Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1577/2021 ~ М-1384/2021 от 30.08.2021

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    20 октября 2021 года                    г. Жигулевск

    Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Шушкановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1577/2021 по иску Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (ООО) к Кочневой (Митрофановой) Д. М. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) обратилась в суд с иском к Митрофановой Д.М., требуя взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 210 коп., а также возмещение судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Митрофанова Д.М. заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был представлен заем в размере 33 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 182,5 % годовых. Размер периодического платежа был определен как 2 310 руб., количество периодических платежей - 12, со сроком уплаты – каждые 14 дней с даты заключения договора. Указанный договор займа заключен с использованием сайта истца и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи. Ответчиком были нарушены обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 210 руб., в том числе: основной долг – 33 000 руб., проценты – 38 192 руб. 88 коп., комиссия -3 600 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности – 3417, 12 руб.,

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу почтовые расходы и расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика Митрофановой Д.М.

В судебное заседание представитель истца - Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 60), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 оборот).

Ответчик Митрофанова (Кочнева) Д.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом – судебной повесткой, врученной ей лично (л.д. 54), представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала, что против удовлетворения заявленных требований возражает, считая размер процентов по договору займа завышенным (л.д. 55).

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

     Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

    Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

    При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) и Мирофановой Д.М. (фамилия изменена на «Кочнева» на основании свидетельства о заключении брака – л.д. 50) заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику были представлены денежные средства в размере 33 000 руб. (л.д.7-10).

Данный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу: www.lime-zaim.ru. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком посредством предоставления кредитору номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС-сообщения и согласия на обработку персональных данных и получения кредита ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договору займа срок пользования суммой займа определен в 168 дней, дата возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом сторонами определена ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий договора).

На сумму займа начисляются проценты 182,5 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора погашение текущей задолженности и задолженности по процентам осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей. Количество периодических платежей составляет 12 (п. 6.4), дата уплаты платежей – каждые 14 дней с даты заключения договора (п. 6.2), размер периодического платежа составляет 2 310 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Пунктом 17.1 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена комиссия за выбранный заемщиком канал выдачи денежных средств, размер которой по соглашению сторон составляет 3 600 руб.

Факт заключения договор займа не оспаривался, следовательно, признаётся Митрофановой В.В. как законный.

Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) выполнило свои обязательства по договору займа, перечислив ДД.ММ.ГГГГ ответчику банковскую карту сумму займа (л.д. 16). Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 210 руб., в том числе: основной долг – 33 000 руб., проценты – 38 192 руб. 88 коп., комиссия -3 600 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности – 3417, 12 руб. (л.д. 6).

Из расчета задолженности следует, что расчет суммы процентов за фактическое пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), произведенный ставке 0,5 % в день или 182,5 % годовых, составляет 113 850 руб. (33 000 руб.х0,5%/100х690 дней). Сумма процентов в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» истцом уменьшена до 58 982 руб. 88 коп. Также из расчета следует, что ответчицей в счет погашения задолженности по процентам оплачено 20 790 руб., в связи с чем, задолженность по процентам определена истцом в размере 38 192 руб. 88 коп.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика основного долга по договору займа в размере 33 000 руб., обоснованны и подлежат удовлетворению. Доказательств в опровержение наличия данной задолженности ответчиком не предъявлено. Осуществленные ответчицей платежи учтены истцом в счет погашения процентов по договору займа (л.д. 6).

Разрешая требования о взыскании процентов по договору, суд руководствуется следующим.

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесены изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которым пункт 9 части 1 статьи 12 признан утратившим силу (ст. 2).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" данный Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 закона. Закон вступил в силу 29.01.2019.

Договор займа заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, на момент возникновения между сторонами правоотношений в рамках договора займа от ДД.ММ.ГГГГ положения пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Частью 23 статьи 5 указанного закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом (ч. 1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

На дату заключения между сторонами кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ, согласно официальной информации Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами составляет 302,090 %, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365%, то есть установленная договором ставка в 182,5 % годовых не превышает установленные Банком России значения и определена в договоре в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Процентная ставка по договору составит 0,1% в день, что не превышает требования, установленные ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Размер процентов, рассчитанный в соответствии с условиями договора, истцом самостоятельно снижен в соответствии с положениями ст.12.1 ФЗ № 151-ФЗ с 113850 руб. до 58 982 руб. 88 коп.

С учетом изложенного, суд не принимает возражений ответчика, поскольку заявленная к взысканию сумма задолженности по процентам рассчитана истцом в соответствии с требованиями закона, в связи с чем требования иска в данной части судом признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку размер начисленной истцом неустойки за нарушение сроков возврата займа соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, составляет 0,055% в день или 20% годовых, что соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании установлено не было.

    Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 546 руб. 30 коп. (л.д. 35) и почтовые расходы в связи с направлением ответчику копии искового заявления в размере 70 руб. 80 коп. (л.д.31-33).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» (░░░):

- ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 78210 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 33000 ░░░., ░░░░░░░░ – 38192 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░░░░ -3600 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 3417, 12 ░░░.,

- ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2617 ░░░. 10 ░░░.,

░ ░░░░░ 80827 ░░░. 10 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                        ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.10.2021.

░░░░░                        ░.░.░░░░░░░░