Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-26246/2020 от 01.09.2020

Судья – Рябоконева Н.А. Дело № 33-26246/20

                             По первой инстанции 2-215/20

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснодар 8 октября 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе    

председательствующего судьи Одинцова В.В.

судей Тимофеева В.В. и Пшеничниковой С.В.,

при помощнике судьи Малышевой В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца на решение Славянского районного суда Краснодарского края от 30 июня 2020 года по делу по иску Барсукова Е.Н. к ООО СБ «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Тимофеева В.В. об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, выступление Барсукова Е.Н. в ее поддержку, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Барсуков Е.Н. обратился в суд с иском к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (далее Страховая компания) о взыскании денежных средств по договору страхования в сумме <№..> рубля, компенсацию морального вреда в размере <№..> рублей и судебные расходы в сумме <№..> рублей.

В обоснование иска указано, что <Дата> между сторонами был заключен договор страхования N <№..> сроком на 3 года, по условиям которого истцом внесены денежные средства в сумме <№..> рублей под 20% годовых.

По истечении срока действия договора в сентябре 2019 г. Страховая компания выплатила истцу денежные средства только в сумме <№..> рублей, без учета %, поясняя, что % были не гарантированы ответчиком.

Полагая свои права нарушенными истец обратился в суд.

В судебном заседании истец и его представитель поддержали заявленные требования, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика в письменных возражения полагал заявленные требования не обоснованными, просил в их удовлетворении отказать.

Решением Славянского районного суда Краснодарского края от 30 июня 2020 года в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца по доверенности Свистунов А.С. просит отменить указанное решение суда, как незаконное и необоснованное, иск удовлетворить, ссылаясь на то, что суд не учел, что пользование ответчиком денежными средствами истца не может быть бесплатным и подлежит уплате ставка рефинансирования Центрального Банка РФ.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав выступление истца в её поддержку, изучив материалы дела и исследовав имеющиеся в деле доказательства не находит оснований к удовлетворению доводов жалобы.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что 6 сентября 2016 года между сторонами был заключен договор страхования N <№..> сроком на 3 года, по условиям которого истцом внесены денежные средства в сумме <№..> рублей в соответствии с Полисными условиями страхования жизни по программе "Инвестор». Неотъемлемой частью названного договора является приложение N1 - Таблица гарантированных выкупных сумм по основной программе, N2 - Полисные условия страхования жизни по программе "Инвестор".

По условиям договора страховая премия составила <№..> рублей, гарантированная страховая сумма по договору по программе "Сбалансированная" (дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования - дожитие; смерть застрахованного по любой причине) составляет <№..> рублей.

С данными документам истец при заключении договора был ознакомлен и согласен с их содержанием, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении о страховании и договоре страхования от 6 сентября 2016 года N <№..>.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Условия, на которых заключались договор страхования, определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, страховщиком, о прочтении которых и согласии с которыми истце указал в заявлениях страховщику.

По указанным договорам личного страхования между страхователем и страховщиком достигнуты соглашения по всем существенным условиям соответствующих договоров.

Договорами страхования не предусмотрена обязательная выплата процентов на внесенные страхователем страховые взносы и премии, при этом ответчик не является кредитной организацией.

Согласно абз. 2 п. 6 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" при страховании жизни в дополнение к страховой сумме может выплачиваться часть инвестиционного дохода, полученного страховщиком от размещения страховых резервов.

Разрешая заявленный спор и отказывая истцу в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из указанных норм законов.

Доводы апелляционной жалобы судебной коллегией отвергаются, поскольку величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом, учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с пунктом 10.1.1 Полисных условий при наступлении страхового случая "Дожитие" страховая выплата производится застрахованному в размер 100% гарантированной страховой суммы, указанной в договоре с страхования и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 11 полисных условий на дату начислений страхового случая.

Согласно п. 11.8 Полисных условий базой для начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочные коэффициенты отвечают уровню участия страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, особенностям размещения резерва по стратегии (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся, под управлением Управляющей компании, и другим факторам.

Спорный договор страхования содержит все необходимые условия договора страхования, необходимые для договора данного вида, истец добровольно принял решение о заключении договора страхования на условиях, согласованных с Страховой компанией, не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться за разъяснениями его условий к контрагенту, истцу при заключении договора страхования была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора страхования, а также ответчиком соблюдены все существенные условия договора страхования, страхователь имел возможность обратиться к страховщику за предоставлением информации о начислении дополнительного инвестиционного дохода или посмотреть данную информацию на сайте страховщика, а неполучение истцом желаемой суммы доходности или выгодности не является нарушением прав потребителя, ввиду чего районный суд обоснованно отказал в иске.

Доводы апелляционной жалобы о том, что действия ответчика противоречат ст. 395 ГК РФ, не относятся к существу рассматриваемого спора, поскольку имел место договор страхования, который страховщиком полностью исполнен.

Оснований не согласиться с правовой оценкой суда обстоятельств, имеющих значение для дела, судебная коллегия не усматривает, учитывая, что существенного нарушения или неправильного применения норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению спора, в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции следует признать законным, обоснованным, по существу правильным, в связи с чем, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

Руководствуясь ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Славянского районного суда Краснодарского края от 30 июня 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца по доверенности Свистунов А.С. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: