Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1298/2013 ~ М-1111/2013 от 16.07.2013

2-1298/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2013 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Ищенко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью WW к Есионова И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью WW» (далее по тексту WW») обратилось в суд с иском к Есионовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... в сумме (...) рублей 04 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме (...) рублей 14 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между WW» и Есионовой И.В. заключен кредитный договор №... в соответствии с условиями которого, WW» предоставил ответчику кредит в размере (...) рублей под 26 % годовых, на срок 60 месяцев. В период действия договора, ответчиком нарушены обязательства по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей, произведены выплаты лишь в размере (...) рублей. В связи с чем, банком принято решение о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и о возврате задолженности по нему. Ответчице было направлено уведомление с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено. Задолженность по кредитному договору составила (...) рублей 04 копейки, в том числе, просроченная ссуда (...),01 рубль, просроченные проценты (...),06 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (...),65 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (...),32 рублей, расходы по оплате государственной пошлины составили (...) рублей 14 копеек.

Представитель истца Корепанова О.А. (полномочия по доверенности) просила рассматривать дело в отсутствие истца, не возражала на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлялся надлежащим образом.

Ответчик Есионова И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени уведомлена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Из письменных возражений, направленных ответчиком Есионовой И.В. в суд следует, что ею с истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор о потребительском кредитовании №... на сумму (...) рублей под 26 % годовых на срок 60 месяцев. Банк обусловил получение кредита оплатой страхового аванса –процентов 0,4 % от суммы кредита за каждый месяц, что составило (...) рублей. Данная сумма была включена в сумму основного долга. Решением Железногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ был признан недействительным пункт раздела Б «Данные о банке и о кредите» об оплате страхового аванса в виде досрочного взимания процентов за пользование кредитными средствами за весь срок кредитования в размере 0,4% ежемесячно от суммы кредита. С приведенным расчетом задолженности, ответчик не согласна, указав, что фактически пользовалась суммой кредита (...) рублей ((...) рублей – (...) рублей), уплаченная ею сумма по кредиту составила (...),99 рублей, задолженность по основному долгу составила (...),01 рубль ((...) рублей – (...),99 рублей). Кроме того, Банк обязал уплатить ежемесячный платеж ранее, в день выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере (...), который был списан в счет погашения основного долга, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Фактически этой суммой истец не пользовалась, проценты банком не должны на нее начисляться. Размер процентов по мнению истицы должен быть произведен из (...) рублей ((...) рублей – (...) рублей), размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили (...),40 рублей. Указанная ответчиком сумма по фактической уплате процентов составила (...),33 рублей, является неверной, содержит ошибку, поскольку Банком не были учтены списанные им суммы в размере (...),55 рублей (18.01.12г.), (...),26 руб. (ДД.ММ.ГГГГ г.), (...),82 руб. (ДД.ММ.ГГГГ г.) в счет погашения процентов. Сумма фактически выплаченных процентов согласно выписке из лицевого счета составила (...),96 руб. Банком произведен расчет процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно которых их размер составил (...),64 рубля. Сумма задолженности по процентам составляет (...),08 рублей ((...),40 + (...),64 - (...),96). Размер суммы начисленных штрафов и неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, кроме того, банк своими действиями препятствовал исполнению договора, засчитывая поступающие от нее суммы в погашение штрафов. Кроме того, банк произвел расчет пени в размере 120% в день от неуплаченной суммы основного долга и 120 % в день от неуплаченной суммы по процентам. Однако условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (проценты на проценты) ущемляет установленные законом права потребителя. Просила суд принять решение о взыскание задолженности по кредитному договору в размере (...),08 рублей ((...) рублей + (...),08 руб.).

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору, подлежащему заключению в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.ст. 809,810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором и уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Если иное не предусмотрено договором займа, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредит считается возвращенным, а проценты уплаченными, в момент передачи кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В соответствии со ст. ст. 421,422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случае п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Есионова И.В. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Есионова И.В., заключен договор о потребительском кредитовании №..., по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме (...) рублей, на 60 месяцев - 1827 дней, с уплатой процентов 26 % годовых, указанная сумма была зачислена банком на расчетный счет №... в Филиал «Центральный" WW

В соответствии с условиями договора ответчик Есионова И.В. взяла на себя обязательства по гашению суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом суммы страхового аванса 0,40 % за каждый месяц использования кредита, страхового аванса 0,40% от суммы кредита за каждый месяц использования кредита.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, договором предусмотрена неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (раздел Б).

