Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-332/2016 ~ М-346/2016 от 08.09.2016

Дело № 2-332/2016

Решение

именем Российской Федерации

село Кемля 28 сентября 2016 года

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Малова М.И.,

при секретаре судебного заседания Прониной Т.И.,

с участием ответчика Буянкиной О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Буянкиной О.М., Буянкину И.А., Борисовой Ю.И. о взыскании задолженности по банковской кредитной карте с потенциальных наследников,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО "Сбербанк") обратилось с иском в суд к ответчикам Буянкиной О.М., Буянкину И.А., Борисовой Ю.И. о взыскании задолженности с потенциальных наследников.

Требования иска мотивированы тем, что ПАО Сбербанк 17.02.2011 г. выдал Буянкину А.И. международную банковскую кредитную карту Visa Classic с лимитом кредита в сумме 45000 рублей под 19 % годовых за пользование кредитом сроком на 36 месяцев.

На дату подачи указанного заявления должник был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении на получение креднтной карты.

Должник 17.02.2011 г. получил кредитную карту ПАО Сбербанк России № с лимитом кредита в сумме 45000 рублей.

В соответствии с п.3.1 Условий Банк предоставил должнику кредит на сумму совершенных с 17.02.2011 г. по 04.08.2016 г. операций по кредитной карте. Общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств Банка на 04.08.2016 г. составляет 27 129 руб. 64 коп.

Согласно п.4.1.4 Условий должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением.

В настоящее время стало известно, что Буянкин А.И. скончался. После умершего Заемщика наследниками первой очереди являются Буянкина О.М., Буянкин И.А., Борисова Ю.И..

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Буянкиной О.М., Буянкина И.А., Борисовой Ю.И. задолженность в размере 30 751 руб. 71 коп., из которых: 27 129 руб. 64 коп. - просроченный основной долг; 3 622 руб. 07 коп. - просроченные проценты, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 122 руб. 55 коп.

Ответчик Буянкина О.М. представила отзыв и, возражая на предъявленный иск, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ г. случилось трагическое событие, ушел из жизни Буянкин А.И.. Наследниками первой очереди по закону являются: Буянкина О.М., Буянкин И.А., Борисова Ю.И.. Наследники Буянкин И.А. и Борисова Ю.И. отказались от наследства в связи с этим, наследником является только она - Буянкина О.М., информация об этом имеется в наследственном деле №.

Жизнь и здоровье Буянкина А.И. было застраховано по комбинированному договору ипотечного страхования № от 01.08.2006 г. (далее - договор). В целях обеспечения Кредитного договора № от 23.03.2006 г., согласно договору выгодоприобретателем являлся Саранский филиал ОАО Банк «Возрождение». Согласно условиям договора страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю в пределах страховой суммы в размере ссудной задолженности, разница между суммой страховой выплаты и ссудной задолженностью выплачивается застрахованному (в случае его смерти - его законным наследникам).

10 мая 2016 г. она получила свидетельство о праве на наследство по закону (№). Наследство, на которое было выдано настоящее свидетельство, состояло из страховой суммы по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» в размере 10 238 (десять тысяч двести тридцать восемь) рублей 36 копеек. Иное имущество отсутствовало.

Полагает, что имущественные права могут быть включены в состав наследства, а наследники могут стать правопреемниками таких прав лишь в том случае, если эти права принадлежали умершему до указанного момента. Если же то или иное имущественное право возникает в связи со смертью лица, наследственного правопреемства не происходит. Так, в правоотношениях из договора личного страхования в случае смерти застрахованного лица и отсутствия в договоре указания на иного выгодоприобретателя выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК). Однако право выгодоприобретателя по такому договору не может составлять предмет наследственного правопреемства, поскольку во внимание должен приниматься не факт заключения договора страхования при жизни наследодателя, а момент возникновения самого права на получение страховой суммы по нему, который связывается со смертью застрахованного лица.

На основании изложенного, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ПАО «Сбербанк» Широков А.В. в исковом заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования к ответчику поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Буянкина О.М. иск не признала по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление, пояснив, что после смерти супруга частично сама выплачивала долги по кредитной карте. Взятый ипотечный кредит на постройку дома она выплатила в полном объеме, ссудной задолженности перед банком Возрождение не имеется, поэтому в связи со смертью супруга она, как выгодоприобретатель, сама получила страховку в размере 10 238 рублей 36 копеек. Также уточняет, что истцом неправильно указано в исковом заявлении отчество ее дочери. Отчество дочери Борисовой Ю.И. пишется Ю.И., а не Ю.И.. Сын и дочь, которые указаны в качестве ответчиков по делу, наследство после смерти Буянкина А.И. не принимали, поэтому они не могут отвечать по долгам наследодателя.

