Решение по делу № 2-4612/2018 ~ М-4481/2018 от 03.09.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2018 г.                                       <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Монхоеве М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании с применением видеоконференцсвязи гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Ковалеву А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Ковалева А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 640 460, 40 руб., в том числе: 1 547 533,02 руб. – основной долг, 79 377,72 руб. – задолженность по плановым процентам, 9 973,33 руб. – неустойку по просроченным процентам, 3 576,33 руб. – неустойку по просроченному основному долгу, обратить взыскание на квартиру: расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 1 430 400 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и Ковалевым А. В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику 1 740 000 руб. на срок 134 месяца под 12,5 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на расчетный счет.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», с одной стороны, и Ковалевым А. В., с другой стороны, был заключен договор № целевого жилищного займа, в соответствии с которым Заемщику предоставлен целевой жилищный займ в размере 860 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность Заемщика, для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения.

В обеспечение исполнения условий кредитного договора в залог передана квартира, расположенная по адресу: РБ, <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Залогодержателем по закладной является в настоящее время Банк.

В соответствии с Отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 788 000, 00 рублей.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, регулярно допускает просрочки платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № составляет 1 640 460, 40 руб., из них: 1 547 533,02 руб. – основной долг, 79 377,72 руб. – задолженность по плановым процентам, 9 973,33 руб. – неустойка по просроченным процентам, 3 576,33 руб. – неустойка по просроченному основному долгу.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Банком в соответствии с п. 7.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

В этой связи просят иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца Дымбрылова В.С. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд счел необходимым в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Ковалев А.В., его представитель Красиков А.М. исковые требования признали в части основного долга, задолженность по процентам и неустойке не признают. Просят учесть, что ответчик является инвали<адрес> группы по категории военная травма, на иждивении двое несовершеннолетних детей.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и Ковалевым А. В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику 1 740 000 рублей 00 копеек на ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> %, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

Средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита. В свою очередь, заемщик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что следует из документов, приложенных к исковому заявлению. Платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов ответчиком вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Размер задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 640 460, 40 руб., из них 1 547 533, 02 - основной долг; 79 377, 72 - задолженность по процентам; 9 973, 33 – неустойка за просроченные проценты; 3 576, 33 – неустойка за просроченный основной долг.

Представленные истцом расчеты проверены судом, признаны верными, не оспорены противной стороной.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 3.9, 3.10 Индивидуальных условий и п. 8.2, 8.3 Общих условий Кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств.

При этом суд полагает, что размер неустойки является явно несоразмерным последствия нарушения обязательства, поэтому с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд считает необходимым ее уменьшить.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым снизить размер предъявленной ко взысканию неустойки за просроченные проценты с 9973,33 руб. до 3000 руб., неустойки за просроченный основной долг с 3576,33 руб. до 1000 руб., считая указанную сумму соразмерной и достаточной для компенсации несвоевременного исполнения обязательств ответчиком.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Соответственно суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 630 910,74 руб., из которых: 1 547 533,02 руб. – сумма основного долга, 79 377,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3000 руб. – неустойка за просроченные проценты, 1000 руб.- неустойка за просроченный основной долг.

        Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит их подлежащими удовлетворению.

Статьями 334 и 341 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога, судом не установлено.

В силу п. 5 ст. 5 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"

В соответствии со ст. 48 Закона РФ "Об ипотеке", права залогодержателя на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).

ДД.ММ.ГГГГ между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», с одной стороны, и Ковалевым А. В., с другой стороны, был заключен договор № целевого жилищного займа в соответствии с которым Заемщику предоставляется целевой жилищный займ в размере 860 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность Заемщика, для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора в залог передана квартира, расположенная по адресу: РБ, <адрес>, 113 микрорайон, <адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ залог был зарегистрирован Управлении Росреестра по РБ в силу Закона.

Залогодержателем имущества является Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается закладной.

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «НЭКС – независимая экспертиза собственности» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 788 000, 00 рублей.

В силу ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании оценки, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, что составляет в данном случае 1 430 400 руб.

При этом способ реализации предмета залога следует определить в виде продажи квартиры с публичных торгов.

Соответственно суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру: расположенною по адресу: <адрес>, 113 микрорайон, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Ковалеву А. В., путем ее продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере 1 430 400 руб.

Ввиду существенного нарушения договора заемщиком, кредитор вправе в соответствии со ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать расторжения кредитного договора. Исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Соответственно с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 22 355 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Ковалеву А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24(ПАО) и Ковалевым А. В..

Взыскать с Ковалева А. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 630 910,74 руб., из которых 1 547 533,02 руб. – сумма основного долга, 79 377,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3000 руб. – неустойка за просроченные проценты, 1000 руб.- неустойка за просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 22 355 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру: расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Ковалеву А. В..

Определить способ реализации указанной квартиры в виде продажи с публичных торгов с ее начальной продажной стоимостью в размере 1 430 400 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

    Судья    Болотова Ж.Т.