Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1731/2016 ~ М-1573/2016 от 23.06.2016

                               Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

"19" июля 2016 года                                                                    <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре Кузьминовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Абрамова И.В., Зиновкина Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

открытое акционерное общество коммерческий банк "Центр-инвест" обратилось в суд с иском к Абрамова И.В. и Зиновкина Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 15 декабря 2014г. между заявителем (ОАО КБ «Центр-инвест») и должником Абрамова И.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении ей стандартного кредита в размере <данные изъяты>.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком исполнения срочного обязательства. Окончательный срок погашения установлен ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п.4, раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19% (Девятнадцать целых ноль десятых) процентов годовых.

Кредит был предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения - договора поручительства физического лица №П от 15.12.2014г., заключенного с Зиновкина Е.В.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ «в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплату деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГг.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 15.12.2014г.; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство прекращается его исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Согласно п.3.2 вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты, а также все платы и комиссии в соответствии с условиями данных договоров. При этом сроки погашения кредита, предусмотрены пунктом 2 раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. и Графиком погашения.

Заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет.

По состоянию на 17.05.2016г. имеется просроченная задолженность Абрамова И.В. перед ОАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 15.12.2014г. по возврату основного долга в размере <данные изъяты> и по уплате процентов в размере <данные изъяты>

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) - денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы непогашенного кредита.

Размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 15.12.2014г. составляет: <данные изъяты>

В соответствии с п.12, раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы неуплаченных процентов.

Размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору № от 15.12.2014г. составляет: <данные изъяты>.

Согласно п. 5.2. кредитного договора № от 15.12.2014г. Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий Договор, а также изменить его в том числе и в случае нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и \ или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с подп.1 и 2 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Несвоевременное погашение ответчиком кредита и неуплата процентов, начиная с 22.05.2015г., является существенным нарушением условий кредитного договора № от 15.12.2014г.

Поскольку нарушение заемщиком условий договора превышает 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней у Истца возникло право потребовать досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору № от 15.12.2014г., а также потребовать досрочного расторжения кредитного договора.

По состоянию на 17.05.2016г. задолженность Абрамова И.В. перед ОАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 15.12.2014г. составила <данные изъяты> (Триста сорок восемь тысяч шестьсот шестьдесят семь рублей девяносто три копейки) (расчет задолженности прилагается), в том числе:

- задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты> (Двести восемьдесят семь тысяч триста тридцать пять рублей сорок четыре копейки), из которых: <данные изъяты> (Сорок две тысячи семьдесят восемь рублей семьдесят три копейки) - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> (Двести сорок пять тысяч двести пятьдесят шесть рублей семьдесят одна копейка) - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу - <данные изъяты> (Пятьдесят пять тысяч восемьсот девяносто пять рублей одиннадцать копеек), из которых: <данные изъяты> (Пятьдесят три тысячи триста пятьдесят девять рублей двадцать девять копеек) - просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> (Две тысячи пятьсот тридцать пять рублей двадцать девять копеек) - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - <данные изъяты> (Две тысячи триста шестьдесят пять рублей сорок две копейки); пеня по уплате просроченных процентов - <данные изъяты> (Три тысячи семьдесят один рубль девяносто шесть копеек).

В адрес ответчика Абрамова И.В. в марте 2016 года была направлена предсудебная претензия с предложением возвратить всю сумму кредита, в том числе и текущую, т.е. досрочно расторгнуть кредитный договор № от 15.12.2014г., однако до настоящего момента задолженность не погашена.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ «исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 15.12.2014г. истцом был заключен договор поручительства физического лица №П от 15.12.2014г. (поручитель Зиновкина Е.В.).

Исходя из положений статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник.

В соответствии с п. 1.1.и п. 3.1. договора поручительства физического лица №П от 15.12.2014г. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме как и Заемщик по кредитному договору № от 15.12.2014г., включая уплату суммы кредита -<данные изъяты>; процентов, согласно п.4 раздела 2 кредитного договора; пени в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, согласно п.12 раздела 2, кредитного договора; судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 1.1., 2.1.1. вышеуказанного договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком Абрамова И.В. за исполнение последним обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при этом как полностью, так и в части долга.

В адрес ответчика Зиновкина Е.В. было направлено досудебное предписание с предложением погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору № от 15.12.2014г., в том числе текущую, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 15.12.2014г. не погашена.

Пунктом 19 раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. местом рассмотрения споров по иску банка определен Ессентукский городской суд <адрес>. В связи с чем, настоящее исковое заявление подается для рассмотрения в Ессентукский городской суд <адрес>.

