Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-540/2021 от 14.05.2021

Дело № 2-540/2021

УИД (26RS0016-01-2020-001587-15)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

10 июня 2021 года город Новопавловск

Кировский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Кононова И.О., при секретаре Новосельцевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кировского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Степановой Анне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Инюшин К.А. обратился в суд к ответчику Степановой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из поданного искового заявления следует, что 04.03.2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Степановой А.В. был заключен кредитный договор № 10-101925. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 115 064 рублей, под 35,00% годовых, сроком до 04.03.2019 года. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35,00% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполняла.

В период с 29.01.2015 года по 05.10.2020 года должником не вносились платежи в счет погашение кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность ответчика по договору по состоянию на 05.10.2020 года составила 109 423 рубля 87 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015 года; 15 319 рублей 34 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 28.01.2015 года; 217 748 рублей 46 копеек – сумма не оплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 29.01.2015 года по 05.10.2020 года; 1 136 366 рублей 89 копеек – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 29.01.2015 года по 05.10.2020 года.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму неустойки с 1 136 366 рублей 89 копеек до 80 000 рублей.

28.01.2015 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-280115-КТ.

25.10.2019 года между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требования.

На основании указанных договоров к ИП Инюшину К.А. перешло право требования задолженности к Степановой А.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Уступка прав требований состоялась. С момента перехода к ИП Инюшину К.А. прав (требований) по Кредитному договору ответчиком задолженность не погашалась.

В связи с изложенным, ИП Инюшин К.А. просит взыскать с ответчика Степановой А.В. в свою пользу 109 423 рубля 87 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015 года; 15 319 рублей 34 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 28.01.2015 года; 217 748 рублей 46 копеек – сумма не оплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 29.01.2015 года по 05.10.2020 года; 80 000 рублей– сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 29.01.2015 года по 05.10.2020 года; проценты по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга 109 423 рубля 87 копеек за период с 06.10.2020 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 109 423 рубля 87 копеек за период с 06.10.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Инюшин К.А., в судебное заседание не явился, в поданном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с полным поддержанием заявленных исковых требований.

Ответчик Степанова А.В., в судебное заседание не явилась. В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Из материалов дела следует, что направлявшееся ответчику судебное извещение, возвращено в суд, в связи с не вручением (неудачная попытка вручения).

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Ответчик не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не явившись в судебное заседание, по своему усмотрению не воспользовалась диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым приняла на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

Ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась в целях своевременного получения направляемых ей органами государственной власти (в данном случае судом) извещений и принятых в отношении неё решений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по её месту жительства (нахождения) корреспонденции является её риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет она сама.

Судом были предприняты все зависящие от него меры для получения ответчиком судебного извещения, судебных повесток.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явилась в суд без уважительных причин, и данное дело, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам с вынесением заочного решения.

Истец ИП Инюшин К.А. в поданном исковом заявлении не возражал против вынесения заочного решения.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГКРФ.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) предоставил Степановой А.В. кредит, заключив с ней договор от 04.03.2014 года № 10-101925 в размере 115 064 рубля.

Кредитный договор заключен на основании заявления-оферты на предоставление потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между ответчиком и КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО).

Банк предоставил заемщику кредит в сумме 115 064 рубля сроком до 04.03.2019 года под 35,00% годовых.

Должник обязалась в свою очередь возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 35,00% годовых.

Согласно Заявлению-оферте № 10-101925 от 04.03.2014 года, выполнив и подписав настоящее заявление-оферту, Степанова А.В. понимает и соглашается с тем, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться ею равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 04 числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита), и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Степанова А.В. обязалась уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Степановой А.В. своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с Заявлением-офертой банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залога третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам, третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

До подписания настоящего Заявления-оферты, Степанова А.В. была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Таким образом, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по Кредитному договору не производила, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, размер задолженности Степановой А.В. по кредитному договору по состоянию на 05.10.2020 года составляет: 109 423 рубля 87 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015 года; 15 319 рублей 34 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 28.01.2015 года; 217 748 рублей 46 копеек – сумма не оплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 29.01.2015 года по 05.10.2020 года; 1 136 366 рублей 89 копеек – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 29.01.2015 года по 05.10.2020 года.

В свою очередь истец ИП Инюшин К.А. добровольно снижает сумму неустойки с 1 136 366 рублей 89 копеек до 80 000 рублей, поскольку указанный размер неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, таким образом, размер задолженности Степановой А.В. составляет 422 491 рубль 67 копеек.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что условия Кредитного договора со стороны заемщика не выполняются, что является существенным нарушением договора, и требования о взыскании задолженности договору основаны на законе.

28.01.2015 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-280115-КТ.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № РСБ-280115-КТ от 28.01.2015, остаток основного долга заемщика Степановой В.А. по кредиту составляет 109 423 рубля 87 копеек, сумма начисленных процентов, но не выплаченных заемщиком составляет 15 319 рублей 34 копейки.

25.10.2019 года между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требования.

Таким образом, право требования задолженности со Степановой А.В. по кредитному договору № 10-101925 от 04.03.2014 года передано ИП Инюшину К.А.

Согласно Заявлению-оферте № 10-101925 от 04.03.2014 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Степановой А.В. своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с Заявлением-офертой банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залога третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам, третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Неотъемлемой частью Заявления-оферты являются Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Как следует из раздела 6 п. 6.3 указанный Условий кредитования, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без письменного согласия банка.

На основании изложенного, суд считает, что ИП Инюшин К.А. является надлежащим истцом по данному делу.

Из представленного истцом суду расчета следует, что у Степановой А.В. имеется задолженность перед ИП Инюшиным К.А. в общей сумме 422 491 рубль 67 копеек.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, и она должна быть возвращена вместе с суммой займа. Ответчиком и его представителем договор займа не оспорен в судебном порядке.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиком Ли К.А. согласованных условий кредитного договора и неисполнение графика платежей, уклонения от выплат по кредитному договору следует расценивать как односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по договору.

Доказательств исполнения условий кредитного договора и отсутствия задолженности по кредитному договору стороной ответчика суду не представлено, расчет взыскиваемой задолженности не оспорен.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика суд исходит из следующего.

    В соответствии со ст.382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В данном случае, как следует из первоначального договора цессии, стороны пришли к соглашению об уступке прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников.

Таким образом, указание в договоре цессии на конкретный объем передаваемых прав цессионарию (право требования долга и уже начисленных процентов на дату уступки) означает, что договором ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

Из договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019 года между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требования, следует, что стороны пришли к соглашению о том, что Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу изложенного, суд считает исковые требования ИП Инюшина К.А. к Степановой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: 109 423 ░░░░░ 87 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.01.2015 ░░░░; 15 319 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 35,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.01.2015 ░░░░;

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 217 748 ░░░░░░ 46 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 35,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ 29.01.2015 ░░░░ ░░ 05.10.2020 ░░░░; 80 000 ░░░░░░– ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ 29.01.2015 ░░░░ ░░ 05.10.2020 ░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 35,00% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 109 423 ░░░░░ 87 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06.10.2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 109 423 ░░░░░ 87 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06.10.2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                 ░.░.░░░░░░░