Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-906/2016 ~ М-824/2016 от 25.08.2016

Дело № 2-906/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Заводоуковск 10 октября 2016 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи О.В. Рушкиной,

при секретаре Н.С. Семёновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-906/2016 по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 (далее истец) обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», ответчик, Банк) о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что истцом было подписано типовое заявление на получение кредитной карты ... в АО «Банк Русский Стандарт». Для дальнейшего осуществления взаимодействия с Банком по возврату кредита, истец обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с целью получения подробных документов для возврата кредитных денежных средств (экземпляр копии договора, а также выписка по лицевому счету с подробным описанием и расшифровкой всех операций по нему). Помимо прямого посещения отделения Банка истцом было направлено заявление на получение документов, а позже и претензия на истребование документов. Однако Банк проигнорировал ее обращения. Истец считает, что Банком были нарушены положения ст. 26 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и Банковской деятельности». По мнению истца, согласно абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - ФЗ «О защите прав потребителей») потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед Банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. Кроме того, что указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно, исходя из п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ № 146 от 13.09.2011 г. недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Также, согласно п. 4 ст. 12 ФЗ «О защите прав потребителей», кредитору необходимо исходить из предложения об отсутствии у заемщика специальных познаний. Банк неоднократно получал от истца письма об истребовании документов по кредитному договору, однако все они были оставлены без внимания. На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 131,132 ГПК РФ, истец просит:

обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить расширенную выписку по лицевому счету ФИО1, заявление на получение кредитной карты ... за весь период кредитования по момент ее изготовления;

обязать Банк предоставить копию заявления на получение кредитной карты ... (экземпляр Банка), а также все приложения к данному договору.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д...), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д....).

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.52). Сведений о причинах своей неявки в суд не представил.

На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по нижеследующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К исковому заявлению истцом приложена претензия, датированная ..., с просьбой АО «Банк Русский Стандарт» предоставить расширенную выписку по счету заемщика ФИО1 т.н. договора по кредитной карте ... за весь период кредитования по момент изготовления; предоставить копию договора по кредитной карте (л.д....). Данная претензия, без каких либо приложений была направлена посредством почтовой связи (л.д....); также к исковому заявлению приложены заявление о невозможности исполнять кредитные обязательства от ... (л.д....); претензия к заявлению о невозможности исполнять кредитные обязательства от ... (л.д....); заявление о предоставлении документов и расторжении договора по карте от ... (л.д....), заявление ФИО1 от ... об отзыве согласия Банку заявления о получении кредитной карты (л.д....), заявление ФИО1 об отзыве согласия на обработку персональных данных от ... (л.д....), заявление ФИО1 о предоставлении копии договора от ... (л.д...), копия кредитной карты (л.д....).

В качестве подтверждения направления претензии от 21.01.2016 г. к кредитору с требованием о предоставлении документов, истец представил опись вложения в ценное письмо, адресованное АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.7), и выдержку из Интернет-сайта «Почта России» по отслеживанию почтовых отправлений. Однако, данные документы не подтверждают факт получения претензии Банком. Представленная выдержка из Интернет-сайта «Почты России» по отслеживанию почтовых отправлений не содержит доказательств обращения истца в отделение Банка с претензией. По данному документу невозможно определить отправителя, его адрес, невозможно определить получателя письма, адрес получателя.

Также истцом не представлено доказательств того, что при ее личном обращении или обращении ее представителя в отделение Банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую ... а также расторжении кредитного договора, ответчик уклонялся от их предоставления.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является Банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей).

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует ... банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую ... могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует ... об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить ... об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую ...

В соответствии с п. 3 Постановления Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 N 8-П из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной ... и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в ... сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую ... а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении. Тем самым Конституция Российской Федерации определяет основы правового режима и законодательного регулирования банковской ... как условия свободы экономической деятельности, вытекающей из природы рыночных отношений, и гарантии права граждан на свободное использование своего имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности, а также как способа защиты сведений о частной жизни граждан, в том числе об их материальном положении, и защиты личной ...

Следовательно, по смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской ... по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников; одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и Приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Однако истцом не представлено суду допустимых доказательств того, что при личном досудебном обращении в представительство Банка, ФИО1 отказано в предоставлении копий документов и выписки по счету.

Между тем, исходя из содержания приведенных норм, направление такого требования (претензии) по почте исключает возможность идентификации клиента и соответственно не гарантирует сохранение информации, составляющей банковскую ...

При таких обстоятельствах, утверждать то, что ответчик, на которого по закону возлагается обязанность сохранять банковскую ... не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным. Доказательств тому, что ответчиком нарушено право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", не имеется.

Кроме того, истец не лишена права и возможности на получение информации, обратившись лично или через представителя в отделение Банка по месту жительства или в любое другое структурное подразделение Банка, предоставив документ, удостоверяющий личность и/или полномочия представителя.

Вышеуказанные обстоятельства позволили суду прийти к выводу о том, что факт нарушения прав ФИО1 со стороны АО «Банк Русский Стандарт» не нашел своего подтверждения, в связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 192 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья подпись О.В. Рушкина

Мотивированное решение составлено 14 октября 2016 года.