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Ш.Б.К, страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.Р. Абдуллин