Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1523/2011 ~ М-496/2011 от 28.01.2011

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

                                  ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:

судьи Насоновой О.Ю.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2- 1523\2011

по иску ОАО «<данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращение взыскания на предмет залога, определения начальной продажной стоимости, по иску ФИО1 к ОАО «<данные изъяты>» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков

у с т а н о в и л :

    ОАО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество– 4- комнатную <адрес> в <адрес>, общей площадью 145, 50 кв. метров, в том числе жилой 95 кв. метров, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость квартиры, с которой будут начинаться торги в размере 8 500 000 рублей. Мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику был предоставлен кредит в размере 9 000 000 рублей на срок 300 календарных месяцев, под 13,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>9. ФИО1 взял на себя обязательства, погасить кредит и уплатить проценты, начисленные на кредит, путем внесения ежемесячных платежей. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору явился залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>9, принадлежащей ответчику. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору в размере 13 267 106 руб. 04 коп., в том числе: 8 964 599 рублей- основной долг, 2 175 894 руб. 67 коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом, 2 126 612 руб. 37 коп.- пени, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

      В судебное заседание представитель ОАО «<данные изъяты>» поддержал исковые требования, со встречным иском не согласен, суду пояснил, что при заключении кредитного договора, ФИО1 был согласен со всеми условиями кредитного договора, считает, что условия кредитного договора не противоречат действующему законодательству.

ФИО1 обратился в суд по встречным иском о применении последствий недействительности ничтожной сделки, содержащиеся в пунктах 5.7.1, 9.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, обязанности страхования жизни и утраты трудоспособности, страхования риска утраты недвижимости в результате прекращения права собственности заемщика на квартиру, взыскании оплаченных ФИО1 денежных средств в виде комиссии в размере 50 000 рублей, за страхование жизни в размере 81 720 рублей, за страхование права собственности в размере 40 860 рублей, взыскание морального вреда. Мотивируя свои требования тем, что взимание комиссии за ведение ссудного счета, страхование жизни и имущества противоречит действующему законодательству.

В судебном заседании ФИО1 с иском ОАО «<данные изъяты>» согласен частично, поддержал встречные исковые требования.

    Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя ОАО «<данные изъяты> ФИО1, суд считает, что исковые требования ОАО «<данные изъяты>», ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ОАО «<данные изъяты>» обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 9 000 000 рублей на срок 300 календарных месяцев, под 13,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>9. ФИО1 взял на себя обязательства, погасить кредит и уплатить проценты, начисленные на кредит, путем внесения ежемесячных платежей. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору явился залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>9, принадлежащей ответчику.

    ОАО «<данные изъяты>» исполнил взятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 кредит в размере 9 000 000 рублей, данное обстоятельство подтвердили стороны в судебном заседании.

ФИО1 не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору в размере 13 267 106 руб. 04 коп., в том числе: 8 964 599 рублей- основной долг, 2 175 894 руб. 67 коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом, 2 126 612 руб. 37 коп.- пени, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обеспечение исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору явился залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>9, принадлежащей ответчику.

В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <адрес> в <адрес> составляет 10 450 000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору.

Суд считает, что в соответствии со статьей 333 ГК РФ, имеются основания для уменьшения размера неустойки подлежащей взысканию, т.к. размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Суд считает, что в пользу ОАО «<данные изъяты>» следует взыскать неустойку по кредиту в размере 1 126 612 руб. 37..

    В соответствии с пунктом 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поэтому взимание платы по кредитному договору является противоречащим действующему законодательству РФ.

ФИО1 выплатил ОАО «<данные изъяты>» за открытие ссудного счета денежные средства в размере в размере 570 000 рублей. Данное обстоятельство не оспаривается сторонами в судебном заседании.

    В соответствии со статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей», в связи с тем, что были нарушены права истца как потребителя, с ответчика в пользу истца следует взыскать компенсацию морального вреда. При определении размере компенсации морального вреда, судом учитывается степень вины причинителя вреда, обстоятельства при которых были нарушены права истца. Моральный вред с ответчика в пользу истца следует взыскать в размере 2 000 рублей.

    В связи с тем, что взимание за введение ссудного счета противоречит действующему законодательству, суд считает, что в соответствии со статьей 395 ГК РФ, имеются основания для взыскания с ОАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 11 866 руб. 67 коп., судом принимается во внимание расчет, предоставленный ФИО1, т.к. он произведен в соответствии с действующим законодательством и не оспаривается представителем ОАО «<данные изъяты>».

Суд считает, что исковые требования ФИО1 в остальной части удовлетворению не подлежат, в связи с тем, что не основаны на действующем законодательстве, кроме того, страхование жизни заемщика и страхование имущества является обеспечением обязательств ФИО1 по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в соответствии со статьями 348, 819, 166-168 ГК РФ, имеются основания для применения последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с ОАО «<данные изъяты> в пользу ФИО1 денежных средств в размере 50 000 рублей, оплаченных за открытие, ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11 866 руб. 67 коп., морального вреда в размере 2 000 рублей, взыскании с ФИО1 в пользу ОАО №»<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере 12 267 106 руб. 04 коп., госпошлины 60 000 рублей, обращения взыскания на предмет залога: 4- комнатную <адрес> в <адрес>, общей площадью 145, 50 кв. метров, в том числе жилой 95 кв. метров, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость квартиры, с которой будут начинаться торги в размере 10 450 000 рублей.

Руководствуясь ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, ст. 309, 310, 168, 811 ГК РФ, суд

                                                   Р е ш и л :

    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору 12 267 106 руб. 04 коп., госпошлину 60 000 рублей.

    Обратить взыскание на предмет залога: 4- комнатную <адрес> в <адрес>, общей площадью 145, 50 кв. метров, в том числе жилой 95 кв. метров, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость квартиры, с которой будут начинаться торги в размере 10 450 000 рублей.

    Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части пункта 5.7.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО1, взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 комиссию в размере 50 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 866 руб. 67 коп., моральный вред 2 000 рублей.

    В остальной части иска ОАО «<данные изъяты>»- отказать.

    В остальной части иска ФИО1- отказать.

Решение может быть обжаловано в течении 10 дней в Тюменский облсуд через Ленинский райсуд <адрес>

    Судья:

Мотивировочная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