Решение по делу № 2-335/2020 ~ М-309/2020 от 21.04.2020

УИД: 42RS0017-01-2020-000499-13

Дело № 2-335/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                       09 июня 2020 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Шипицына В.А.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Гончаренко Евгению Александровичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (сокращенное наименование АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Гончаренко Е.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от --.--.----., в том числе: просроченный основной долг – 419500 рублей, начисленные проценты – 27050,72 рубля, штрафы и неустойки – 4493,02 рубля, а также расходы по уплате госпошлины – 7710,44 рублей.

Свои исковые требования мотивирует тем, что --.--.----. банк и Гончаренко Е.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 419500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от --.--.----. (далее по тексту – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 419500 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере 15500 рублей. Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 451043,74 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 419500 рублей, начисленные проценты - 27050,72 рублей, штрафы и неустойки - 4493,02 рубля. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17.10.2018 по 18.02.2019.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дне слушания дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении, а также в письменном ходатайстве (л.д. 2-3, 7) просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Гончаренко Е.А. не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела - путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением по адресу регистрации ответчика по месту жительства, подтвержденному по запросу суда сведениям из отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку. Направляемая ответчику корреспонденция возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 63, 68 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Статья ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

Тот факт, что судебные извещения ответчиком получены не были и возвратились в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений, это есть, его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, и находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения обязательства, с должника в пользу кредитора подлежат удержанию неустойка, определенная законом или договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом из материалов дела установлено, что --.--.----. между АО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными, согласно которому сумма кредита составила 419500 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,49 % годовых, сумма ежемесячного платежа, вносимого не позднее 17-го числа каждого месяца - 15500 рублей. Кредит предоставлен на основании заявления заемщика (л.д. 17-21).

Заявление ответчика, содержащегося в анкете-заявлении, было Банком акцептовано путем перечисления --.--.----. на счет ответчика суммы кредита 419500 рублей, что соответствует анкете-заявлению на получение кредита наличными, п. п. 2.1, 2.4. Общих условий предоставления кредита наличными и подтверждается справкой по кредиту (л.д. 11, 22-25), выпиской по счету (л.д. 12), расчетом задолженности (л.д. 9). Данное обстоятельство не было оспорено ответчиком.

Согласно п. 2.4 Общих условий, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет и подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с анкетой-заявлением, п. 2.8-2.10 Общих условий кредитования, индивидуальными условиями кредитования, проценты за пользование кредитом в размере 19,49 % годовых на сумму основного долга начисляются со следующего дня после даты предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредит. Проценты уплачиваются Клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными АО «АЛЬФА-БАНК» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Соглашением о предоставлении кредита.

Однако ответчик нарушил условия Соглашения, не оплачивая ежемесячные платежи по погашению кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления кредита, п. 12 индивидуальных условий выдачи кредита, при нарушении обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, процентов клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки.

В силу п. 6.4 Общих условий кредитования, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) на протяжении более, чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Как следует из подписанных ответчиком Индивидуальных условий кредитования, он ознакомлен и выразил свое согласие с Общими условиями кредитования. Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами, соответствует требованиям законодательства в части порядка и формы его заключения, сторонами согласованы все существенные условия договора, их права и обязанности. При заключении договора ответчик действовала добровольно, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 12), ответчик не осуществляет платежи по кредиту, тем самым нарушает условия Соглашения о потребительском кредите. На момент обращения Банка в суд с иском задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Всего с даты выдачи кредита - 17.09.2018 ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами в сумме 419500 рублей, в счет погашения задолженности не произвел ни одного ежемесячного платежа, в счет погашения задолженности с дополнительных счетов ответчика было оплачено 18.10.2018 – 6,10 рублей, 28.12.2018 – 5982,92 рубля, которые были направлены на погашение просроченных процентов. Более платежей от ответчика не поступало. При этом остаток задолженности по основному долгу составил 419500 рублей, за период с 17.10.2018 по 18.02.2018 начислены проценты за пользование займом в сумме 33040,69 рублей, из которых 5989,97 оплачено ответчиком, остаток процентов за пользование кредитом составил 27050,72 рублей.

Кроме того, банком начислены неустойки: за несвоевременное погашение основного долга за период с 17.10.2018 по 18.02.2019 в сумме 2725,87 рублей, за несвоевременную уплату процентов за период с 17.10.2018 по 18.02.2019 начислена неустойка в сумме 1767,15 рублей

Приведенные выше обстоятельства подтверждаются доказательствами, представленными стороной истца, не доверять которым у суда нет оснований. Они взаимно подтверждают и дополняют друг друга. Ответчик в суд не явился, доказательства, представленные стороной истца, не оспорил, а также не представил доказательства погашения задолженности.

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении N 7-О от 15.01.2015, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Уменьшение неустойки осуществляется на основании ст. 333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

Ответчик, уклонившийся от явки в суд, не выразил своего волеизъявления на снижение размера неустойки, мотивов и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки лежит на ответчике.

Исходя из суммы задолженности по кредитному договору, включающей сумму основного долга – 419500 рублей, процентов – 27050,72 рублей, периода нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по оплате кредита (не произведено ни одного платежа в соответствии с графиком) рассчитанный на основании условий кредитного договора размер неустойки на сумму основного долга – 2725,87 рублей, на просроченные проценты – 1767,15 рублей суд признает соразмерным, соответствующим балансу интересов обеих сторон и характеру допущенного нарушения со стороны ответчика.

Кроме того, размер неустойки установлен кредитным договором, согласован его сторонами. Договор подписан ответчиком добровольно, с его условиями ответчик имела возможность ознакомиться, приняла указанные условия. Договор является действительным, содержит все существенные условия, и ответчиком не оспорен. Ответчик в одностороннем порядке не исполняет условия заключенного кредитного договора.

Суд взыскивает неустойку в заявленном истцом размере, без ее снижения на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку оснований для ее снижения суд не усматривает.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Гончаренко Е.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от --.--.----. удовлетворить в полном объеме, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, состоящую из: просроченного основного долга – 419500 рублей, начисленных процентов – 27050,72 рубля, неустойки – 4493,02 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, согласно платежным поручениям, при обращении в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7710,44 рублей (л.д. 4, 5). Государственная пошлина истцом уплачена в установленном ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размере, от цены иска 451043,74 рубля.

Определением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 12.05.2020 АО «АЛЬФА-БАНК» произведен зачет государственной пошлины в сумме 7710,44 рублей, оплаченной по платежным поручениям № от --.--.----. на сумму 3855,22 рублей, № от --.--.----. на сумму 3855,22 рублей за выдачу судебного приказа о взыскании задолженности с Гончаренко Е.А. в счет суммы уплаченной государственной пошлины при обращении с исковым заявлением в Кузнецкий районный суд <****> к Гончаренко Е.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от --.--.----., судебных расходов (л.д. 53-55).

В связи с тем, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» судом удовлетворяются в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7710,44 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гончаренко Евгению Александровичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Гончаренко Евгения Александровича, <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», юридический адрес: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, 27, ИНН 7728168971, дата регистрации 26.07.2002, ОГРН 1027700067328, задолженность по соглашению о кредитовании № от --.--.----. в сумме 451043 (четыреста пятьдесят одна тысяча сорок три) рубля 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 419500 (четыреста девятнадцать тысяч пятьсот) рублей, начисленные проценты – 27050 (двадцать семь тысяч пятьдесят) рублей 72 копейки, неустойка – 4493 (четыре тысячи четыреста девяносто три) рубля 02 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 7710 (семь тысяч семьсот десять) рублей 44 копейки.

Реквизиты для перечисления кредитной задолженности: 40817810905831104238, Банк получателя: АО «АЛЬФА-БАНК», ОГРН: 1027700067328, ИНН: 7728168971, КПП: 770801001, БИК: 044525593, К/С: 30101810200000000593 в ОПЕРУ Банка России по г. Москве в ГУ Банка России по ЦФО, ОКПО: 09610444, ОКТМО: 45378000.

Реквизиты для перечисления государственной пошлины: Р/С: 60323810405830024723, ИНН: 7728168971, КПП: 770801001, банк получателя: АО «АЛЬФА-БАНК», БИК: 044525593, К/С: 30101810200000000593, КБК:18210803010011000110, ОКТМО: 45378000.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 17.06.2020

Судья                     (подпись)                В.А. Шипицына