Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4164/2013 от 20.11.2013

Решение в окончательной форме изготовлено 17 декабря 2013 года.

Дело № 2-4164/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» декабря 2013 года город Мурманск

Ленинский районный суд г. Мурманска в составе:
председательствующего судьи     А.Н. Камерзана,

при секретаре     Б.С. Сизовой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шабалиной В.В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество (далее ОАО) «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к Шабалиной В.В. о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что 06 июля 2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере *** рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 19 марта 2012 года № ***, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила *** рублей, проценты за пользование кредитом – *** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 06-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец просит взыскать с Шабалиной В.В. задолженность по кредитному договору в размере *** рубля, из них: просроченный основной долг – *** рублей; начисленные проценты – *** рубля; штрафы и неустойки – *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шабалина В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором согласилась с требование истца о взыскании основного долга и срочных процентов. Возражала против взыскания с неё неустойки, полагала, что начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просила снизить размер неустойки до размера ставки рефинансирования.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, находит заявленный иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 06 июля 2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шабалиной В.В. было заключено соглашение о кредитовании № ***, в соответствии с которым ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств в сумме *** рублей под *** % годовых, начисляемых за пользование кредитом, а ответчик взял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредиту путем внесения ежемесячных платежей 06-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 03 июля 2012 года истцом в адрес Шабалиной В.В. было направлено кредитное предложение о заключении соглашения о кредитовании, в рамках которого банк откроет на имя ответчика счет кредитной карты и осуществить кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренными общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета кредитной карты.

Согласно указанному кредитному предложению лимит кредитования составил *** рублей, процентная ставка за пользование кредитом – *** % годовых, минимальный платеж включает в себя сумму равную *** % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленного кредитного предложения усматривается, что, ответчик была уведомлена банком о существенных условиях соглашения: сумме кредита; дате перечисления банковской организацией на счет ответчика денежных средств; датах осуществления ежемесячных платежей; о размере ежемесячного минимального платежа, размере процентной ставки по кредиту, размере комиссии за годовое обслуживание кредитной карты. При этом согласно п. 14 кредитного предложения активацией кредитной карты Шабалина В.В. подтверждает, что с размером комиссий, предусмотренных тарифами банка, с условиями настоящего кредитного предложения, а также общими условиями кредитования ознакомлена и полностью согласна. Также о согласии Шабалиной В.В. с указанными условиями соглашения свидетельствует её личная подпись на кредитном предложении.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» выполнил свои обязательства и в соответствии с условиями соглашения о кредитовании перечислил денежные средства в размере *** рублей на открытый на имя заемщика счет кредитной карты № *** и выдал соответствующую банковскую карту. Факт перечисления денежных средств по кредитному договору и получения банковской карты ответчиком подтвержден документально.

Факт получения денежных средств в сумме *** рублей ответчиком не оспорен.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Общими условиями предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом.

Выписками по счету подтверждается, что Шабалина В.В. пользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, однако денежные средства в счёт погашения задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производила с нарушением условий договора.

При этом доказательства, подтверждающие обратное, а также возражения по существу неисполнения договора ответчиком в суд не представлены.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору на 06 августа 2013 года составляет *** рубля, из них: просроченный основной долг – *** рублей; начисленные проценты – *** рубля; неустойка за несвоевременную уплату процентов – *** рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – *** рубля.

Расчет суммы основного долга и процентов ответчиком не оспорен.

Относительно возражений ответчика о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 8.2-8.4 общих условий предоставления физическим лицам карты в фиксированным ежемесячным платежом при нарушении срока уплаты основного долга за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. За каждый факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере *** рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что с ответчика подлежит взысканию: неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 28 января 2013 года по 06 августа 2013 года в размере *** рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 28 января 2013 года по 06 августа 2013 года в размере *** рубля, а всего *** рублей.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание установленные в процессе рассмотрения дела обстоятельства, период нарушения прав истца, частичное исполнение обязательств по кредитному договору, суд, учитывая возражения ответчика, приходит к выводу о несоразмерности неустойки в сумме *** рублей последствиям нарушения обязательств и наличии правовых оснований для уменьшения размера взыскиваемой неустойки.

Учитывая, изложенное, суд снижает размер пени, подлежащей взысканию с ответчика, до *** рублей.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что соглашение о кредитовании в афертно-акцепной форме между истцом и ответчиком было заключено в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, ответчик ненадлежащим образом выполняла условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, имеющаяся задолженность по основному долгу и начисленным процентам подлежит взысканию с него в полном объёме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины *** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шабалиной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Шабалиной В.В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» просроченный основной долг в размере *** рублей, начисленные проценты в размере *** рубля, неустойку в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей, а всего *** рубля.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании неустойки в размере, превышающем *** рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья подпись А.Н. Камерзан