Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-874/2021 ~ М-739/2021 от 09.04.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ГРИДНЕВОЙ Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-874 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Рогожину В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 113.998 руб. 20 коп.,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО))обратилось в суд с иском к Рогожину В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 113.998 руб. 20 коп..

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ24 (ЗАО) изменено на ВТБ24 (ПАО) и Рогожин В.А. заключили Договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ24», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24». Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору Анкету-Заявление, заемщик, в соответствии со ст.428 ГК РФ, заключил с банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, что также подтверждается распиской в получении карты. Условия данного договора определены в Правилах/Общих условиях и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Таким образом: Правила/Общие условия, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка – являются совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, заключенным между кредитором и заемщиком. Ответчиком была подана в адрес кредитора подписанная Анкета-Заявление, получена карта ВТБ24, что подтверждается соответствующими документами. Согласно Правил/Общих условий для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. Согласно распискк в получении международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 16500 руб.. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Согласно ст.809 ГК РФ, Правил/Общих условий ответчик обязан уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными Тарифами. Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил ответчику карту с установленным кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 16500 руб.. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем направления ответчика уведомления о досрочном истребовании задолженности. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Исходя из п.5.7. Правил/Общих условий непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по договору составляет 136934,41 рублей, из которых: 95000 руб. - остаток ссудной задолженности; 4252,11 рублей - задолженность по перелимиту; 12197,62 рублей - задолженность по плановым процентам; 25484,68 рублей - задолженность по пени. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет сумму в размере 113998,20 рублей, из которых: 95000,00 рублей - остаток ссудной задолженности; 4252,11 рублей - задолженность по перелимиту; 12197,62 рублей - задолженность по плановым процентам; 2548,47 рублей - задолженность по пени. На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с Рогожина В.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 998 руб. 20 коп., из которых: 95 000 руб. - остаток ссудной задолженности; 4252 руб. 11 коп. - задолженность по перелимиту; 12197 руб. 62 коп. - задолженность по плановым процентам; 2548 руб. 47 коп. - задолженность по пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 479,96 рублей.

Ответчик Рогожин В.А. в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Согласно данным внутрироссийского почтового идентификатора, размещенным на официальном сайте ФГУП «Почта России» pochta.ru (№), повестка, направленная по месту регистрации ответчика Рогожина В.А. по адресу: <адрес> вручена адресу ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что ответчик надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В связи с неявкой ответчика Рогожина В.А. в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса российской Федерации).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Рогожина В.А. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита/предоставление поручительства (л.д.13-15), ДД.ММ.ГГГГ между Рогожиным В.А. и ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО) под 19% годовых со сроком действия карты до ДД.ММ.ГГГГ.

Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт получения Рогожиным В.А. международной банковской карты Visa Classic с кредитным лимитом 16.500 руб. по кредитному договору №, а также ознакомления и согласие с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов по обслуживанию карты, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и настоящей расписки (л.д.15).

Также распиской Рогожин В.А. подтверждает, что погашение основного долга по ссуде осуществляется из условия полного погашения.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО).

Согласно пункту 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее Правила) (л.д.16-19), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом Заявления и Расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

Рогожину В.А. был открыт счет в соответствии с пунктом 3.1 Правил.

Исходя из пунктов 5.1, 5.4 Правил, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, по мере поступления средств. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере, не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Пунктом 5.5. Правил предусмотрено, что клиент обязан не позднее последнего дня окончания срока действия договора погасить всю сумму задолженности.

В силу пункта 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а клиент уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пени в размере, установленном Тарифами банка. Пени взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 6.2.9 Правил банк вправе в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры вплоть до изъятия карты для уменьшения убытков, в том числе, при нарушении клиентом сроков погашения задолженности в вязи с возникновением суммы перерасхода, образование просроченной задолженности по овердрафту и/или процентов за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение лимита овердрафта.

Пунктом 6.2.10 Правил установлено, что банк вправе принят решение о прекращении действия лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 дней.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта была получена Рогожиным В.А., он воспользовался денежными средствами, предоставленными по кредитной карте, однако из расчета задолженности по договору (л.д.23-35) следует, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с возникшей у ответчика задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.36).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Рогожина В.А. составила сумму в размере 113998 руб. 20 коп., из которых: 95 000 руб. - остаток ссудной задолженности; 4252 руб. 11 коп. - задолженность по перелимиту; 12197 руб. 62 коп. - задолженность по плановым процентам; 2548 руб. 47 коп. - задолженность по пени (л.д.22).

При этом, судом учитывается, что истцом самостоятельно снижена задолженность по пени с суммы 25.484 руб. 68 коп. до 2.548 руб. 47 коп., то есть истцом к взысканию заявлена сумма, составляющая 10% от суммы начисленных пени.

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В связи с изложенным, суд считает, что расчет задолженности по договору, подготовленный стороной истца, является обоснованным и арифметически верным.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) к Рогожину В.А. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113.998 руб. 20 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.479 руб. 96 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Рогожина В. А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113.998 руб. 20 коп., из которых: 95.000 руб. – остаток ссудной задолженности, 4.252 руб. 11 коп. – задолженность по перелимиту, 12.197 руб. 62 коп. – задолженность по плановым процентам, 2.548 руб. 47 коп. – пени.

Взыскать с Рогожина В. А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.479 руб. 96 коп..

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 20 мая 2021 года.

председательствующий –