Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2012 (2-3137/2011;) ~ М-3217/2011 от 13.12.2011

Дело № 2-247/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(З А О Ч Н О Е)

18 января 2012 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре – Андроновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в <адрес> (операционный офис № в <адрес>) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратилась в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в <адрес> (операционный офис № в <адрес>) о защите прав потребителя. Свои требования истец мотивировала тем, что условия, обусловленные п. 2.8 кредитного договора №–029341 заключённого между нею и ответчиком, согласно которому на неё возлагается обязанность оплаты комиссии за расчётное обслуживание - противоречат действующему законодательству. Включение в договор условия и взимание комиссии за расчётное обслуживание неправомерно, поскольку условиями кредитного договора заключенного между сторонами не предусмотрено осуществление банком каких – либо дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита и предполагающих взимание комиссионного вознаграждения в соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кроме того, заёмщик, как потребитель, является при заключении слабой стороной и подписывает типовой договор, разработанный банком. В случае не принятия условий банка, кредит не был бы ей выдан. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Взыскание данного тарифа банком истец считает незаконным и необоснованным. В связи с чем, просит признать недействительным п. 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика плату за комиссию за расчетное обслуживание в размере 74.520 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, была уведомлена о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причин неявки в судебное заседание не сообщила, согласно имеющемуся в материалах дела заявлению просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, был уведомлён о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом по двум адресам в <адрес> и в <адрес>, причин неявки в судебное заседание не сообщил. Учитывая обстоятельства дела, суд принял решение о рассмотрении данного дела в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного Главой 22 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела и позиции сторон, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме – по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован утверждённым ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П.

Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждённым Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счёта.

Счёт по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчётных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Согласно законодательству, регулирующему банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N 4).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и

Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключён кредитный договор №. Согласно п. 2.8 данного договора, на ФИО2 возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетное обслуживание.

При изложенных обстоятельствах, банк предоставлял заёмщику кредит под условием оплаты им комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу Главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведению ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

При этом, статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Таким образом, суд считает, что услуги банка по ведению ссудного счета (оплаты комиссии за расчетное обслуживание) являются услугами навязанными, что противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а положение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возлагающее на заёмщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счёта, ущемляет права ФИО2 как потребителя.

В порядке исполнения условия, обусловленного п. 2.8 кредитного договора № – 029341, ФИО2 уплатила банку комиссию за расчетное обслуживание (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 74.520 рублей.

В связи с изложенным, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объёме и взыскать в пользу ФИО2 с банка 74.520 рублей, из следующего расчёта. Сумма комиссии за услуги по ведению ссудного счета по кредитному договору в размере 4.140 рублей (ежемесячно) х 18 месяцев (7 месяцев – 2010 года и 11 месяцев – 2011 года) = 74.520 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Взыскание штрафа представляет собой меру ответственности, которая применяется к продавцу (изготовителю, исполнителю) за совершение виновных действий: игнорирование обоснованных претензий потребителя, создание препятствий потребителю в реализации его прав.

Однако, поскольку в материалах дела не имеется сведений об обращении ФИО2 с претензией к ответчику о возврате суммы комиссии за расчетное обслуживание, суд приходит к выводу, что штраф, за не соблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя, взысканию не подлежит.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2.435 рублей 60 копеек (800 рублей + 3 % от суммы удовлетворенных исковых требований превышающих 20.000 рублей, согласно следующему расчету (800 рублей + (74.520 рублей – 20.000 рублей) х 3 % = 800 + 1.635 рублей 60 копеек), от уплаты которой при подаче иска о защите прав потребителя истец был освобождён - подлежат взысканию с банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░ <░░░░░> (░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. 2.8 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░2 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 74.520 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2.435 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 60 (░░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 236 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 237 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 237 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░░