Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1958/2014 ~ М-1797/2014 от 19.08.2014

Дело №2-1958-2014 Решение Именем Российской Федерации

«07» ноября 2014 года. г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Петуховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Худаевой Л.С о взыскании денежных средств,

Установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Худаевой Л.С. о взыскании суммы долга, которым просит взыскать с Худаевой Л.С. задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты; <данные изъяты> - начисленные неустойки; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и Худаева Л.С. (далее – ответчик, заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному Соглашению присвоен номер <адрес>. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом № годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее № числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Худаева Л.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк был вынужден обратиться в суд для взыскания с заемщика просроченной задолженности.

Согласно расчёту задолженности и справке по Потребительскому кредиту, сумма задолженности Худаевой Л.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения спора извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик Худаева Л.С. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства неоднократно извещалась по месту регистрации. Сведений о причинах неявки в судебные заседания и доказательства уважительности причин неявки не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. Уведомление суда, которое направлялось ответчику дважды, вернулось в связи с истечением срока хранения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет, в силу части 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса РФ, сам ответчик.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших Худаеву Л.С. возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, ответчик не представил.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16.12.1966 года (ратифицирован Указом Президиума ВС СССР от 18.09.1973 года № 4812-VIII), лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на предоставление суду возражений по иску и доказательств в их подтверждение, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Избрав такой способ защиты своих прав, доказательств, в подтверждение имеющихся возражений относительно заявленных исковых требований, в соответствии со статьёй 56 ГПК РФ Худаева Л.С. суду не представила, заявлений относительно несоразмерности начисленной Банком неустойки не заявляла.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 167 ГПК РФ, полагая причины неявки ответчика неуважительными, суд находит возможным рассмотреть дела в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Статья 819 Гражданского Кодекса РФ регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского Кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами Гражданского Кодекса РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» является действующим самостоятельным юридическим лицом, кредитной организацией, имеющей лицензию на размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет. Указанные обстоятельства подтверждаются генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно статье 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Худаевой Л.С. заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита №, по условиям которого ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> посредством открытия текущего потребительского счёта № сроком на № месяцев, с установлением Ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего), равного <данные изъяты>

Процентная ставка по кредиту согласованная сторонами составляет № годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов № годовых, неустойка за несвоевременную уплату основного долга № годовых, размер штрафа при образовании просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу составляет <данные изъяты> Полная стоимость Кредита составляет № годовых, а общая сумма подлежащая выплате – <данные изъяты>

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением Худаевой Л.С. на получение Потребительского кредита, общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», уведомлением Банка об индивидуальных условиях предоставления Потребительского кредита.

Во исполнение уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления Потребительского кредита Худаевой Л.С. выданы денежные средства в размере <данные изъяты> путём предоставления карты №.

Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредита, доказательств обратного, в ходе судебного разбирательства, суду представлено.

В силу статьи 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьёй 314 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Из выписок по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ. и за период с ДД.ММ.ГГГГ. также следует, что ответчиком Худаевой Л.С. обязательства в части возврата предоставленного кредита исполнялись ненадлежащим образом, так как за период с момента выдачи кредита Худаевой Л.С. внесение платежей производилось 1 раз – ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Данное обстоятельство явилось основанием для обращения кредитора ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в судебном порядке, а также для начисления неустойки за пользование кредитом.

Согласно расчёту суммы задолженности представленной ОАО «АЛЬФА-БАНК», задолженность ответчика по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; начисленные неустойки – <данные изъяты>

Сторонами, в соответствии с условиями договора установлена пеня за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере № годовых, пеня за нарушение срока возврата суммы основного долга № годовых, штраф за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу в размере <данные изъяты>

Согласно частей 1,2 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

По смыслу анкеты-заявления на получение Потребительского кредита, уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления Потребительского кредита, п.п. 3.5.-3.7. общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за фактическое количество календарных дней в месяце, в течение которых заемщик пользовался кредитом.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. Кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно статьи 319 Гражданского Кодекса РФ, сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из разъяснений, изложенных в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», судам разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Представленные истцом в судебное заседание расчёты по исчислению задолженности Худаевой Л.С. суммы основного долга и платы за кредит (процентов) проверены судом, принцип расчёта признан правильным.

Расчёт задолженности соответствует, как условиям кредитного договора, так и требованиям статьи 319 Гражданского Кодекса РФ по очередности погашения платежей при неисполнении ответчиком своих обязанностей по кредитному договору. В связи с чем, суд при вынесении решения принимает данный расчёт за основу.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов является основанием для начисления пени за нарушение сроков возврата займа и нарушение сроков уплаты процентов.

В соответствии со статьей 333 Гражданского Кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства.

В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

Согласно Постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может быть сделано исключительно при рассмотрении судом дела по правилам суда первой инстанции.

На основании пункта 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Учитывая имеющуюся задолженность ответчика, отсутствие доказательств со стороны ответчика относительно явной несоразмерности начисленной Банком неустойки, последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и уменьшению не подлежит.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Худаевой Л.С. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно пункта 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ответчику Худаевой Л.С. подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░