Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2005/2010 ~ М-1825/2010 от 30.06.2010

№ 2-2005/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07октября2010г.

Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Литвинова О.А.

с участием:истца - Бучель К.В., третьего лица - Бучель Д.В.,

представителя третьего лица - ФИО3

при секретаре Бурдиной С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бучель Кирилла Владимировича ФИО4 признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Бучель К.В.обратился в суд с иском к ФИО4 о признании кредитного договора недействительным,указывая на то,что он и ФИО4 заключили кредитный договор №от09октября2008г. (далее-кредитный договор) в соответствии с условиями которого,ответчик предоставил истцу кредит в размере3 550 000 (три миллиона пятьсот пятьдесят тысяч) рублей.Считает Кредитный договор №от09октября2008г.,заключенный заемщиком и ФИО4 недействительным,в связи со следующим:как определено п.1.1.Кредитного договора,ФИО4 обязался предоставить Заемщику кредит в размере3 550 000 (три миллиона пятьсот пятьдесят тысяч) рублей на условиях,определенных данным договором.Согласно п.1.1.Кредитного договора,размер процентной ставки за пользование кредитом составляет15,25процентов годовых,начисляемых на фактическую задолженность.Однако,как видно из условий Кредитного договора,выдача Кредита без предварительного открытия Заемщику ссудного счета,была бы невозможной.При этом открытие ссудного счета является обязательной к приобретению услугой,подлежащей оплате Заемщиком.То есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета.Так,в соответствии с п.3.1.Кредитного договора,Заемщик выплачивает ФИО4 единовременное комиссионное вознаграждение за открытие ссудного счета в размере4четыре процента от суммы кредита,которое подлежит уплате в день не позднее даты выдачи кредита.Согласно ст.422Гражданского кодекса РФ,договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам,установленным законом и иными правовыми актами императивным нормам),действующим в момент его заключения.В силу ст.168ГК РФ,сделка,не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов,ничтожна,если закон не устанавливает,что такая сделка оспорима,или не предусматривает иных последствий нарушения.Согласно пункту1статьи819Гражданского кодекса РФ,банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.Таким образом,выдача кредита-это действие,направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от31.08.1998N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».Пункт2.1.2названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам-в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица,под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке,либо наличными денежными средствами через кассу банка.При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Вместе с тем,из пункта2статьи5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Действиями,которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),являются открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта14статьи4Федерального закона от10.07.2002N86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.Таким образом,ссудные счета,как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от29.08.2003N4,не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации,Положения Банка России от31.08.1998N54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.Соответственно,ведение ссудного счета-обязанность банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.В силу п.2.1.2Положения Центрального банка Российской Федерации от31.08.1998N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и гл.42и45Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.Согласно ст.30Федерального закона от02.12.1990N395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом,а не обязанностью граждан.Ввиду указанного,установление п.1.4.Кредитного договора обязанности Клиента выплатить Банку единовременное комиссионное вознаграждение за открытие ссудного счета в размере3 (три) процента от суммы кредита,противоречит п.2.1.2.Положения Центрального банка Российской Федерации от31.08.1998N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" гл.42и гл.45Гражданского кодекса Российской,а также ст.30Федерального закона от02.12.1990N395-1 «О банках и банковской деятельности».Такового мнения придерживается судебная практика в частности постановление президиума ВАС от17ноября2009г.N8274/09.В силу ст.180ГК РФ,недействительность части сделки не влечет недействительности чих ее частей,если можно предположить,что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.При этом,как прямо следует из п.1.3.Кредитного договора,без оплаты Заемщиком комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета сумма кредита не была бы выдана Заемщику.Согласно ч.2ст.819ГК РФ,к отношениям по кредитному договору применяются правила,предусмотренные параграфом1Главы42ГК РФ,если иное не предусмотрено правилами параграфа2Главы42ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.Как установлено ст.807ГК РФ,договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Таким образом,без оплаты услуги по открытию ссудного счета,сумма кредита не была бы выдана Бучель К.В.,а,значит,Кредитный договор не был бы заключен.Об этом же свидетельствует то обстоятельство,что условия Кредитного договора являются типовыми,в период его заключения ФИО4 заключал кредитные договоры со всеми физическими лицами только при условии оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета.Таким образом,Кредитный договор,содержащий ничтожное условие об обязательной оплате комиссии за обслуживание ссудного счета,без включения которого он не был бы заключен,является недействительным.Проситпризнать Кредитный №.заключенный Бучель К.В.и ФИО4-недействительным.

