Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-703/2020 от 06.05.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ

(мотивированное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный судКурганской областив составе

председательствующего судьи Каракаш Е.М.

при секретаре Горожанцевой Г.М.

с участием ответчика Глуховой Э.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Шадринске Курганской области 26 мая 2020 года гражданское дело № № по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Глуховой Э.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Глуховой Э.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В исковом заявлении указано, что16.02.2017 года между Банком и Глуховой Э.В. заключен договор кредитной карты№ с лимитом задолженности 50000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом, моментом заключения договора определен момент активации кредитной карты. В связи с акцептом оферты банк выпустил на имя Глуховой Э.В. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, банк расторг договор 8.09.2019 г. года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. За период с 23.05.2019 года по 8.09.2019 года задолженность ответчика составила 65023 рубля 13 копеек, из которых 51264 руб.72 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 11398 рублей 41 коп. – просроченные проценты; 2360 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просят взыскать данную задолженность, государственную пошлину в размере 2150 руб. 69 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, представили письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, просили иск удовлетворить.

Ответчик Глухова Э.В. в судебном заседании иск признала, пояснила, что кредитную карту брала у истца, подпись в заявлении-анкете принадлежит ей, но условия предоставления кредита не читала. Просила снизить штрафные проценты, поскольку из-за материальных трудностей и потери работы не смогла своевременно оплачивать кредит, на отсрочку платежа банк не согласился.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные документы, пришел к следующему выводу.

В силу ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.850 Гражданского Кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 810 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применя­ются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не преду­смотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства:

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф от 3.02.2017 г., индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д....) усматривается, что между АО «Тинькофф Банк» и Глуховой Э.В. заключен договор кредитной карты № по тарифному плану 7.27, с лимитом задолженности, который устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом в размере 50 000 руб. Банк информирует клиента о размере установленного лимита. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), тарифным планом 7.27, установлен беспроцентный период 0% до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9%, комиссия за выдачу наличных денег 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная савка по операциям получения наличных денежных средств 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности - 390 руб. (л.д...).

Во исполнение условий договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 50000 руб.

Согласно выписке из лицевого счета (л.д....) ответчик кредитную карту получила и активировала.

В силу п. 4.5 Общих условий, клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иным способом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно разделу 5 Общих условий обязательства подлежали исполнению ответчиком на основании ежемесячно формируемого и направляемого банком счета-выписки, в котором отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии (платы), штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами, с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумма и даты минимального платежа. Минимальный платеж подлежит оплате ежемесячно. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Ответчиком неоднократно не внесены минимальные месячные платежи, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Она возврат кредита и процентов за пользование кредитом в установленном порядке не производила.

Согласно Разделу 8 Общих условий указанные нарушения дают право банку расторгнуть договор, потребовав возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, плат и штрафов, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, 8.09.2019 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении всей сумма задолженности (л.д...), который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Заключительный счет Глуховой Э.В. получен 18.09.2019 г.

При формировании заключительного счёта банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счёта-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указаны в Тарифном плане.

Ответчиком задолженность до момента рассмотрения дела не погашена, требование о выплате сумм, указанных в заключительном счете, не исполнено.

Задолженность по кредиту составила за период с 23.05.2019 года по 8.09.2019 года 65023 рубля 13 копеек, из которых 51264 руб.72 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 11398 рублей 41 коп. – просроченные проценты; 2360 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом расчет задолженности, представленный банком при подаче иска (л.д....), проверен, соотнесен с выпиской по номеру договора (л.д. ...), также приложенной к исковому заявлению, и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Суд считает установленным, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты, банк предоставил ответчику денежные средства путем кредитования банковского счета в размере 50 000 рублей, ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременно погашения обязательного минимального платежа, который определяется в соответствии с тарифами и выплачивать проценты за пользование кредитом. Ответчик нарушила сроки, установленные для исполнения обязательств по погашению кредита, поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно тарифам банка по кредитным картам, (л.д....) за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, банк вправе начислять штраф в размере 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

За нарушение обязательств ответчику был начислен штраф в размере 2360 руб. 00 коп., о снижении которого ходатайствовала Глухова Э.В.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд имеет право снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.к. в силу ч. 3 ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Ответчик заявила о снижении неустойки в связи с тяжелым материальным положением, отсутствием работы и наличием иных кредитных обязательств.

Суд приходит к выводу о том, что предъявленный к взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, требование ответчика о снижении размера неустойки обоснованно и подлежит снижению: штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте до 1000 рублей.

Кроме того, АО «Тинькофф Банк» обратился 18.10.19 г. в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте. Мировым судьей судебного участка № № Шадринского судебного района Курганской области, исполняющим обязанности мирового судья судебного участка № Шадринского района 25.10.19 г. вынесен судебный приказ№ взыскании с Глуховой Э.В. 65023 руб. 13 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договоруза период с 23.05.2019 г. по 8.09.2019 г. и 1075 руб. 35 коп. по оплате государственной пошлины (л.д....).

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Шадринского судебного района Курганской области от 12.11.2019 г. судебный приказотменен (л.д. ...).

Проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, условия заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований банка о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в связи с неисполнением надлежащим образом кредитных обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 63663 рубля 13 копеек, из которых 51264 руб.72 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 11398 рублей 41 коп. – просроченные проценты; 1000 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Расходы, понесенные АО «Тинькофф Банк» по настоящему делу, состоят из суммы уплаченной государственной пошлины, которая составляет 2150 руб. 69 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк»– удовлетворить частично.

Взыскать с Глуховой Э.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты№ от 16.02.2017 г. в размере 63663 рубля 13 копеек, из которых 51264 руб.72 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 11398 рублей 41 коп. – просроченные проценты; 1000 руб.– штрафные проценты и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2150 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2020 года.

Судья Е.М. Каракаш