Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1060/2015 ~ М-497/2015 от 30.01.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2015 года г.Самара

Ленинский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Фоминой И.А.,

при секретаре Сагаеве Р.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1060/2015 по иску Белова А. С. к ОАО КБ «Волга-Кредит Б.» об установлении размера возмещения по банковскому вкладу, взыскании суммы вклада, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Белов А. С. обратился в суд с иском к ОАО КБ «Волга-Кредит Б.» (далее – Б.) об установлении размера возмещения по банковскому вкладу, взыскании суммы вклада, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав, что истец заключил с Б. договор банковского вклада, на основании которого внес в кассу Б. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается приходным кассовым ордером. Б. Р. ДД.ММ.ГГГГ у Б. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Б. является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»). Во внесудебном порядке ГК «АСВ» выплатило истцу сумму вклада и процентов в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> руб. В адрес Б. истцом была направлено заявление о несогласии с размером страхового возмещения. Поскольку ГК «АСВ» добровольно выплатило истцу страховое возмещение в максимальном размере <данные изъяты> руб., а Б. включил в реестр обязательства перед Беловым А.С. в сумме <данные изъяты> руб., истец уточнил свои требования и просил суд на основании ст.395 ГК РФ взыскать с Б. проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда по Закону «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., а также установить размер страхового возмещения по банковскому вкладу «Доходный» в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (остаток долга по вкладу <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. проценты по вкладу) и взыскать указанную сумму с Б..

В судебном заседании истец, его представитель Жауров С.И. поддержали уточненные требования по вышеизложенным основаниям.

Представители Б. М. Е.В. исковые требования не признала, просила суд в их удовлетворении отказать.

Представитель третьего лица ГК «АСВ» Живоглядов М.А. возражал против удовлетворения требований Белова А.С.

Изучив материалы дела с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что требования Белова А.С. являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад) (п. 1).

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором (п. 2).

В силу ст.838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу п.п. 4 п. 3 ст. 6 Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.

В силу положений ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 указанного выше закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Согласно ст. 30 названного Федерального закона банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 1).

После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками (ч. 2). Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам (ч. 2.1.).

В соответствии с п. 3.1 Положения Центрального Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ № 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Б. Р. в кредитных организациях на территории Российской Федерации" прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

Судом установлено, что Белов А.С. заключил с Б. договор банковского вклада «Доходный» от ДД.ММ.ГГГГ № 1,84ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> дней с процентной ставкой в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Белова А.С. принято <данные изъяты> рублей.

При этом были открыты два лицевых счета № для учета внесенных денежных средств и № для перечисления выплаты дохода по вкладу.

Б. Р. ДД.ММ.ГГГГ у ОАО КБ «Волга-Кредит Б.» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Б. признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство на один год. ГК «АСВ» назначена конкурсным управляющим Б.. Б. является участником системы обязательного страхования вкладов, функции страховщика осуществляет ГК «АСВ». Отзыв на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации». По официальной информации ГК «АСВ» вкладчики Б. могут получить страховое возмещение через ОАО «Сбербанк Р.» с ДД.ММ.ГГГГ года. Выплата возмещения осуществляется с соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, сформированным на основании данных бухгалтерского учета кредитной организации, переданного бывшим руководством данного Б..

При обращении в ОАО «Сбербанк Р.» ДД.ММ.ГГГГ за страховым возмещением истцом выяснено, что в реестре сведений об обязательствах Б., переданных в ГК «АСВ», отсутствует сумма вклада в полном объеме, в связи с чем истцу было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. Истцом подано заявление от ДД.ММ.ГГГГ о несогласии с размером возмещения.

В ходе рассмотрения судом данного дела Б. включил в реестр обязательств Б. перед Беловым А.С. сумму <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцу было выплачено <данные изъяты> руб. Таким образом, истцу страховое возмещение было выплачено в максимальном размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>).

Вышеуказанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Вместе с тем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Б. не выплачены проценты по депозиту «Доходный», исходя из процентной ставки 10 % годовых, в размере <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах суд признает правильным расчет суммы процентов, произведенный Б., и приходит к выводу о том, что требования Белова А.С. о внесении изменений в реестр Б. в сумме <данные изъяты> руб. и взыскании этой суммы с Б. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Б. Р. и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в пункте 1 разъяснено, что поскольку статья 395 Гражданского кодекса РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к отношениям сторон по договору банковского вклада ст.395 ГК РФ не применяется. В связи с этим отсутствуют законные основания для удовлетворения требований Белова А.С. о взыскании процентов за пользование Б. денежными средствами, находившимися на вкладе истца.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в п.45 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

До 29.12.2014, т.е. до отзыва лицензии у Б., Белов А.С. каких – либо требований, касающихся нарушения его прав при предоставлении ему финансовой услуги по договору банковского вклада, не предъявлял. В настоящее время требования Белова А.С. рассматриваются Б. в рамках Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации» и от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в связи с чем, по мнению суда, положения Закона о защите прав потребителей о компенсации морального вреда не применяются. Таким образом, в данном случае компенсация морального вреда не подлежит взысканию с Б..

Кроме того, учитывая, что проценты по вкладу, начисленные до отзыва лицензии у Б., подлежат взысканию по данному решению суда, страховое возмещение выплачено Белову А.С. в максимальном размере, суд считает, что иные материальные требования Белова А.С. подлежат рассмотрению в порядке конкурсного производства.

В соответствии с требованиями статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Учитывая, что в материалах дела имеются доказательства, подтверждающие оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., суд полагает, что расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах подлежат взысканию с Б. в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Белова А. С. к ОАО КБ «Волга-Кредит Б.» об установлении размера возмещения по банковскому вкладу, взыскании суммы вклада, процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Обязать конкурсного управляющего ОАО КБ «Волга-Кредит Б.» внести изменения в реестр обязательств Б., включив в состав обязательств Б. перед Беловым А.С. сумму процентов по вкладу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО КБ «Волга-Кредит Б.» в пользу Белова А.С. сумму процентов по вкладу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО КБ «Волга-Кредит Б.» расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска Белову А.С. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 19 мая 2015 года.

Судья И.А.Фомина