Решение по делу № 2-2435/2013 ~ М-837/2013 от 28.02.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуля А.В.,

с участием представителя истицы ФИО4 ФИО3,

при секретаре Дряхловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ЗАО "Райффайзенбанк" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с иском к ЗАО "Райффайзенбанк" о защите прав потребителей. Свои требования мотивировала тем, что между ФИО4 и ОАО «ИМПЭКСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых. Условиями данного договора предусмотрена уплата заемщиком (истцом) ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере 1200 рублей, которая списывается банком со счета в соответствии с графиком платежей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплатил комиссию на сумму 31200 рублей. Просит взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета в размере 31200 рублей, неустойку в размере 20000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы, понесенные в связи с оказанием юридической помощи в размере 10000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы в пользу истца.

Представитель истца ФИО3, действует по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела ходатайство не представила.

Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленного ходатайства просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ОАО «ИМПЭКСБАНК» заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, с уплатой комиссии ежемесячно в размере 1200 рублей, ежемесячная сумма платежа 4887,68 рублей, номер счета клиента 40817810625000041411.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк», являющийся правопреемником ОАО «ИМПЭКСБАНК», принял на себя обязательства кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из представленной истцом выписки по счету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что за данный период времени истцом было уплачено комиссионное вознаграждение в сумме 72 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена претензия истца от ДД.ММ.ГГГГ, в которой изложена просьба истца об исключении условий кредитного договора в части установления обязанности заемщика по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере 1200 рублей и возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета в размере 31200 рублей. Однако ответа от ответчика не поступило.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов -граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Согласно статье 16 Закона РФ "О зашита прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора, следует, что при предоставлении кредитования Банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Данные положения отражены в разделах 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 54-П.

Кроме того, статьи 819, 820, 821 Гражданского кодекса РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В заключенном между сторонами кредитном договоре, Ответчик фактически предусмотрел обязанность истца, как заемщика, оплатить расходы по обслуживанию счета, что является дополнительными оплачиваемыми услугами, не обязательными в силу Гражданского кодекса РФ для заключения кредитного договора.

Таким образом, включение Ответчиком в кредитный договор условий об установлении дополнительной обязанности по оплате вознаграждения за обслуживание счета, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в заключенном договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительных, не предусмотренных законом обязанностей.

При таких обстоятельствах, суд считает, условия кредитного договора обязывающие истицу оплачивать ежемесячно комиссию в размере 1 200 рублей являются недействительными.

В связи с чем, с ответчика в пользу истицы, в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ дата обращения в суд) по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию комиссия, уплаченная в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 28 800 рублей (24 платежа х 1 200 рублей = 28 800 рублей), в пределах срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ истицей в банк была представлена претензия о возврате уплаченной комиссии, ответа на которую ответчиком не было представлено. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 192 рублей (28 800 рублей (комиссия) х 3% х 28 дн.= 24 192 рубля). Однако, данный размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки, а также соглашается с расчетом истца, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 20000 рублей.

Кроме того, с ответчика в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя» в пользу истца, с учетом продолжительности нарушения прав, принципов разумности и справедливости подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО4 подлежат взысканию подтвержденные материалами дела расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в пользу истицы с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 24 900 рублей ((28 800 рублей (комиссия) + 1000 (моральный вред) + 20 000 руб. (неустойка))х 50%= 24 900 рублей).

Таким образом, всего в пользу истицы подлежит взысканию с ответчика 85 700 рублей (28 800 рублей (комиссия) + 1000 (моральный вред) + 10 000 рублей (услуги представителя) + 20 000 рублей (неустойка) + 1000 рублей (расходы на оформление доверенности) + 24 900 рублей (штраф) = 85 700 рублей).

В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 1 864 рубля ((28 800 рублей (комиссия) + 20000 рублей (неустойка)– 20000 руб.) х 3% + 800 рублей = 1664 рубля (по требованиям имущественного характера) + 200 рублей (моральный вред) =1 864 рубля).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ФИО4 удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО4 85700 рублей.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу местного бюджета госпошлину в размере 1864 рубля.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца с момента вынесения мотивировочной части решения, через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий подпись А.В. Жуль

Мотивировочная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

Верно:

Судья А.В. Жуль