Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-764/2014 ~ М-714/2014 от 09.10.2014

Дело № 2-764/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2014 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.

при секретаре Ершовой М.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «БИНБАНК» к К.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к К.О.А. о взыскании задолженности в сумме 67613 руб.64 коп., в том числе просроченный основной долг 46751 руб.66 коп., просроченные проценты 20861 руб.98 коп., а также в возврат государственной пошлины в размере 2228 руб.41 коп. Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ К.О.А. обратилась в ОАО «БИНБАНК» с заявлением (рассматриваемым как предложение–оферта) на получение потребительского кредита, открытие текущего счета и выпуск банковской карты. В соответствии с параметрами запрашиваемого кредита сумма кредита на выпускаемой карте составляет 50000 руб., процентная ставка -49,90% годовых. Договор между ОАО «БИНБАНК» и ответчицей считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ года, то есть с даты совершения банком акцепта заявления путем совершения действий по открытию счета и зачислением на него кредитных средств. Банк совершил указанные действия и перечислил ДД.ММ.ГГГГ сумму 50000 руб. кредита по услуге «Деньги сразу» на открытый клиенту счет. По условиям договора ответчица обязалась погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также пени за просрочку оплаты. Согласно параметрам кредита ежемесячный платеж от клиента должен происходить до 04 числа каждого месяца. В соответствии с условиями договора пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов составляет 1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. В течение срока действия договора ответчица неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. Как видно из расчета задолженности ежемесячно на просрочку выносились неоплаченные ежемесячные платежи от клиента. В связи с вышеуказанным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредиту в общей сумме 67613 руб.64 коп., которая состоит из: просроченного основного долга - 46751 руб.66 коп., просроченных процентов – 20861 руб.98 коп. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику Уведомление об истребовании задолженности с требованием досрочного погашения всей суммы задолженности. Данное требование до настоящего момента не было выполнено. На основании изложенного ситец просил суд взыскать с К.О.А. задолженность в сумме 67613 руб.64 коп., в том числе просроченный основной долг 46751 руб.66 коп., просроченные проценты 20861 руб.98 коп., а также в возврат государственной пошлины в размере 2228 руб.41 коп.

В судебное заседание представитель ОАО «БИНБАНК» извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. По просьбе представителя истца, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без ее участия.

Ответчик К.О.А. так же извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась. В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие, поскольку об уважительных причинах неявки суду она не сообщила.

Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления № от ДД.ММ.ГГГГ года, анкеты на получение потребительского кредита «Деньги сразу» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчица предлагает ОАО «БИНБАНК» заключить с ней договор о предоставлении потребительского кредита на сумму 50000 руб. сроком на 36 месяцев под 49,90 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 2703 руб. Платежи производятся 04 числа каждого месяца. Номер счета, на который будет зачислен кредит – №. Полная стоимость кредита на дату заключения кредитного договора 63,18%. В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению основного долга, по уплате процентов за пользование кредита. Пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов - 1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. В рамках Договора Банк в соответствии с Общими условиями открывает и ведет текущий счет в валюте кредита; выпускает и обслуживает банковскую карту; предоставляет клиенту кредит. Она, то есть К.О.А., понимает и соглашается с тем, что кредитный договор считается заключенным с даты совершения Банком акцепта путем совершения действий по открытию счета и КС и зачислением на счет кредитных средств и действует до момента полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Ответчица ознакомлена с действующими Общими Условиями. В заявлении, анкете, Общих условиях предоставления потребительского кредита и открытия счетов для его обслуживания имеется подпись К.О.А.

Согласно выписке по счету № видно, что денежные средства в сумме 50000 руб. были перечислены на текущий счет К.О.А.

В соответствие с пунктами 2.1., 2.2., 2.4., 2.5. Общих условий следует, что заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает банку аннуитетный платеж. Аннуитетный платеж уплачивается заемщиком путем внесения денежных средств на Текущий счет не позднее даты платежа. Платеж осуществляется путем списания Банком денежных средств с Текущего счета Заемщика на условиях ранее данного Клиентом акцепта. Денежные средства списываются банком ежемесячно в дату платежа. При недостаточности денежных средств сумма поступившего заемщика платежа направляется банком на погашение задолженности в следующем очередности: на возмещение всех расходов по получению исполнения обязательств ( в том числе, по исполнительному производству, а также любых иных расходов, которые понесет Банк в случае принудительного взыскания задолженности); на погашение просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Согласно пункту 5.3.1. Общих условий, заемщик обязуется осуществлять уплату аннуитетных и иных платежей в порядке, установленном кредитным договором.

В силу п.6.1. Общих условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку пени в размере, определенном в заявлении.

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности считает, что между К.О.А. и ОАО «БИНБАНК» в офертно-акцептной форме, был заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора, договора банковского вклада, включающие в себя условия договора оказания услуг.

Подпись ответчицы в Заявлении, Анкете, Общих условиях доказывает факт того, что она была ознакомлена со всеми существенными условиями договора. Доказательств обратного, а также того, что Ответчица была введена в заблуждение Банком, относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, не представлено.

Ответчица вправе была обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратилась в ОАО «БИНБАНК», заполнила Заявление-Анкету.

Таким образом, между К.О.А. и ОАО «БИНБАНК» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношению сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела усматривается, что К.О.А., направив в Банк заявление-анкету, обратилась к банку с предложением о заключении договора о предоставлении потребительского кредита, выразила согласие с Общими условиями, указав, что понимает их и полностью согласна с ними. Истец принял оферту.

Согласно п.4.1. Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврат суммы кредита, уплаты начисленных процентов, а также уплаты неустойки (пени) в случае невыполнения заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором, в том числе в неполучение банком любого из причитающихся по кредитному договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной Кредитным договором. Под платежами, причитающимися по Кредитному договору, следует понимать, в частности, проценты по Кредиту, сумму основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с Заемщика в связи с исполнением Кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статей 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими средствами.

Как было указано, согласно положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита К.О.А., а последняя, в нарушение условий договора уклоняется от возврата полученных средств и уплаты процентов.

Данный факт подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по кредитному договору, а также требованием о досрочном истребовании задолженности.

Согласно требованию о досрочном истребовании задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 104999 руб.79 коп. К.О.А. предложено погасить всю задолженность по кредитному договору в течение 30 дней с даты направления настоящего требования. Требования банка до настоящего времени не исполнено.

Суд считает, что требования о взыскании с ответчицы задолженности по основному долгу, процентов, штрафов являются обоснованными.

Согласно расчету, представленного истцом, выписки по счетам видно, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 67613 руб.64 коп., в том числе просроченный основной долг 46751 руб.66 коп., просроченные проценты 20861 руб.98 коп.

Суд полностью соглашается с расчетами истца по сумме задолженности по основному долгу, процентов. Расчет данной суммы произведен в соответствии с Общими условиями с которыми ответчица была ознакомлена.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2228 руб. 41 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БИНБАНК» к К.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с К.О.А. в пользу Открытого акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67613 руб.64 коп., в том числе просроченный основной долг 46751 руб.66 коп., просроченные проценты 20861 руб.98 коп., а также в возврат государственной пошлины в размере 2228 руб.41 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

<данные изъяты>.