Решение по делу № 2-1273/2016 ~ М-1272/2016 от 21.09.2016

Дело №

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск                                                                                   ДД.ММ.ГГГГ

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Б.Ю.В. ,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к Б.Е.А. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Б.Е.А. о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – заложенность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.); <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки <данные изъяты>% годовых (проценты на будущий период), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Б.Е.А. было заключено соглашение № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. под <данные изъяты>% годовых. Зачисление кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ответчика. Порядок уплаты начисленных процентов установлен приложением № к соглашению, который предусматривает ежемесячное исчисление на <данные изъяты> число и срок уплаты начисленных процентов – ежемесячно <данные изъяты> числа, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий договора ответчик не производят погашение кредита и процентов по нему в установленные сроки. Требование истца о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены.

ДД.ММ.ГГГГ от АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала в адрес Вельского районного суда Архангельской области поступило заявление об уменьшении заявленных исковых требований, в соответствии с которым истец просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.); <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки <данные изъяты>% годовых (проценты на будущий период), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала своего представителя не направил, согласно представленному заявлению представитель по доверенности Н.И.П. просил рассмотреть заявление без участия представителя банка.

Ответчик Б.Е.А. в судебное заседание не явился, в соответствии с представленным заявлением просил рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями согласен.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело без участия представителя истца и ответчика.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком Б.Е.А. заключено соглашение № (далее - соглашение), по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО « Россельхозбанк » переименовано в Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО « Россельхозбанк») путем внесения изменений № в устав общества.

Зачисление денежных средств по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ответчика Б.Е.А. №, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и по существу ответчиком не оспаривается.

По условиям п. 4.1. соглашения установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. При этом, полная стоимость кредита по настоящему договору составляет <данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 6.2, п. 6.3 соглашения погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Дата платежа – по <данные изъяты> числам.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение №).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен п. 12.1 соглашения, в соответствии с которым размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты>% годовых (п. 12.1.1 соглашения). В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2. соглашения).

Согласно п. 14 соглашения заемщик Б.Е.А. согласился с общими условиями кредитования.

В силу п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/ или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

        Пунктами 4.1 (п.п. 4.1.1., 4.1.2) Правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах без учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактически календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты окончательного возврата).

    В соответствии с п. 4.2 (п.п. 4.2.1., 4.2.2.) Правил устанавливается следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей: Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

    Требования закона при заключении соглашения сторонами были соблюдены, в заключении соглашения стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договоров ими было достигнуто. Б.Е.А. добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал соглашение и получил денежные средства. Свою подпись в договоре не оспаривал, так же как не оспаривал и само соглашение.

Судом установлено и это следует из материалов дела, что ответчик взятые на себя обязательства не выполнил, нарушил условия соглашения о погашении кредита ежемесячными платежами в установленный срок.

Возможность досрочного взыскания кредита, процентов и иных платежей по договору предусмотрена заключенным между сторонами настоящего спора договором.

Из материалов дела следует, что истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое в добровольном порядке ответчиком в полном объеме не было удовлетворено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы по соглашению до окончания срока его действия, а также процентов и неустойки в связи с нарушением условий договора о ежемесячном погашении кредита в установленные сроки.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, согласно которому задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – заложенность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.); <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данный расчет соответствует закону, ответчиком по существу не оспаривается, контррасчет суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

Учитывая, что указанная задолженность по соглашению ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена, то исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых (проценты на будущий период) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к Б.Е.А. о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Б.Е.А. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по сумме основного долга (в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.); <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Б.Е.А. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом (проценты на будущий период) по ставке 22,0% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий                                                             Н.В. Сидорак