Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1306/2016 ~ М-1278/2016 от 05.07.2016

Дело № 2-1306/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша 15 августа 2016 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Лебедевой И.В.,

при секретаре Захаровой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) к Петровской А.Г. о взыскании денежных средств, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (ПАО) (далее по тексту – АКБ «Российский капитал», Банк) обратился в суд с иском к Петровской А.Г. о взыскании денежных средств, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указал, что <дата> путем акцепта оферты между Банком и Петровской А.Г. был заключен кредитный договор <номер> на предоставление денежных средств в размере 418700 руб. для приобретения транспортного средства <данные изъяты>. <дата> сумма кредита была перечислена заемщику на открытый Банком расчетный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. Указывает, что Петровская А.Г. не исполняет свои обязательства по договору надлежащим образом, с <дата> образовалась просрочка исполнения обязательств заемщика. В адрес ответчика Банком направлялось требование о полном погашении задолженности с учетом начисленных процентов и неустоек, однако ответчик игнорирует требования истца. До настоящего времени Петровская А.Г. не возвратила полученную денежную сумму (кредит) и не произвела в полном объеме оплату процентов по кредиту. Общая задолженность по кредиту по состоянию на <дата> составляет 330388 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 283566 руб. 93 коп. (срочная ссуда – 196001 руб. 87 коп., просроченная ссуда – 87565 руб. 06 коп.), проценты – 14568 руб. 35 коп. (срочные на срочную ссуду – 2099 руб. 26 коп., срочные на просроченную ссуду – 770 руб. 27 коп., просроченные проценты 11698 руб. 82 коп.), неустойка – 32253 руб. 17 коп. (на просроченную ссуду – 27975 руб. 70 коп., на просроченные проценты – 4277 руб. 47 коп.).

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12503 руб. 88 коп., расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

Кроме этого, в кредитном договоре <номер> от <дата> содержится договор залога транспортного средства <номер> от <дата>. Просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную цену 325990 руб.

В судебное заседание представители истца не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Петровская А.Г. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом заказными письмами с уведомлениями о вручении по адресам, указанным в исковом заявлении: <адрес>; <адрес>, однако, судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой почтовой организации «истёк срок хранения». Как следует из сообщения УФМС России по Мурманской области от <дата>, Петровская А.Г. на указанную дату зарегистрирована постоянно по месту жительства по адресу: <адрес>. Точными сведениями об ином месте жительства ответчика ни суд, ни истец не располагают.

Также Петровская А.Г. о времени и месте рассмотрения дела извещалась публично, путём размещения информации на официальном сайте суда: kan.mrm.sudrf.ru.

По правилам пункта 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между АКБ «Российский капитал» и ответчиком путем акцепта оферты <дата> заключен кредитный договор <номер> на сумму 418700 руб. <данные изъяты> на приобретение автотранспортного средства марки <данные изъяты>

В целях обеспечения выданного кредита <дата> между Банком и Петровской А.Г. был заключен договор залога <номер> приобретаемого ею имущества – автомобиля.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в Банк по программе «Автокредит Партнер»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал»; Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит Партнер» в Банке.

В соответствии с пунктом 3 заявления ответчик ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе Автокредит «Партнер», Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги банка, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Пунктом 4.3.2 Общих условий предусмотрено, что начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления автокредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 4.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить сумму автокредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование автокредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, Тарифами и заявлением на предоставление кредита (автокредита).

Из положений пункта 4.5.1 следует, что заемщик обязан по требованию Банка вернуть автокредит Банку до окончания срока возврата автокредита, указанного в заявлении/заявлении на изменение условий предоставления автокредита, уплатить проценты за пользование автокредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (автокредит) в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (автокредит), просрочке платежа по возврату автокредита и/или уплаты процентов за пользование автокредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей.

Пунктом 4.3.10 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату автокредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Пунктом 7 Тарифов предоставления кредита по программе Автокредитования «Партнер» предусмотрена неустойка в размере 0,15% по основному долгу и по процентам за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств в адрес Петровской А.Г. истцом было направлено требование о полном досрочном погашении суммы задолженности по состоянию на <дата> в размере 298839 руб. 41 коп. и предложении о досрочном расторжении кредитного договора. Однако в установленный срок ответчиком мер для погашения имеющейся задолженности не предпринято.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений раздела 2 заявления исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>

Исходя из требований части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Петровской А.Г. обязательства по надлежащему исполнению условий кредитного договора длительное время не исполняются, основной долг и проценты по кредиту не погашаются.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составляет 330388 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 283566 руб. 93 коп. (срочная ссуда – 196001 руб. 87 коп., просроченная ссуда – 87565 руб. 06 коп.), проценты – 14568 руб. 35 коп. (срочные на срочную ссуду – 2099 руб. 26 коп., срочные на просроченную ссуду – 770 руб. 27 коп., просроченные проценты 11698 руб. 82 коп.), неустойка – 32253 руб. 17 коп. (на просроченную ссуду – 27975 руб. 70 коп., на просроченные проценты – 4277 руб. 47 коп.).

Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что Петровская А.Г. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполняла ненадлежащим образом, расчет, представленный истцом не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключенного договора, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности в сумме 330388 руб. 45 коп.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: автотранспортное средство марки <данные изъяты>

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с правовыми нормами, содержащимися в пунктах 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По правилам пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 названного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена в пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года, действующей в период обращения истца с иском в суд об обращении взыскания на заложенное имущество), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации.

По правилам пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 5.6.6 Общих условий, начальная продажная стоимость при реализации предмета залога устанавливается равной 70% от суммы залога, определяемой в соответствии с пунктом 5.2.3 настоящих Общих условий.

Пунктом 5.2.3 Общих условий предусмотрено, что залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и указывается в заявлении.

Пунктом 2.3 заявления предусмотрено, что заложенное транспортное средство оценивается по соглашению залогодателя и залогодержателя в сумме 465700 руб., которая составляет залоговую стоимость.

Исходя из этого, начальная продажная стоимость залогового автомобиля равна 465700 руб.

Таким образом, стороны пришли к соглашению о начальной продажной стоимости предмета залога в размере 70% от 465700 руб., что составляет 325990 руб.

Поскольку должником обязательства не исполнены, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению. Суд считает возможным определить начальную продажную цену вышеуказанного заложенного транспортного средства в размере 325990 руб. и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 12503 руб. 88 коп. по требованиям имущественного и неимущественного характера. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Петровской А.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 330388 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 283566 руб. 93 коп. (срочная ссуда – 196001 руб. 87 коп., просроченная ссуда – 87565 руб. 06 коп.), проценты – 14568 руб. 35 коп. (срочные на срочную ссуду – 2099 руб. 26 коп., срочные на просроченную ссуду – 770 руб. 27 коп., просроченные проценты 11698 руб. 82 коп.), неустойка – 32253 руб. 17 коп. (на просроченную ссуду – 27975 руб. 70 коп., на просроченные проценты – 4277 руб. 47 коп.).

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Петровской А.Г. и Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (ПАО).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену данного автомобиля в размере 325990 руб.

Взыскать с Петровской А.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12503руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца.

Судья И.В.Лебедева