Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-393/2021 ~ М-358/2021 от 16.09.2021

Дело №

(УИД-26RS0№-61)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.10.2021г.                              <адрес>

Лермонтовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Курдубанова Ю.В.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору займа № от 07.03.2019г., за период с 07.03.2019г. по 31.08.2020г., в размере 52 500 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 775 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 07.03.2019г. ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 15 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 1,5% в день. Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». В соответствии с договором займа должник должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке — 547,5% процентов годовых 1,5% в день). Заемщик до подписания договора микрозайма знакомится с текстом договора, в том числе, с общими и индивидуальными условиями. Порядок и сроки внесения должником единовременного платежа по возврату займа уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа. Денежные средства должнику перечислены заявителем 07.03.2019г. Однако должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем, произведены начисления процентов за пользование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию). Размер задолженности ФИО3 составляет 52 500 руб., в том числе: 15 000 руб. - сумма просроченного основного долга; 6 750 – сумма просроченных срочных процентов; 29 674 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг; 1 076 руб. – неустойка. Вынесенный мировым судьей в отношении должника судебный приказ, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи отменен. На момент обращения истца в суд с иском образовавшаяся задолженность должником не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» по доверенности ФИО5, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1, надлежаще, под роспись, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, заказной судебной повесткой, что подтверждается подписью в уведомлении о вручении почтового отправления, в судебное заседание не явилась, об уважительности причины неявки не сообщила.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с положениями ст.ст. 1, 8 названного Федерального закона №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из дела, 07.03.2019г. между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключен договор потребительского нецелевого займа №, путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет (сайт www.4slovo.ru). Согласно условий договора ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставило ФИО1 микрозайм в сумме 15 000 руб. сроком на 30 дней, под 547,500 % годовых. Посредством заполнения и направления заявки на интернет-сайте микрофинансовой организации, где размещена необходимая информация для заключения договора микрозайма, ответчик акцептировал публичную оферту микрофинансовой организации. Для ООО МФК «Честное слово» стали доступны не только данные о номере телефона ответчика, ее паспортные данные, но и иные персональные данные ФИО3 Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, указанные в заявке, являются полными, точными, достоверными. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств.

Факт перечисления заемных средств, в размере 15 000 руб. на банковскую карту ФИО3 подтверждается имеющейся в материалах дела справкой ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» операций с использованием платежного шлюза TKB RAY клиентом ООО Микрофинансовая Компания «Честное слово».

По условиям договора погашение суммы микрозайма и процентов за пользование займом осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского займа № от 07.03.2019г., общая сумма к возврату составляет 21 750 руб., из которой сумма займа в размере 15 000 руб. и сумма процентов в размере 6 750 руб.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов 06.04.2019г.

По договору потребительского займа, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору достигнет двух с половиной размеров.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику- физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 24.11.2020г. судебный приказ от 26.10.2020г. в отношении должника ФИО1 отменен.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях.

Подпунктом «б» п.2 ст.1 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» введена часть 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» п.п.«б» п.2 ст.1 настоящего Федерального закона вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.4 ст.3 данного Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, из указанной нормы следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей, после того, как их общая сумма достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день, за исключением кредита в размере не более 10 000 руб., выданного на срок не более 15 дней.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора, заключенного с ответчиком перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Поскольку договор потребительского займа № заключен 07.03.2019г., то к возникшим правоотношениям подлежит применению положение п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5 кратного размера предоставленного кредита (займа), при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день.

Согласно произведенного истцом расчета задолженности за ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, числится просроченная задолженность в размере 52 500 руб., из которой: 15 000 руб. – сумма основного долга, 6 750 руб. – сумма просроченных срочных процентов, 29 674 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основанной долг, 1 076 - неустойка.

Согласно положениям п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Доказательств уплаты ФИО1 в счет погашения суммы займа либо процентов за пользование суммой в период пользования договором займа суду не представлено.

Учитывая, что сумма займа ФИО1 не уплачена, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 15 000 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика просроченные срочные проценты в размере 29 647, что не превышает 2,5 кратную сумму процентов за пользование займом, в связи с чем, требуемая сумма процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер взыскиваемых просроченных срочных процентов за период с 07.03.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ, подлежит исчислению по установленным договором займа и законодательством положениям, с учетом ограничений, действовавшим на день заключения договора потребительского займа.

Начисление процентов по займу в данном случае не является бессрочным, ограничено п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», являясь микрофинансовой организацией, предоставило ФИО1 заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ФИО1 процентов за пользование займом не превысила установленные приведенными нормами закона ограничения.

В силу пункта п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной с платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчиком, принятые по договору обязательства по возврату займа не исполнялись, то требования истца о взыскании неустойки в размере 1 076 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании достоверно установлено, что между микрофинансовой организацией и заемщиком достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми ФИО1 ознакомилась и согласилась, однако, до настоящего времени, обязательства по указанному договору займа ФИО1 не исполнены.

При этом, сведения о том, что договор займа заключен с ФИО1 на крайне невыгодных для нее условиях в деле, отсутствуют, равно, как и отсутствуют доказательства того, что истец в целях заключения договора займа воспользовался неблагоприятными для ФИО1 обстоятельствами.

Доказательств понуждения ФИО1 к заключению указанного договора, вопреки ее воле, материалы дела не содержат, ФИО1 совершены фактические действия по пользованию суммой займа, что не оспаривается ответчиком.

Документы, подписанные ФИО1, содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора займа на предложенных условиях, в том числе установленной процентной ставкой за пользование суммой займа.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Факт заключения договора займа, наличия задолженности и ненадлежащее исполнение условий договора по своевременному возврату основного долга, ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Расчет размера процентов произведен исходя из процентной ставки, установленной сторонами при заключении договора займа, который не признан не действительным. Оснований для освобождения ФИО1 от взятых на себя обязательств, в том числе, по выплате процентов за пользование займом в определенном договором размере, не имеется.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» уплачена государственная пошлина в размере 1 775 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 17.09.2020г., № от 30.08.2021г.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 1 775 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» <адрес> задолженность по договору займа № от 07.03.2019г., за период с 07.03.2019г. по 31.08.2020г., в сумме 52 500 руб., в том числе:

- 15 000 руб. – сумма просроченного основного долга;

- 6 750 руб. – сумма просроченных срочных процентов;

- 29 674 руб. – сумма начисленных и неуплаченный процентов на просроченный основанной долг;

- 1 076 – неустойка, а также 1 775 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать – 54 275 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Ю.В. Курдубанов