Согласно графика платежей, размер ежемесячного платежа по кредиту составил (...) рублей 12 копеек – 14 числа каждого месяца.

Согласно п. 3.4 «Условий кредитования WW» физических лиц на потребительские цели» (далее Условия кредитования) погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты, если срок оплаты приходится на рабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Страховой аванс оплачивается заемщиком самостоятельно любым способом, в том числе, за счет получения кредита в дату заключения договора.

В соответствии с п. 4.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, размере и сроки, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Просрочка по внесению платежей заемщика считается систематической, если просрочки платежа имели место в течение двух и более месяцев, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней.

Из выписки по счету судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив на расчетный счет ответчика денежные средства в размере (...) рублей в рамках потребительского кредитования.

Согласно выписке из ссудного счета, представленной банком в суд с исковым заявлением, заемщик нерегулярно и не в полном объеме вносила платежи по договору, допускала просрочки, с ноября 2012 года прекратила выплаты, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ответчика Есионову И.В. о досрочном расторжении договора и возвращении суммы задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ фактически оплачено в счет основного долга (...),99 рублей, процентов (...)33 рублей.

При этом как следует из расчета, платежи засчитывались банком в счет уплаты процентов и суммы основного долга.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика Есионовой И.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила (...) рублей 04 копейки, в том числе просроченная ссуда (...),01 руб., просроченные проценты (...),06 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме (...),65 рублей и за просрочку уплаты процентов (...),32 руб.

Проанализировав представленный истцом расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Доводы ответчика об исключении из основного долга суммы (...) рублей, суд полагает необоснованным и произведенным правильно расчет задолженности исходя из суммы основного долга (...) рублей, поскольку истцу на расчетный счет №... была перечислена сумма кредита (...) рублей.

Кроме того, из вступившего в законную силу решения Железногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма страхового аванса в размере (...) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, штраф были взысканы с WW в пользу Есионовой И.В.

С учетом проплаченных ответчиком в счет основного долга сумм - (...) рублей 99 копеек, сумма основного долга по кредитному договору составляет (...),01 рублей ((...) рублей – (...), 99 рублей).

Размер проплаченных в счет основного долга (...) рублей 99 копеек ответчиком не оспаривался.

Утверждение ответчика о том, что в счет уплаты процентов ((...) рублей 33 копейки) не были учтены проплаченные суммы (...) рублей (18.01.12г), (...),26 (25.05.12г.), (...),82 руб. (24.10.12г.) нельзя признать обоснованными, поскольку из расчета следует, что указанные суммы зачтены банком в счет уплаты просроченных процентов.

Согласно представленного расчета следует, что подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности по процентам составила 36163,06 рублей.

Требования истца в части взыскания с ответчика неустойки, суд находит обоснованным, поскольку уплата пени предусмотрена условиями заключенного сторонами договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по уплате кредита и процентов.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом приведенной нормы Закона суд учитывает, что взыскание неустойки в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, требования разумности и справедливости и конкретные обстоятельства данного дела и полагает соразмерным установление подлежащей ко взысканию неустойки за просрочку в уплате кредита в сумме (...) рублей, по уплате процентов – (...) рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина по иску в сумме пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере (...) рублей 14 копеек.

Указанные расходы истца подтверждены платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194,199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Иск WW», - удовлетворить частично.

    Взыскать с ответчика Есионова И.В. в пользу истца WW задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей 07 копеек, в том числе сумма основного долга – (...) рублей 01 копейки, просроченные проценты - (...) рублей 06 копеек, по уплате пени по основному долгу в размере (...) рублей, по уплате пени по процентам в сумме (...) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме (...) рублей 14 копеек, а всего (...) ((...) рублей 21 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны могут быть ознакомлены 18 сентября 2013 года.

Судья

Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова

ФИО86

ФИО86

ФИО86