Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-385/2023 (2-5416/2022;) ~ М-5579/2022 от 19.12.2022

Дело № 2-385/2023

73RS0002-01-2022-009118-10

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                           18 января 2023 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Зубрилиной Е.А.,

при секретаре Комаровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к Григорьеву Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее – АО МФК «Центр Финансовой Поддержки») обратилось в суд с исковым заявлением к Григорьеву Д.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Григорьевым Д.В. заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик получил сумму займа в размере 42 600 руб. на банковскую карту через платежного агента ПАО «Транскапиталбанк». Сумма займа была предоставлена на следующих условиях: процентная ставка – 200,604 %;    срок пользования займом 365 дней. Согласно нижеприведенному расчету, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчиком была оплачена сумма в размере 17 000 руб., заключено соглашение о новации. В соответствии с которым сумма займа 39 593 руб. была предоставлена на следующих условиях: процентная ставка – 199,100 %;    срок пользования займом 365 дней. Согласно нижеприведенному расчету, сумма процентов за пользование займом составила 7 839 руб., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

    Ответчик обязательства по Договору не выполнил. Всячески старается уклониться от уплаты долга, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками Общества. В связи с чем, МФК «ЦФП» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Григорьева Д.В. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Засвияжского судебного района г Ульяновска был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с Григорьева Д.В. На судебный приказ должником было подано возражение. Определением мирового судьи судебного участка № 5 Засвияжского судебного района г. Ульяновска ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен. Задолженность ответчика на момент предъявления искового заявления в суд составляет 98 982 руб., из которых: 39 593 руб. – основной долг, 59 389 руб. 50 коп. – проценты. Просит взыскать с ответчика в свою пользу по договору Z731934034604 от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 39 593 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 59 389 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 3 169 руб. 47 коп.

            Представитель истца АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Григорьев Д.В. в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причины неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся материалам, в порядке заочного производства. В соответствии с ч. 3 ст. 233 ГПК РФ для рассмотрения дела в порядке заочного производства требуется согласие истца только явившегося в судебное заседание, между тем, представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Григорьевым Д.В. заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик получил сумму займа в размере 42 600 руб. Сумма займа была предоставлена на следующих условиях: процентная ставка – 200,604 %;    срок пользования займом 365 дней. Согласно нижеприведенному расчету, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчиком была оплачена сумма в размере 17 000 руб., заключено соглашение о новации. В соответствии с которым сумма займа 39 593 руб. была предоставлена на следующих условиях: процентная ставка – 199,100 %;    срок пользования займом 365 дней. Согласно нижеприведенному расчету, сумма процентов за пользование займом составила 7 839 руб., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 820, 432 – 435, 438, 820 ГК РФ.

При сроке действия договора 365 дней ежемесячный платеж составляет 7 839 рублей. Всего платежей 11. Порядок определения платежей – аннуитет (п. 6 индивидуальных условий договора займа).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий договора займа).

    При заключении договора займа ответчик получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, включая условия получения займа, сумму займа, срок действия договора и срок возврата займа, условия возврата задолженности по договору, а также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Согласие ответчика со всеми условиями договора займа подтверждается его личной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского займа, графике платежей, заявлении-анкете.

Свои обязательства по договору займа займодавец исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 42 600 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик не исполняет надлежащим образом условия договора займа. Согласно заявленным требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допустил образование задолженности в размере 98 982 руб. (с учетом внесенных платежей в размере 17 000 руб.), из которых: 39 593 руб. – основной долг, 59 389 руб. 50 коп. – проценты.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности по указанному договору.

Ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора займа нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по спорному договору займа был отменен по заявлению должника.

Заключенный потребительский договор займа является договором микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 08.01.2019 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 08.01.2019 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условия заключенного договора займа аналогичны вышеприведенным положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 и п. 1 ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», действующего с 01 июля 2014 года, на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского кредита займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Как предусмотрено п. 8 ст. 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых во I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 155,181 % годовых, предельное значение в размере 206,908 % годовых.

Полная стоимость займа по настоящему договору составляет 204,795 % годовых и не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, как того требует п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно графику платежей общая сумма платежей по договору микрозайма составляет 101 228 руб. За указанный период ответчиком уплачено в погашение задолженности по основному долгу и процентам 17 000 руб.

Проценты за пользование денежными средствами, начисленные ответчику по данному договору с учетом внесенных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 389 руб. 50 коп. соответствуют пункту 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения спорного договора займа) и не превышают трехкратного размера суммы займа.

Право займодавца на получение процентов по договору займа до дня возврата суммы займа, при отсутствии иного соглашения, закреплено в ст. 809 ГК РФ.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Заключение договора займа является свободным усмотрением заемщика и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № Z731934034604 от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 39 593 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 59 389 руб.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком договора займа и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

Отсутствие возможности оплачивать данный договор займа в связи с трудным материальным положением либо болезнью заемщика не является основанием для освобождения от исполнения взятых на себя обязательств по договору займа. Возлагая на себя обязательства по договору, заемщик должен был учитывать и предусмотреть все возможные факторы экономического риска, которые могут возникнуть в ходе исполнения обязательств по договору займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

     С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 169 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           исковые требования акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к Григорьеву Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

           Взыскать с Григорьева Дмитрия Владимировича в пользу акционерного общества микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 39 593 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 59 389 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 3 169 руб. 47 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                          Е.А. Зубрилина

Мотивированное решение изготовлено 18.01.2023 в 16- 50 час.