Истец просит суд досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Абрамова И.В. и ОАО КБ «Центр-инвест», взыскать в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» солидарно с ответчиков Абрамова И.В., Зиновкина Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу - <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - <данные изъяты>; пеня по уплате просроченных процентов - <данные изъяты>

Взыскать солидарно с ответчиков Абрамова И.В., Зиновкина Е.В. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (Шесть тысяч шестьсот восемьдесят шесть рублей шестьдесят восемь копеек).

В судебное заседание не явился представитель истца, о слушании дела уведомлен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Также в судебное заседание не явились ответчики Абрамова И.В. и Зиновкина Е.В., о слушании дела уведомлены надлежащим образом, направили в суд заявления, в которых просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие, против удовлетворения требований истца не возражают.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг. между заявителем (ОАО КБ «Центр-инвест») и должником Абрамова И.В. был заключен Кредитный договор № о предоставлении ей стандартного кредита в размере <данные изъяты>.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком исполнения срочного обязательства. Окончательный срок погашения установлен ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п.4, раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19% процентов годовых.

Кредит был предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения - договора поручительства физического лица №П от 15.12.2014г., заключенного с Зиновкина Е.В.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГг.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 15.12.2014г.; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.3.2 вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты, а также все платы и комиссии в соответствии с условиями данных договоров. При этом сроки погашения кредита, предусмотрены пунктом 2 раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. и Графиком погашения.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в кредитном договоре.

Заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет.

По состоянию на 17.05.2016г. имеется просроченная задолженность Абрамова И.В. перед ОАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 15.12.2014г. по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу - <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - <данные изъяты>, пеня по уплате просроченных процентов - <данные изъяты>

Статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 12 раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы непогашенного кредита.

Размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 15.12.2014г. составляет: <данные изъяты>

В соответствии с п.12, раздела 2 «Индивидуальные условия кредита» кредитного договора № от 15.12.2014г. в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% (Двадцать) процентов годовых от суммы неуплаченных процентов.

Размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору № от 15.12.2014г. составляет: <данные изъяты>.

Согласно п. 5.2. кредитного договора № от 15.12.2014г. Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий Договор, а также изменить его в том числе и в случае нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и \ или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Несвоевременное погашение ответчиком кредита и неуплата процентов, начиная с 22.05.2015г., является существенным нарушением условий кредитного договора № от 15.12.2014г.

Поскольку нарушение заемщиком условий договора превышает 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней у Истца возникло право потребовать досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору № от 15.12.2014г., а также потребовать досрочного расторжения кредитного договора.

По состоянию на 17.05.2016г. задолженность Абрамова И.В. перед ОАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 15.12.2014г. составила <данные изъяты>.

Как видно из материалов гражданского дела, в связи с тем, что Абрамова И.В. не выполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему в адрес ответчика Абрамова И.В. в марте 2016 года была направлена досудебная претензия с предложением возвратить всю сумму кредита, в том числе и текущую, т.е. досрочно расторгнуть кредитный договор № от 15.12.2014г., однако до настоящего момента задолженность не погашена.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ «исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 15.12.2014г. истцом был заключен договор поручительства физического лица №П от 15.12.2014г., поручителем является Зиновкина Е.В.

Исходя из положений статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник.

В соответствии с п. 1.1.и п. 3.1. договора поручительства физического лица №П от 15.12.2014г. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме как и Заемщик по кредитному договору № от 15.12.2014г., включая уплату суммы кредита -<данные изъяты>; процентов, согласно п.4 раздела 2 кредитного договора; пени в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, согласно п.12 раздела 2, кредитного договора; судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 1.1., 2.1.1. вышеуказанного договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком Абрамова И.В. за исполнение последним обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при этом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

В адрес ответчика Зиновкина Е.В. также было направлено досудебное предписание с предложением погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору № от 15.12.2014г., в том числе текущую, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 15.12.2014г. не погашена.

Таким образом, в данном случае истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ.

В связи с чем, суд считает требование истца о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Проверив расчеты процентов и пени, подлежащих взысканию с ответчиков в солидарном порядке за нарушение сроков возврата суммы кредита, суд также приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При неисполнении заемщиком Абрамова И.В. обязательств по кредитному договору, повлекших взыскание задолженности по решению суда, наступившее существенное нарушение условий договора влечет расторжение данного договора по решению суда.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков Абрамова И.В. и Зиновкина Е.В. в равных долях.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░-░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░-░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░-░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                          ░.░.░░░░░░░