Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5554/2011 ~ М-5430/2011 от 11.04.2011

    Р Е Ш Е Н И Е

          ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2011 г.         г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области в составе:

председательствующего: федерального судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре: Авериной Е.А.,

с участием представителя истца - ФИО3, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5554/2011 по иску Открытого <данные изъяты> к Сихварту ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 29 947 рублей 37 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости в размере 200 000 рублей 00 копеек,

установил:

11.07.2011 г. истец в лице представителя по доверенности ФИО3 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 29 947 рублей 37 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости в размере 200 000 рублей 00 копеек.

Иск мотивирован тем, что 23.06.2008 между банком и заемщиком был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) в сумме 250 000 рублей 00 копеек. Согласно п. 1.2. кредитного договора срок возврата кредита установлен по 23.06.2011 г. включительно.

Согласно п. 1.4. кредитного договора за пользование кредитом установлена уплата процентов из расчета 23,50 процентов годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан погашать предоставленный кредит и уплачивать иные платежи по нему путем совершения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, указанным в Приложении №1 к договору (п.3.2. кредитного договора).

Предоставление банком кредита осуществляется путем разового перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №.№ открытый в банке о пластиковой карте № №.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №.№, открытый в банке к пластиковой карте VISA №, что подтверждается выпиской по лицевому счету (Приложение №).

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита и процентов за его использование.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита, процентов, комиссий за его использование банк вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,5% (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.3. кредитного договора, кредитор имеет право, по своему усмотрению потребовать досрочного погашения представленного кредита (в части или полностью) с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями при невыполнении заёмщиком, полностью или частично, любого из обязательств, возложенных на него договором, а также при выявлении кредитором признаков, явно или косвенно свидетельствующих о возможности неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору.

В связи с нарушением срока платежа ответчику была направлена претензия (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) с просьбой погасить задолженность по кредитному договору.

Требования, указанные в претензии, ответчиком своевременно не были выполнены, денежные средства в погашение кредита не поступили.

Так, 24 января 2011 года в связи с неоплатой очередного платежа по кредиту, ответчику было направлено требование (исх. №) о досрочном погашении кредита в полном объеме.

Требования ответчиком в установленный срок не были выполнены, денежные средства в погашение кредита не поступили.

Таким образом, общая задолженность заёмщика перед банком по состоянию на 08 июля 2011 года составила: 56 947,37 рублей.

39 493 рубля 12 копеек - сумма пророченной ссудной задолженности;

2 077 рублей 67 копеек - сумма просроченных процентов;

14 442 рубля 36 копеек - сумма пени, начисленных на просроченный основной долг;

934 рубля 22 копейки - сумма пени, начисленные на просроченные проценты.

В обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком всех его обязательств, предусмотренных кредитным договором, 23 июня 2008 года был заключен договор о залоге № с заемщиком. Согласно указанному договору о залоге ответчиком предоставлено в залог: транспортное средство <данные изъяты> № модель, номер двигателя №отсутствует, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 200 000 рублей.

Согласно п. 3.1. договора о залоге залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание, в том числе и досрочно на предмет залога (в части или полностью) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором.

До настоящего времени, ответчиком, никаких действий по погашению задолженности перед банком не предпринималось.

Представитель истца в судебном заседании заявила об уменьшении размера иска на сумму 27 000 рублей, которые были внесены ответчиком 04.08.2011 г., исковые требования о взыскании 29 947 рублей 37 копеек и об обращении взыскания на заложенное имущество поддержала по тем же основаниям.

Ответчик иск признал частично, пояснив, что он выплатил уже сумму долга, а выплачивать проценты и пени в два раза больше он не согласен. У него были обстоятельства, не стало работы, поэтому просил сделать реструктуризацию, но ему сказали только через суд.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 23.06.2008 между банком и заемщиком был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 250 000 рублей 00 копеек. Срок возврата кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1.2. кредитного договора). За пользование кредитом установлена уплата процентов из расчета 23,50 процентов годовых (п. 1.4. кредитного договора).

Предоставление банком кредита осуществляется путем разового перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке к пластиковой карте VISA №.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №.№, открытый в банке к пластиковой карте VISA №, что подтверждается выпиской по лицевому счету (Приложение №).

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита и процентов за его использование, что подтверждается ответчиком.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита, процентов, комиссий за его использование банк вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,5% (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.3. кредитного договора, кредитор имеет право, по своему усмотрению потребовать досрочного погашения представленного кредита (в части или полностью) с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями при невыполнении заёмщиком, полностью или частично, любого из обязательств, возложенных на него договором, а также при выявлении кредитором признаков, явно или косвенно свидетельствующих о возможности неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору.

В связи с нарушением срока платежа ответчику была направлена претензия (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) с просьбой погасить задолженность по кредитному договору.

