Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-583/2015 от 10.03.2015

Дело № 2-583/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртская Республика 15 мая 2015 года        

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Панфиловой А.З.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка АК БАРС (открытое акционерное общество) к Шитихиной О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк АК БАРС (открытое акционерное общество) (далее ОАО «АК БАРС» Банк, истец) обратился в Воткинский районный суд УР с иском к Шитихину А.В., Шитихиой О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., включающую в себя: <данные изъяты> – сумму остатка основного долга, <данные изъяты>. – сумма процентов за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (включительно), <данные изъяты> – сумма штрафов за нарушение возврата, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга <данные изъяты>.) за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке <данные изъяты> годовых, госпошлину в размере <данные изъяты>., а также просил расторгнуть кредитный договор. Требования мотивированы, тем, что дд.мм.гггг банк и Шитихин А.В. заключили кредитный договор №***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на условиях оплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых и погашения кредита ежемесячно в рассрочку по дд.мм.гггг включительно. Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита подтверждается следующими документами: выпиской по лицевому счету, банковским ордером №*** от дд.мм.гггг г.. В обеспечении исполнения обязательств заемщика по кредитному договору банк заключил договор поручительства №*** от дд.мм.гггг с Шитихиной О.Т. (поручитель), согласно которому, поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объёме, как заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщика (п.1.2 договора поручительства). В нарушение условий договора (п.4.1) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. По мнению банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного времени периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла свое отражение в определение Верховного суда РФ от 09.02.2010 г. № 9-В09-23. Заёмщик из суммы выданного кредита возвратил всего <данные изъяты>. таким образом, задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет сумму в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом начислены банком с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме <данные изъяты>. заемщиком уплачены проценты в сумме <данные изъяты>. Взыскиваемая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты>. При каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия кредитного договора, заёмщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>. (п.5.4). В соответствии с этим условием договора задолженность по штрафам за факт нарушения соков возврата кредита и/или уплаты процентов составляет <данные изъяты> Общая сумма, предъявляемая к взысканию по состоянию на дд.мм.гггг г., составляет <данные изъяты> До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в п. 1.3 кредитного договора <данные изъяты> годовых. В связи с изложенным банк предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению <данные изъяты> годовых. Просят расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг г., заключенный между истцом и ответчиком Шитихиным А.В., взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., включающую в себя: <данные изъяты>. – сумму остатка основного долга, <данные изъяты>. – сумма процентов за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (включительно), <данные изъяты> – сумма штрафов за нарушение возврата, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга <данные изъяты> за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке <данные изъяты> годовых, взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик Шитихин А.В. дд.мм.гггг умер. Определением от дд.мм.гггг Воткинского районного суда УР производство по делу в части исковых требований к Шитихину А.В. прекращено. дд.мм.гггг вынесено определением о передаче дела по подсудности в Можгинский районный суд УР, поскольку ответчик Шитихина О.Т. зарегистрирована по адресу: <***>

В судебное заседание представитель истца ОАО «АК БАРС» Банк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в части взыскания с Шитихиной О.Т. задолженности по кредитному договору.

Ответчик Шитихина О.Т. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом. Ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявляла, доказательств уважительности причин неявки суду не представила. Ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила.

Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассматривается в отсутствии представителя истца и ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг года между ОАО «АК БАРС» Банк и Шитихиным А.В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты>. сроком до дд.мм.гггг включительно с начислением процентов в размере <данные изъяты> годовых от суммы кредита.

Истец условия договора выполнил полностью, денежные средства в сумме <данные изъяты>. передал ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг и банковским ордером №*** от дд.мм.гггг г.

Однако заемщик и поручитель своих обязательств по возврату кредитной суммы и уплате процентов в согласованные графиком сроки не исполняли.

Согласно выписке по лицевому счету, Шитихин А.В. до дд.мм.гггг регулярно вносил платежи в соответствии с графиком возврата кредита по кредитному договору, с дд.мм.гггг ответчиком произведены следующие платежи:

- дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>. истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов;

- дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>. истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

- дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов, штрафа;

дд.мм.гггг <данные изъяты>. истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

дд.мм.гггг <данные изъяты> истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

дд.мм.гггг <данные изъяты> истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов, штрафа.