В судебном заседании истец Бучель К.В.поддержал заявленные исковые требования,по изложенным выше основаниям.

Представитель ответчика-ФИО4 судебное заседание не явился,о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом,причины неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ФИО3полагает,что хотя условие кредитного договора по взиманию ФИО4 с заемщика единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета ущемляет права потребителя,но в целом кредитный договор нельзя признать недействительным.

Третье лицо без самостоятельных требований относительно предмета спора-Бучель Д.В. поддержал исковые требования истца.

Третье лицо Кирпиченко Т.А.не явилась,была надлежаще извещена.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика (ст.167ГПК РФ).

Суд,выслушав участников процесса,исследовав материалы дела,считает заявленные исковые требования Бучеля К.В.необоснованными,удовлетворению не подлежащими,по следующим основаниям.

В силу ч.1ст.9ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч.3ст.154ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двустороння сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно пункту1статьи432ГК РФ договор считается заключенным,если между сторонами,в требуемой в подлежащих случаях форме,достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа,выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами,совершающими сделку,или должным образом уполномоченными ими лицами (ст.160ГК РФ).

В соответствии со ст.180ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей,если можно предположить,что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст.450ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон,которое влечет для другой стороны такой ущерб,что она в значительной степени лишается того,на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В части1ст.451ГК РФ указано,что существенное изменение обстоятельств,из которых стороны исходили при заключении договора,является основанием для его изменения или расторжения,если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным,когда они изменились настолько,что,если бы стороны могли это разумно предвидеть,договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

По смыслу ст.180ГК РФ недействительность существенного условия сделки всегда влечет недействительность договора в целом,в то время как недействительность той части сделки,которая не является существенным условием договора,не может служить основанием для признания всей сделки недействительной.Если бы порочная часть вовсе отсутствовала в сделке,последняя также считалась бы правомерной.Открытие (ведение) ссудного счета не является существенным условием кредитного договора,поскольку такой счет предназначен для внутрибанковских операций для любого банка перед ЦБ РФ по учету ссудной задолженности и какая-либо плата за эту услугу не может быть возложена на Заемщика.В данной связи исключение п.3.1из условий кредитного договора не может привести к невозможности заключения кредитного договора именно в том правовом смысле,который заложен в ст.180ГК РФ.

Бучель К.В.и ФИО4 кредитный договор №от09октября2008года (л.д.5-12),в соответствии с условиями которого,ответчик предоставил истцу кредит в размере3 550 000 рублей под15,25процентов годовых,на долевое участие в строительстве <адрес>. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере,в сроки и на условиях договора.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований Бучеля К.В.,суд исходит из того,что в силу ст.180ГК РФ признание недействительным пункта3.1.кредитного договора №от09октября2008г.не может повлечь недействительность прочих его частей,поскольку договор №от09октября2008г.мог быть заключен и без указанного условия.Так,в силу ст.819ГК РФ,по кредитному договору заемщик обязан лишь возвратить ФИО4 полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее.Плата за обслуживание ссудного счета не может являться составляющей частью кредитного договора,о чем было указано выше при толковании норм закона.Исключение п.3.1из условий кредитного договора №от09октября2008г.не может привести к невозможности заключения данного кредитного договора.

Со стороны ФИО4 обязательства по выдаче кредита исполнены в полном объеме,со стороны заемщика обязательства по договору №от09октября2008года исполнялись надлежащим образом,а существенного изменения обстоятельств (п.1ст.451ГК РФ) в связи с тем,что пункт 3.1договора №следует считать ущемляющим права потребителя, не произошло.

В соответствии с ч.3ст.196ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям,и может выйти за их пределы только в случаях,предусмотренных федеральным законом.

Бучель К.В.просил признать недействительным договор в целом,соответственно не просил о взыскании единовременное комиссионного вознаграждения за открытие ссудного счета,признании недействительной только части сделки.Суд не вправе выйти за пределы заявленных требований,что не лишает Бучель К.В.права обратиться в суд отдельно по данному вопросу.

Таким образом,суд не находит оснований для признания кредитного договора №от09октября2008года,заключенного между ФИО4 и Бучель К.В.,недействительным.

На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Бучель Кирилла Владимировича о признании недействительным кредитного договора №от09октября2008года,заключенного между ФИО4 и Бучель Кириллом Владимировичем,-оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение10дней со дня изготовления мотивированного текста решения через Кировский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий     О.А.Литвинов