Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11/2022 (2-570/2021;) ~ М-561/2021 от 29.11.2021

Дело № 2-11/2022 копия

УИД 59RS0032-01-2021-000843-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Козловой В.А.,

при секретаре судебного заседания Шардаковой В.А.,

рассмотрев 17 января 2022 года в открытом судебном заседании в г. Очер Пермского края гражданское дело №2-11/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кабановой Юлии Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Кабановой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 621 рубль 50 коп., из них: основной долг – 113 979 рублей 99 коп., проценты за пользование кредитом – 10 401 рубль 39 коп., плата за пропуск минимального платежа – 13 645 рублей 12 коп., другие комиссии – 1595 рублей 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3992 рубля 43 коп.

Требования мотивированы тем, что 24.08.2018 Кабанова Ю.В. направила в Банк анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В заявлении собственноручной подписью подтвердила о том, что ознакомлена и согласна общими условиями кредитования, тарифами банка, использования и возврата потребительского кредита. Рассмотрев заявление Банк направил ответчику индивидуальные условия договора (оферту Банка), являющейся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. 24.08.2018 Кабанова Ю.В. акцептировала указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, подтвердила получение Индивидуальных условий и условий кредитования счета «Русский Стандарт», затем Банк предоставил Кабановой Ю.В. кредитную карту, открыл клиенту банковский счет №.

В соответствиями с Условиями по карте, задолженность по кредитному договору о карте № возникает у клиента перед Банком в результате начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами банка; возникновение Сверхлимитной задолженности в рамках Договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и (или) Тарифами. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет средств клиента. Согласно условий кредитования пункт 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты 28,9% годовых, ответчик обязалась своевременно погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифами по картам "Русский Стандарт". В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ответчика 24.07.2020 заключительный счет-выписку. Требования банка об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности ответчиком не исполнены. Согласно Расчету задолженности по состоянию на 17.11.2021 задолженность по кредитному договору № от 24.08.2018 составляет 139 621 рубль 50 коп., из них: основной долг – 113 979 рублей 99 коп., проценты за пользование кредитом – 10401 рубль 39 коп., плата за пропуск минимального платежа – 13 645 рублей 12 коп., другие комиссии – 1 595 рублей 00 коп. Также, истец просил взыскать с ответчика государственную пошлину за рассмотрение настоящего дела в суде в размере 3992 рубля 43 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, настаивая на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Кабанова Ю.В. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, возражений на исковые требования не представила.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 24.08.2018 на основании заявления, анкеты Кабановой Ю.В., между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Кабановой Ю.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты на основании Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, с лимитом кредитования на сумму 84000 рублей, под 28,9 % годовых, сроком до востребования. После востребования кредита при начислении задолженности после дня оплаты Банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности, которая начисляется на каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до полного погашения задолженности (л.д. 17-18, 19, 22-24).

Из заявления-анкеты следует, что Ответчик просит заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, открыть банковский счет на условиях Программы АО «Банк Русский Стандарт», а также была ознакомлена и согласна с действующими Условиями и Тарифами, которые являются неотъемлемыми частями условий, обязалась их исполнять, подтвердив указанное своей подписью.

Истец выполнил свои обязательства по договору, ответчик Кабановой Ю.В. активировала карту, производила расходные операции с использованием карты.

Согласно пункту 8.11 Условий Кабанова Ю.В. обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом - выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по Договору (л.д. 25-54).

Тарифным планом установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в размере 36% годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита установлена в размере 4,9% (минимум 100 рублей). Установлена ежемесячная плата за предоставление услуги СМС-сервис по предоставлению информации об операциях, совершенных с использованием карты в размере 50 рублей, ежемесячная комиссия за участие в Программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов в размере 0,8%. Неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, составляет в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 20-21).

Таким образом, ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита. При заключении договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Поскольку Кабанова Ю.В. ненадлежащим образом выполняла обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него.

24.07.2020 истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет - выписка с требованием о возврате в срок до 23.08.2020 задолженности по кредиту (л.д. 57-59). Сведений об исполнении обязательств по оплате кредита в установленный в заключительном счете срок, ответчик не исполнила, иных доказательств исполнения условий договора ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по кредиту за период с 24.08.2018 по 17.11.2021 составляет 139 621 рубль 50 коп., из них: основной долг – 113 979 рублей 99 коп., проценты за пользование кредитом – 10401 рубль 39 коп., плата за пропуск минимального платежа – 13 645 рублей 12 коп., другие комиссии – 1 595 рублей 00 коп. (л.д. 9-10).

Расчет задолженности, произведен в соответствии с индивидуальными условиями с учетом всех платежей, поступивших от ответчика, является арифметически правильным, ответчиком свой расчет не представлен, как и не представлено доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Согласно материалов гражданского дела №СП/2020, Банк 31.08.2020 обратился к мировому судье судебного участка № 1 Очерского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа.

07.09.2020 вынесен судебный приказ №СП/2020 о взыскании с Кабановой Ю.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» кредитной задолженности, судебных издержек в общей сумме 150 588 рублей 49 коп.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Очерского судебного района судебный приказ №СП/2020 отменен по заявлению Кабановой Ю.В.

Представленные истцом доказательства, выписка из лицевого счета, расчет задолженности подтверждают наличие основного долга по кредитному договору и задолженности по уплате процентов, комиссий, также период просрочки погашения задолженности, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик, согласившись со всеми условиями договора, подписав договор, приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платежи в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором. При этом, воспользовавшись кредитными денежными средствами, заемщик нарушила обязательства, допуская просрочки внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, учитывая, что обязанности по своевременному и полному внесению платежей по оплате основного долга, процентов, комиссий, иных платежей ответчик не исполнила в соответствии с условиями договора кредитования, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 621 рубль 50 коп., из них: основной долг – 113 979 рублей 99 коп., проценты за пользование кредитом – 10401 рубль 39 коп., плата за пропуск минимального платежа – 13 645 рублей 12 коп., другие комиссии – 1 595 рублей 00 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

Оснований для снижения неустойки в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит. При этом, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, непредставление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки, требования разумности, справедливости и соразмерности, а также то обстоятельство, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки в размере 13 645 рублей 12 коп. является соразмерной по отношению к сумме основного долга 113 379 рублей 99 коп. и уменьшение ее может повлечь нарушение прав истца.

В соответствии со статьями 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 992 рубля 43 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Кабановой Юлии Вячеславовны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 24.08.2018 в размере 139 621 рубль 50 коп., из них: основной долг – 113 979 рублей 99 коп., проценты за пользование кредитом – 10401 рубль 39 коп., плата за пропуск минимального платежа – 13 645 рублей 12 коп., другие комиссии – 1 595 рублей 00 коп.

Взыскать с Кабановой Юлии Вячеславовны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 992 рубля 43 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья

Копия верна: судья В.А. Козлова