дд.мм.гггг <данные изъяты>. истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

дд.мм.гггг <данные изъяты>. истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов, штрафа.

дд.мм.гггг <данные изъяты> истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

дд.мм.гггг <данные изъяты> истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов, штрафа.

дд.мм.гггг <данные изъяты> истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов, штрафа.

дд.мм.гггг <данные изъяты> истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

дд.мм.гггг <данные изъяты>. истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

дд.мм.гггг <данные изъяты> истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов.

Более Шитихиным А.В. платежи не производились. Итого фактически внесено денежных средств в размере <данные изъяты>

дд.мм.гггг в адрес заемщика и поручителя банком были направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами.

Неисполнение ответчиком своих обязательств послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.Из представленного истцом расчета задолженности установлено, что по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по кредитному договору составляет: сумма остатка основного долга - <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и уплате процентов <данные изъяты>

Согласно п.3.2.3, п.2.2.1 кредитного договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательства своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Шитихиным А.В. обязательств по кредитному договору, заемщиком допускались просрочки возврата части кредита и процентов согласно графика платежей, с <данные изъяты> заемщик перестал производить платежи, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, им существенно нарушены условия договора, требование о досрочном возврате суммы заемщиком оставлено без удовлетворения, судом установлено наличие задолженности заемщика по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате кредита являются обоснованными.

Предусмотренная кредитным договором последовательность списания в погашение задолженности средств, поступавших от заемщика, соответствует требованиям статье 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Расчет задолженности судом проверен по праву и размеру, является правильным.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в размере <данные изъяты>., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.5.4 кредитного договора, при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Взыскание неустойки является мера гражданско-правовой ответственности, которая применяется при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств должника.

Истец просит взыскать неустойку в виде штрафа в размере <данные изъяты> за <данные изъяты> просрочки платежей по кредитному договору.

Данный размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства с учетом суммы задолженности и периода просрочки. Обязательства по соглашению о кредитовании ответчиком не выполнены, что свидетельствует о недобросовестности при осуществлении гражданских прав.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ст. 314 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно справки о смерти №*** от дд.мм.гггг г., выданной Управлением ЗАГС <данные изъяты>, Шитихин А.В. умер дд.мм.гггг года.

Надлежащее исполнение обязательств Шитихиным А.В. по кредитному договору обеспечивалось договором поручительства, заключенным дд.мм.гггг банком с Шитихиной О.Т. №***, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение Шитихиным А.В. всех обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг года, солидарно и в том же объеме, что и заемщик.

Поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком по требованиям из кредитного договора, а именно: по уплате основного долга процентов за пользование кредитом, иных платежей неустойки, предусмотренных кредитным договором, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиком (п.1.2 договора поручительства).

Кроме того, согласно копии паспорта Шитихина О.Т. состояла в зарегистрированном браке с Шитихиным А.В. с дд.мм.гггг г., а согласно п. 6.3 кредитного договора супруга заемщика согласна отвечать по настоящему договору всем имуществом, являющимся совместной собственностью супругов, в том числе при измени его режима, в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В силу статей 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из смысла норм ст. 361, ст. 362 ГК РФ следует, что предметом договора поручительства, его существенным условием, является конкретизация сторонами обязательства должника, за которое принимает на себя ответственность поручитель перед кредитором.

Заключенный между банком и Шитихиной О.Т. договор поручительства отвечает данным требованиям.

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 ГК РФ.

В силу ч. 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Договор поручительства заключенный между банком и Шитихиной О.Т. действует 3 года по истечении срока (срока возврата кредита), указанного в п.1.1.1 данного договора, а именно до дд.мм.гггг (п.4.1. договора поручительства).

Следовательно, исковые требования ОАО «АК БАРС» Банк к Шитихиной О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика Шитихиной О.Т. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Шитихиной О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шитихиной О.Т. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>, включающую в себя: <данные изъяты> – сумму остатка основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (включительно), <данные изъяты> – сумма штрафов за нарушение сроков возврата.

Взыскать с Шитихиной О.Т. задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга <данные изъяты>) за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 19,90 %.

Взыскать с Шитихиной О.Т. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет возмещения расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2015 года.

Председательствующий судья         Панфилова А.З.