Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2720/2020 от 28.08.2020

Дело № 2-2720/2020

УИД: 51RS0003-01-2020-000465-50

Решение в окончательной форме изготовлено 15 сентября 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года     город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи     Лобановой О.Р.,

при секретаре Николаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк ИТБ в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Гладких О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк ИТБ в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Гладких О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 13 декабря 2013 года между Банк ИТБ (АО) и Гладких О.А. заключен кредитный договор, путем присоединения заемщика к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащему общие условия и порядок предоставления банком клиенту банковских услуг, а также общие условия и порядок осуществления комплексного банковского обслуживания. Присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц осуществлено в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем подписания клиентом заявления на получение кредита «Кредит возможностей на карту <данные изъяты>. В соответствии с заявлением на получение кредита банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 50 000 рублей под 32% годовых на срок до 13 декабря 2016 года. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками из лицевых счетов клиента, однако в нарушение условий договора в установленные сроки от клиента денежные средства в оплату кредита не поступали, что привело к возникновению задолженности. Задолженность Гладких О.А. по состоянию на 2 апреля 2018 года составила 126 380 рублей 63 копейки, в том числе: 49 926 рублей 12 копеек – задолженность по основному долгу, 75 654 рубля 51 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, 800 рублей – штраф за нарушение условий уплаты ежемесячного платежа. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25 января 2016 года Банк ИТБ (АО) признано банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 126 380 рублей 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3727 рублей 61 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил отзыв на возражения ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, указав, что срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору истцом не пропущен.

Ответчик Гладких О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых не оспаривая факта заключения с Банком кредитного договора и наличия задолженности по кредитному договору, с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-2194/2019, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи Кодекса предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 13 декабря 2013 года Гладких О.А. обратилась в Банк ИТБ (АО) с заявлением на получение кредита №, в соответствии с которым просила предоставить кредитный лимит к банковской карте №, номер счета №, в соответствии со следующими условиями кредитования: кредитный лимит – 50 000 рублей, процентная ставка на момент подписания заявления – 32, минимальный ежемесячный платеж – 3500, льготный период – 56, срок действия карты – 31.10.2016, дата окончания кредитного лимита – 13.12.2016.

Согласно заявлению Гладких О.А. согласилась, что погашение задолженности производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным, при этом первый обязательный платеж производится не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности.

В соответствии с паспортом продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» и заявлением на получение кредита при несоблюдении клиентом условий минимального обязательного платежа по кредиту устанавливается процентная ставка 2,25% годовых в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты клиентом просроченного минимального платежа в полном объеме. За каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа клиент уплачивает штраф в размере 800 рублей.

При подписании заявления Гладких О.А. указала, что дает согласие на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (АО), заявление является неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания, один экземпляр заявления и паспорт продукта кредит возможностей на карту IQcard получила на руки.

Своей подписью в заявлении Гладких О.А. подтвердила, что кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 рублей получена ею в день подписания заявления, то есть 13 декабря 2013 года.

Таким образом, Гладких О.А. направила истцу заявление на получение кредита на определенных условиях, указанных в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц и условиях предоставления кредита, то есть направила оферту.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептом оферты Гладких О.А. стали действия Банка по открытию на ее имя счета, выдаче кредитной карты, предоставлению лимита кредитования и перечислению на указанный счет денежных средств, что подтверждено выпиской по счету. Данные обстоятельства ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

Таким образом, истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 6 октября 2015 года № ОД-2658 у Банка ИТБ (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 25 января 2016 года по делу № А40-217490/2015Банк ИТБ (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от 22 января 2019 года по делу № А40-217490/2015 срок конкурсного производства в отношении Банк ИТБ (АО) продлен на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда города Москвы от 6 августа 2019 года по делу № А40-217490/2015 срок конкурсного производства в отношении Банк ИТБ (АО) продлен на шесть месяцев.

Из выписки по счету ответчика следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом выполняла, принятые на себя обязательства по договору, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 2 апреля 2018 года составила 126 380 рублей 63 копейки, из них: 49 926 рублей 12 копеек – задолженность по основному долгу, 75 654 рубля 51 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, 800 рублей – штраф за нарушение условий уплаты ежемесячного платежа.

Указанный расчет судом принимается, поскольку выполнен исходя из условий договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по уплате задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом в полном объеме ответчиком не представлено.

Материалами дела подтверждено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору конкурсным управляющим Банк ИТБ (АО) 15 июля 2019 года в адрес ответчика направлено требование о погашении образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2013 года, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 11).

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 126 380 рублей 63 копейки являются законными и обоснованными.

Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно договору датой окончания кредитного лимита является 13.12.2016, что Гладких О.А. не оспаривалось.

Мировым судьей судебного участка № 4 Ленинского судебного района города Мурманска, и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района города Мурманска, 21 августа 2019 года (заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье 15 августа 2019 года) был выдан судебный приказ о взыскании с Гладких О.А. задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2013 года, который впоследствии был отменен 30 августа 2019 года по заявлению должника.

С настоящим иском истец обратился в суд 29 января 2020 года согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, то есть до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа (30 августа 2019 года).

Согласно статье 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Материалами дела подтверждено, что 15 июля 2019 года в адрес ответчика Гладких О.А. Банком направлено требование № 63 о возврате суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 11).

Применительно к разрешаемому спору, учитывая, что дата окончания кредитного лимита определена сторонами – 13 декабря 2016 года, тогда как требование конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов о погашении суммы задолженности по кредиту направлено в адрес ответчика 15 июля 2019 года, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности, поскольку в данном случае срок исковой давности начинает течь с даты направления требования, то есть с 15 июля 2019 года.

При таких обстоятельствах, требования Банка подлежат удовлетворению, оформляя кредитную карту и соглашаясь с тем, что момент исполнения обязательства в полном объеме определен сторонами 13 декабря 2016 года, ответчик согласилась с условиями кредитования, о востребовании задолженности ответчик был уведомлен, что подтверждается материалами дела. Оснований исчислять срок исковой давности для просроченных повременных платежей в данном случае не имеется, поскольку сторонами не утвержден как график платежей, так и их ежемесячный размер, право Банка истребовать сумму задолженности в случае нарушения условий договора путем направления соответствующего требования предусмотрено условиями кредитования.

Таким образом, срок исковой давности стороной истца не пропущен, в связи с чем требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3727 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 126 380 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 49 926 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 75 654 ░░░░░ 51 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 800 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3727 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 130 108 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░