Ответчики Буянкин И.А., Борисова Ю.А. в судебное заседание не явились, просят судебное заседание провести без их присутствия, о чем представили соответствующие заявления.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно части 5 статьи 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно – правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников) изменение которых вызвано реорганизацией.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № 28 от 29 мая 2015 года) наименование Открытого акционерного общества «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с частью 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу частей 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании части 1 статьи 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня его возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из представленных доказательств усматривается, что Буянкин А.И. 17.02.2011 г. обратился с заявлением о предоставлении кредитной карты ОАО «Сбербанк России». В этот же день Буянкину А.И. выдана международная кредитная банковская карта ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum с лимитом кредита 45 000 рублей на срок 36 месяцев под 19 % годовых, что подтверждается копией заявления на получение кредитной карты. Также Буянкин А.И. в заявлении подписью заверил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка, Памяткой держателя карты.

Согласно пункту 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Пунктом 4.2.3 Условий, предусмотрено право держателя карты подать письменное заявление в банк для перевыпуска карты до истечения ее срока действия.

В соответствии с Условиями, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Из представленного истцом расчета цены иска усматривается, что по кредитной карте по состоянию на 04.08.2016 года общая сумма задолженности составляет 30 751 руб. 71 коп., из которых 27 129 руб. 64 коп. - просроченный основной долг, 3 622 руб. 07 коп. - просроченные проценты

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер произведен на основании положений действующего законодательства, Условий и Тарифов Сбербанка России. Своего расчета ответчики не представили, а представленный расчет не опровергнут ответчиками.

Обязательства по договору по погашению задолженности перед банком не исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на Буянкина А.И.

Должник Буянкин А.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ЖК №, имеющегося в наследственном деле № к имуществу Буянкина А.И..

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, обязательства (задолженность) Буянкина А.И. по кредитной карте является долгами наследодателя, которая подлежит включению в состав наследства.

О солидарной ответственности принявших наследство наследников, которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества также указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 указывается, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из наследственного дела № усматривается, что с заявлением о принятии наследства к имуществу Буянкина А.И. умершего ДД.ММ.ГГГГ в виде страховой суммы по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» 25.03.2016 г. к нотариусу Ичалковского нотариального округа Республики Мордовия Маскаевой Р.П. обратилась супруга наследодателя Буянкина О.М.. Кроме себя, наследниками по закону к имуществу Буянкина А.И. Буянкина О.М. указала дочь Борисову Ю.И. и сын Буянкина И.А..

Однако наследник по закону Буянкин И.А. отказался по всем основаниям наследования от причитающейся доли на наследство, оставшееся после смерти Буянкина А.И., а наследник по закону Борисова Ю.И. отказалась от своей доли наследства в пользу Буянкиной О.М., что подтверждается их заявлениями от 25.03.2016 г. и 04.05.2016 г.

    10.05.2016 г. нотариусом Буянкиной О.М. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховую сумму по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» в размере 10 238 рублей 36 копеек, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону от 10.05.2016 г.

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что наследство, оставшееся после смерти Буянкина А.И., состоит только из страховой суммы по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» в размере 10 238 рублей 36 копеек. Сведения о наличии иного наследственного имущества умершего Буянкина А.И. в материалах наследственного дела не имеются.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то с Буянкиной О.М. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере только 10 238 рублей 36 копеек.

Учитывая, что ответчики Буянкин И.А. и Буянкина Ю.И. отказались от наследства, оставшегося после смерти Буянкина А.И., то в силу закона они не могут нести перед истцом солидарную ответственность по долгам наследодателя, поэтому в удовлетворении исковых требований к ним следует отказать в виду того, что они являются ненадлежащими ответчиками.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по кредитной карте частично обосновано и подлежит только частичному удовлетворению.

Довод ответчика Буянкиной О.М. о том, что полученная денежная сумма по договору страхования не может составлять предмет наследственного правопреемства, суд считает не состоятельным, по тем основаниям, что право на страховую сумму в связи с погашением выплаты по ипотечному кредиту от банка перешло к другому выгодоприобретателю, а именно к ответчику Буянкиной О.М., поэтому страховая сумма 10 238 рублей 36 копеек является наследством, возникшим со дня смерти Буянкина А.И. В ином случае данную страховую сумму при жизни мог получить сам Буянкин А.И. после выполнения обязательств перед кредитором.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований подпунктов 1 и 3 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1 122 рубля 55 копеек, что подтверждается платежным поручением № 585938 от 29.08.2016 года. Уплаченная, что иск удовлетворен частично, то госпошлина подлежит взысканию с Буянкиной О.М. в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 409 рублей 53 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Буянкиной О.М., Буянкину И.А., Борисовой Ю.И. о взыскании задолженности по банковской кредитной карте с потенциальных наследников, удовлетворить частично.

Взыскать с Буянкиной О.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской кредитной карте за период с 18.11.2015 г. по 04.08.2016 г. в размере 10 238 (десять тысяч двести тридцать восемь) рублей 36 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 409 (четыреста девять) рублей 53 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия М.И. Малов