Требования, указанные в претензии, ответчиком своевременно не были выполнены, денежные средства в погашение кредита не поступили.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоплатой очередного платежа по кредиту, ответчику было направлено требование (исх. №) о досрочном погашении кредита в полном объеме.

Требования ответчиком в установленный срок не были выполнены, денежные средства в погашение кредита не поступили.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о залоге №. Согласно указанному договору о залоге ответчиком предоставлено в залог: транспортное средство BMV <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) № модель, номер двигателя №-отсутствует, ПТС <адрес>, залоговая стоимость сторонами определена в сумме 200 000 рублей.

Согласно п. 3.1. договора о залоге залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание, в том числе и досрочно на предмет залога (в части или полностью) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в письменной форме.

В соответствие с указанным выше кредитным договором заемщики обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, проценты, неустойки указанные в договоре.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в настоящем договоре, не допуская просрочек и задолженностей в соответствии с графиком платежей, указанным в Приложении №1 к договору (п.3.2. кредитного договора).

Общая задолженность заёмщика перед банком по состоянию на 08 июля 2011 года составляла: 56 947,37 рублей.

04.08.2011 г. ответчик уплатил 27 000, 00 рублей.

Задолженность ответчика по состоянию на 15.08.2011 г. составила - 29 947, 37 рублей, в том числе:

14 570 рублей 79 копеек - сумма просроченной ссудной задолженности;

14 442 рубля 36 копеек - сумма пени, начисленные на просроченный основной долг;

934 рубля 22 копейки - сумма пени, начисленные на просроченные проценты.

Возражений по расчету исковых требований ответчиком суду не заявлено.

Таким образом, ответчик нарушил условие кредитного договора и требование ст. ст. 309, 310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренном договором (ст. 810 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ч.1 статьи 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Постановлением Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» разъяснено, что в пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судам следует иметь в виду, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога.

Как установлено судом, ответчик не исполняет свои обязательства, подлежащие исполнению периодическими платежами с февраля 2011 г., ранее имелись просрочки в исполнению обязательства более чем три раза в течение 12 месяцев, однако, суд учитывает, что на данное время, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества в 200 000 рублей. Указанное обстоятельство не оспорено истцом.

Таким образом, поскольку судом установлено, что нарушение обеспеченного залогом обязательства не является значительным и несоразмерно стоимости заложенного имущества.

Следовательно, суд находит, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество необоснованно и не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что неустойка за нарушение сроков возврата кредита (пени, начисленные на просроченный основной долг) составляет 14 442 рубля 36 копеек, просроченный основной долг - 14 570 рублей 79 копеек, пеня, начисленная на просроченные проценты - 934 рубля 22 копейки.

Суд находит, что указанные договорные неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, учитывая, что размер задолженности по кредиту составляет 14 570 рублей 79 копеек, а пени в размере 15 376 рублей 58 копеек.

С учётом изложенного, суд находит, что возможно уменьшить неустойку (пени, начисленные на просроченный основной долг) по кредиту в сумме 14 442 рубля 36 копеек на 5 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту: 14 570 рублей 79 копеек - сумма просроченной ссудной задолженности;

9 442 рубля 36 копеек - сумма пени, начисленные на просроченный основной долг;

934 рубля 22 копейки - сумма пени, начисленные на просроченные проценты, всего: 24 947 рублей 37 копеек.

Истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена госпошлина в сумме 1 908 рублей 42 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 333.19 НК РФ расходы по оплате государственной пошлины от взысканной суммы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 24 947 рублей 37 копеек составят в размере 948 рублей 42 копейки и 4 000 рублей за требование неимущественного характера - об обращении взыскания на имущество подлежит взыскать с истца, поскольку истцу отказано в иске.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 322, 323, главой 23, ст. ст. 807, 808, 810, 811, 819, 820 ГК РФ; ст. ст. 6, 9, 10, 12, 32, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 98, 113, 181, 192 - 199, 338 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ, суд, -

     Р Е Ш И Л :

Иск <данные изъяты> к Сихварту ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 29 947 рублей 37 копеек удовлетворить частично.

Взыскать с Сихварта ФИО7 в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2008 года: основной долг в сумме 14 570 рублей 79 копеек, пени, начисленные на просроченный основной долг в сумме 9 442 рублей 36 копеек, пени, начисленные на просроченные проценты в сумме 934 рублей 22 копеек, всего: 24 947 рублей 37 копеек, расходы по госпошлине в сумме 948 рублей 42 копейки, итого: 25 895 рублей 79 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с <данные изъяты> в доход государства расходы по государственной пошлине в сумме 4 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд в течение 10 дней после вынесения решения в окончательной форме 22 августа 2011 года.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                         В.И.Прокопьева