Решение по делу № 2-1234/2015 ~ М-1260/2015 от 15.09.2015

Дело №2-1017,1234/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кабанск                                                                        15 октября 2015 года

    Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Баторовой Т.В., с участием ответчика по первоначальному иску и истца по встречному исковому заявлению Сокольниковой Т.А., при секретаре Веретениной Е.В., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Сокольниковой Т.А. и взыскании задолженности по договору кредитной карты, по встречному исковому заявлению Сокольниковой Т.А. к Банку о взыскании суммы страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском о взыскании с Сокольниковой Т.А. задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что между Банком и Сокольниковой Т.А. заключен договор кредитной карты № от ... г. с лимитом задолженности, который в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания карт в Банке устанавливается банком в одностороннем порядке. Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита (далее ПСК) до заключения договора путем ее указания в заявлении –анкете. Свои обязательства по Договору Банк выполнил надлежащим образом, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг Договор ... г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течении ... дней с даты его формирования. За период с ... г. по ... г. г. задолженность ответчика составляет ... руб., в том числе: ... руб. – просроченная задолженность по основному долгу; ... руб. – просроченные проценты; ... руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Сокольникова Т.А. обратилась в суд со встречным иском к Банку о взыскании в счет погашения задолженности страхового взноса ... руб., мотивируя тем, что банком в договор были включены условия, а именно уплата страхового взноса, ущемляющие права потребителя.

Определением суда от ... г. по встречному иску в качестве третьего лица привлечено ОАО «... Страхование».

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску не явился. Просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Сокольникова Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала. Показала, что по почте пришла кредитная карта и буклет. Она активировала карту, так как у нее на тот момент было свое КФХ, <данные изъяты>. Не ясно, откуда взялась такая сумма задолженности, так как она платила банку, всего заплатила ... руб.

Свой встречный иск поддержала полностью. Показала, что не знала, что она застрахована и платит ежемесячно за страховку. Само заявление – анкета написана очень мелким шрифтом и она не поняла, что там содержится условие о страховании. В случае удовлетворения встречного иска просила зачесть уплаченную ею сумму страховой премии ... руб. в счет погашения задолженности по кредитной карте.

Представитель третьего лица по встречному иску ОАО «... Страхование» не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Суд, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

            Суд, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что иск Банка подлежит удовлетворению.

Между Банком и ответчиком Сокольниковой Т.А. заключен договор кредитной карты № от ... г. ... г. фирменное наименование банка было изменено на Банк

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Ответчик подписал Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, направил ее в Банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения Договора. В соответствии с Договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложение клиента Банку заключить с ним Договор на основании оформленного и подписанного им Заявления - Анкеты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при обращении клиента в банк по телефону. Ответчик произвел активацию кредитной карты Банка ... года, с этого момента договор считается заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ в письменной форме.

В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Тарифами по кредитным картам банка установлена базовая процентная ставка по операциям покупок ...% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям ...,% годовых, минимальный платеж не более ...% от задолженности мин. ... руб.

Ответчик должен был совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере лимита задолженности в счете – выписке (п. 5.2, п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку, которая направляется клиенту почтой или иными способами по выбору банка. При неполучении счета- выписки в течении ... календарных дней клиент обязан обратиться в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его выплаты. Неполучение счета – выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете – выписке. (раздел 5 Общих условий). Клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом –выпиской. В случае своего несогласия с информацией указанной в счете – выписке, клиент обязан в течении ... календарных дней с даты формирования счета –выписки, заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии заявлений от клиента информация в счете выписке считается подтверждённой клиентом (п. 7.2.3 Общих условий).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора, что не оспаривал в судебном заседании. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк в соответствии с п.п. 5.12, 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, направил ответчику заключительный счет, который подлежит оплате в течении ... дней с даты его формирования. За период с ... г. по ... г. г. задолженность ответчика составляет ... руб., в том числе: ... руб. – просроченная задолженность по основному долгу; ... руб. – просроченные проценты; ... руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. ст. 309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию госпошлина уплаченная истцом при предъявлении иска пропорционально удовлетворённым судом требований.

По встречному исковому заявлению Сокольниковой Т.А. к Банку суд пришел к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В заявление –анкете Сокольниковой Т.А. содержится условие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка от ... г. Из текста заявления – анкеты не следует, что у заемщика был выбор страховой компании, не указана сумма страховой премии, не учтены индивидуальные особенности заёмщика, что также не содержится и в Условиях комплексного банковского обслуживания в ... Текст заявления –анкеты выполнен мелким шрифтом. Обязывая заемщика застраховаться в неопределенной страховой компании, кредитор нарушил право потребителя на свободу в выборе стороны в договоре. При таких обстоятельствах условия кредитного договора являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям законодательства или иных правовых актов, ничтожна. В силу ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Следовательно, данное условие суд признаёт недействительным и взыскивает с ответчика денежные средства в заявленном размере. Из выписки по договору № следует. Что за период с ... г. по ... г. Сокольниковой Т.А. внесена плата за Программу страховой защиты на общую сумму ... руб.

Доводы представителя Банка что услуга по страхованию не была навязана, была предоставлена информация о полной стоимости кредита, не состоятельны.

Таким образом, требование истца Сокольниковой Т.А. по встречному исковому заявлению подлежат удовлетворению в части взыскания с Банка суммы уплаченной страховой премии ... руб., т.е. в рамках заявленных требований В силу ст. 410 ГК РФ суд считает возможным по заявлению Сокольниковой Т.А. произвести зачет суммы ... руб. из суммы по первоначальному иску Банка. После зачета требований по встречному иску с ответчика Сокольниковой Т.А. подлежит взысканию задолженность по кредитной карте ... руб.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истец по встречному иску Сокольникова Т.А. была освобождена, подлежит взысканию с ответчика в доход МО «<адрес> район» ... в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

                                             РЕШИЛ:

Иск Банка к Сокольниковой Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карте удовлетворить частично.

Встречное исковое заявление Сокольниковой Т.А. к Банку о взыскании суммы страховой премии удовлетворить.

Взыскать с Сокольниковой Т.А. в пользу Банка задолженность в размере ... руб., расходы по уплате госпошлины ... руб.

Взыскать с Банка госпошлину в доход МО «<адрес> район» ... в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                         Т.В. Баторова